¿Tu estilo de vida te está engañando?

Estimada Carrie,

Estoy ganando más dinero después de cambiar de trabajo recientemente, pero parece que nunca tengo nada extra. ¿Cómo puedo salir adelante?

—Un lector

Estimado lector,

En primer lugar, enhorabuena por tu nuevo trabajo. Mucha gente está contemplando hacer un movimiento en estos días, y usted es uno de los afortunados que lo ha hecho con éxito. Y no hay razón para no disfrutar de ese éxito aflojando un poco los hilos de la cartera. Es natural querer mejorar su estilo de vida a medida que gana más dinero. Pero junto con mis felicitaciones, ofrezco una advertencia, porque acechando en las sombras de su éxito hay un fenómeno muy común que puede tomarlo por sorpresa:el estilo de vida lento.

El cambio de estilo de vida ocurre cuando las personas aumentan sus gastos a medida que ganan más. Pero no es solo gastar más lo que puede engañarte, es gastar inconscientemente. Digamos que su aumento de salario significa que siente que puede comer fuera con más frecuencia. Está bien. Pero pronto estás comiendo fuera varias veces a la semana en restaurantes más caros. O tal vez ahora puede pagar un automóvil nuevo, pero elige un modelo que ejerce presión sobre su presupuesto mensual. Los gastos adicionales simplemente se te escapan y antes de que te des cuenta, lo que pensabas que sería dinero extra ya se gastó.

Pero si bien mejorar su estilo de vida puede costar más, no tiene por qué descarrilar su capacidad para salir adelante. Aquí hay algunas maneras de disfrutar de su aumento de salario hoy y proteger su futuro financiero.

Gasta algo, ahorra algo

Salir adelante tiene que ver con el equilibrio. No es realista, ni necesario, guardar todo para el futuro. Está bien darse permiso para mejorar un poco su estilo de vida cotidiano. Algunas noches más, esa nueva computadora portátil que deseaba, unas buenas vacaciones:todas esas son cosas que pueden aumentar su calidad de vida, siempre y cuando se mantenga al tanto y controle los costos. Así que planee para ellos, haga un presupuesto para ellos y disfrútelos. Al mismo tiempo, siga ahorrando para sus objetivos más importantes, como la jubilación, el pago inicial de una casa o la educación de un hijo.

Tenga cuidado con lo que compra

Un presupuesto le da permiso para gastar una cierta cantidad, preste mucha atención a lo que está comprando y por qué. Antes de realizar una compra importante, pregúntese cuánto tardará en pagarla. ¿Tendrás que trabajar más tiempo? ¿Vale la pena lo que estás pagando? ¿Tu futuro yo pensará que vale la pena? Tenga cuidado con las ofertas de compre ahora y pague después que parecen estar en todas partes. En algún momento, usted tiene que pagar el monto total. Evite las compras impulsivas o tomar una decisión financiera cuando se sienta corto de tiempo o estresado. Y, por supuesto, evitar endeudarse demasiado. ¡Ese es otro escenario aterrador!

Controle sus costos fijos

Los gastos discrecionales diarios pueden acumularse rápidamente, pero también lo pueden hacer los costos fijos de mejorar su estilo de vida. Después de todo, los artículos costosos pueden generar gastos continuos. Una casa más grande puede significar impuestos a la propiedad más altos y un mantenimiento más costoso. Ese automóvil de alto precio puede significar mayores costos de seguro y mantenimiento, así como un pago mensual más alto.

Y no se olvide de cosas más pequeñas como suscripciones, membresías y servicios de transmisión. Su mayor ingreso puede hacer que todas estas cosas parezcan adiciones necesarias. Esa es la parte aterradora de la fluencia:lo que una vez fue agradable ahora se convierte en una necesidad y pronto todo su dinero se gasta en "elementos esenciales" que en realidad no son esenciales en absoluto. De repente no queda nada para ahorrar. Lo que lleva a mi siguiente punto.

Páguese usted primero

Una de las claves para salir adelante es pagarte a ti mismo primero. En pocas palabras:guardar antes tu gastas. 401 (k)? Controlar. IRA? Controlar. 529 Cuenta? Controlar. pago inicial de la casa? Controlar. Independientemente de lo que esté ahorrando, asegúrese de marcarlos antes de gastar en otras cosas. De hecho, enumere sus metas de ahorro como esenciales en su presupuesto mensual. Una vez que estén cubiertos, se sentirá más libre para gastar dinero en otra cosa. La regla 50/30/20 es una buena pauta:gaste el 50 % de los ingresos después de impuestos en necesidades, el 30 % en deseos y destine el 20 % a ahorros.

Hágalo automático y obtenga aumentos 'automáticos'

Haz que ahorrar sea aún más fácil poniéndolo en automático. Si tiene un 401(k), probablemente no piense dos veces en la contribución mensual que sale automáticamente de su cheque de pago. Así que ahorre para sus otros objetivos con la misma facilidad configurando pagos automáticos, ya sea a una IRA, una cuenta de ahorros o incluso diferentes cuentas de ahorros para diferentes objetivos. Cuanto menos tenga que decidir conscientemente qué ahorrar cada mes, más fácil será.

La otra decisión que definitivamente debe tomar es aumentar la cantidad que ahorra cