Proteja su cobertura:¿Por qué no cancelar el seguro del automóvil durante el despliegue?

"Si no estoy en casa y mi coche no está en marcha, ¿realmente tengo que seguir pagando el seguro?"

Cuando analiza sus gastos mensuales antes de una implementación, es natural concentrarse en las cosas que no se están utilizando. No estás en casa para ver televisión, por lo que suspendes tus servicios de streaming. No conduce su automóvil, por lo que el seguro del automóvil puede parecer otra factura fácil de suspender.  

Pero el seguro de automóvil no se trata sólo de cubrir accidentes. Es posible que tenga requisitos legales ante el prestamista o el estado. Y existen implicaciones financieras futuras por no tener seguro. Cancelarlo por completo puede tener consecuencias ocultas que perdurarán mucho después de que finalice el despliegue. Para la mayoría de los miembros del servicio y sus familias, cancelar el seguro del automóvil durante el despliegue es una decisión que puede crear más problemas de los que resuelve.  

¿Cancelar el seguro de su automóvil mientras está desplegado le costará o le ahorrará dinero?

Analicemos por qué mantener al menos cierto nivel de seguro es casi siempre la decisión más inteligente y exploremos las opciones que realmente tiene para reducir costos sin renunciar a la protección.

Los prestamistas suelen exigir un seguro 

Si todavía está realizando pagos por su vehículo o tiene un vehículo arrendado, es casi seguro que su prestamista requiere cobertura continua como parte del contrato de préstamo. Tienen un interés financiero en el vehículo hasta que se cancele el préstamo. Quieren asegurarse de que esté protegido en caso de que se dañe o destruya.

Si cancela su seguro mientras aún financia o alquila el automóvil, es casi seguro que el prestamista intervendrá. Pueden comprar lo que se llama seguro de colocación forzosa. en su nombre, una póliza que sólo protege los intereses financieros del prestamista, no los suyos. Y agregarán esa prima directamente al pago de su préstamo. El seguro obligatorio es muy caro y no ofrece responsabilidad ni protección personal para usted.  

Entonces, incluso si el automóvil está estacionado en el camino de entrada o en el almacenamiento y usted no está conduciendo, no desea activar esa cláusula. Mantener cierta cobertura evita el papeleo, el costo y la posible molestia de restablecer su propia póliza más adelante.

Los estados tienen requisitos de seguro

Incluso si usted es propietario absoluto de su automóvil, su estado puede tener requisitos de seguro. La mayoría de los estados exigen que los vehículos registrados tengan un nivel mínimo de seguro, independientemente de si están siendo conducidos. Si el departamento de vehículos motorizados de su estado recibe una notificación de que su seguro fue cancelado, pueden suspender automáticamente su registro o incluso multarlo. Cuando llegas a casa y quieres volver a conducir, reactivar el registro o eliminar una suspensión puede costar tiempo y dinero.

Si su automóvil permanece en Estados Unidos y aún está registrado, lo más simple (y seguro) es mantener al menos una cobertura mínima.

Mantener su historial de seguros

Las compañías de seguros utilizan su historial de cobertura continua para determinar su perfil de riesgo. (Otro factor importante es su crédito). Las pólizas con grandes brechas de cobertura se consideran más riesgosas. Eso significa que cuando regrese del despliegue y vaya a restablecer su póliza, la aseguradora podría clasificarlo como cliente inactivo. Eso puede llevar a:

• Primas significativamente más altas durante al menos seis meses a un año, o incluso más 
• Menos opciones de cobertura

Por ejemplo, supongamos que cancela el seguro de su automóvil mientras realiza un despliegue regular de la Marina. Cuando regrese e intente iniciar una nueva póliza, es posible que sus tarifas sean significativamente más altas que antes de irse. 

Digamos que su póliza anterior era de $100 por mes y ahorró seis meses en primas, para un ahorro total de $600. Si tu nueva póliza cuesta $50 más al mes y esa tarifa más alta se mantiene durante dos años, en realidad estás pagando $600 MÁS al cancelar tu cobertura durante ese tiempo.

Eso significa que incluso si usted es financieramente responsable, una brecha relacionada con la implementación podría generar primas más altas durante años simplemente porque el sistema no distingue las implementaciones de otras razones más negativas por las cuales alguien tendría una brecha en su historial de seguro.

Ahorrar dinero en su seguro de automóvil

Afortunadamente, aún puedes influir en el costo de tu seguro de automóvil si realizas cambios estratégicos en tu póliza.

Primero, piense en cuánto se podría conducir su vehículo mientras no está. ¿Estará el automóvil en la entrada de su casa o encerrado en una unidad de almacenamiento? ¿Lo conducirá su cónyuge de vez en cuando o podría pedírselo prestado a un amigo? Si tienes una camioneta, parece que siempre alguien necesita pedirla prestada, ¿verdad?

Si planea dejar su vehículo con su cónyuge, hijo, compañero de cuarto o amigo durante el despliegue, cancelar el seguro está completamente descartado. Incluso si rara vez lo conducen, el coche necesita al menos cobertura de responsabilidad, tanto legal como financiera. En estos escenarios, puede hacer una de dos cosas. 

Agregue controladores a su póliza actual

La apuesta más segura es mantener activa su póliza actual e incluir al otro conductor como usuario autorizado. Otra opción, si el vehículo tiene un título de propiedad conjunto, es que la otra persona obtenga su propia póliza de automóvil para el vehículo. Lo importante es que cualquier persona que pueda conducir el automóvil permanezca asegurada para evitar consecuencias legales o financieras importantes si algo sucede mientras usted no está.

Si su automóvil no va a ser conducido de manera absoluta y positiva, es posible que tenga más opciones.

Almacenar su automóvil y ajustar la cobertura del seguro

Muchas compañías de seguros ofrecen lo que se llama cobertura de almacenamiento, cobertura solo a todo riesgo o pólizas similares para situaciones como despliegue, viajes de larga duración o almacenamiento de vehículos estacional. Este tipo de póliza elimina la cobertura de colisión y responsabilidad civil, pero mantiene intacta la cobertura integral. Eso significa que su automóvil aún está protegido contra robo o intento de robo, vandalismo, incendio, daños por agua, daños por roedores y caída de escombros, como ramas de árboles. 

Sin una cobertura integral, usted debe pagar de su bolsillo las reparaciones o pérdidas, incluida la pérdida total si le roban el automóvil. Dado que la cobertura integral es mucho más económica que la cobertura completa, esto puede reducir su prima mensual y al mismo tiempo preservar su estado de cobertura continua.

Alternativamente, puede reducir o eliminar la cobertura que no necesita mientras el automóvil está almacenado. Esto podría incluir cobertura adicional como reembolso de alquiler, deducibles más bajos y opciones de mayor kilometraje. 

Llame a su proveedor de seguro de automóvil actual

Antes de desplegarse, llame a su compañía de seguros o a su agente y explíquele la situación. La mayoría de las principales aseguradoras tienen programas militares específicos u opciones de despliegue especiales. Algunas aseguradoras incluso tienen un estado de despliegue militar que pausa parte de su cobertura sin contar como un lapso. Es posible que necesites mostrar las órdenes de implementación, pero esto puede ahorrarte muchas molestias.

Este es uno de esos momentos en los que vale la pena contar con un agente humano, o al menos llamar al servicio de atención al cliente en lugar de simplemente hacer clic en "cancelar" en línea.

Rebajar la cobertura de su automóvil

Una degradación, como cambiar a solo integral, es aún más sencilla. Mantiene su póliza activa y puede revertirse en el momento en que regrese. Al mantener cierto nivel de cobertura, se conservan los descuentos por fidelidad, el crédito de longevidad y el historial de no reclamaciones, que normalmente se borran si cancelas.

Lista de verificación del seguro de automóvil antes del despliegue

Si se está preparando para el despliegue y su automóvil se quedará atrás, esto es lo que debe hacer en lugar de cancelar su póliza:

1. Comuníquese con su aseguradora para explicarle su próxima implementación y analizar sus opciones.  

2. Pregunte si ofrecen un descuento en almacenamiento o implementación o si puede cambiar a una cobertura integral únicamente.  

3. Asegúrese de que su prestamista apruebe el cambio si el automóvil no está pagado.  

4. Guarda el coche correctamente.

5. Mantenga el registro actualizado si planea mantenerlo asegurado.  

6. Agregue o confirme conductores si alguien más puede conducir el automóvil ocasionalmente.

Una simple llamada telefónica puede ahorrarle dolores de cabeza más adelante y, a menudo, también ahorrarle mucho dinero.

Incluso entonces, planee reiniciar una póliza rápidamente después de su regreso para que la brecha no se alargue demasiado. Guarde la documentación de sus órdenes de despliegue y la entrega de placas, en caso de que necesite demostrar por qué caducó la cobertura.

Es tentador reducir costos antes de la implementación y las primas de seguro pueden parecer un objetivo fácil. Pero cancelar la cobertura por completo puede generar primas más altas, dolores de cabeza legales, problemas con los prestamistas y mucho estrés innecesario en el futuro.

Toma táctica ¿Debo cancelar el seguro de mi automóvil durante el despliegue?

Cancelar su seguro mientras su vehículo está almacenado puede parecer una forma de ahorrar dinero, pero puede generar riesgos mayores. Incluso cuando no se conducen, los vehículos siguen siendo vulnerables a robos, condiciones climáticas y daños inesperados. Mantener la cobertura ayuda a proteger su inversión y evita brechas que podrían generar costos más altos en el futuro.

Brookie LutzDirectora Asesora de EE. UU.

En la mayoría de los casos, el camino más inteligente es reducir, no eliminar, la cobertura de su seguro de automóvil. La mayoría de las aseguradoras tienen opciones diseñadas específicamente para que los miembros del servicio militar desplegados mantengan intactos su protección, crédito y cumplimiento, y al mismo tiempo lo ayuden a ahorrar dinero. Mantener su automóvil asegurado mientras está desplegado no se trata solo de proteger el metal y el caucho. Se trata de salvaguardar tus finanzas, tu historial y tu tranquilidad mientras te concentras en la misión que tienes por delante.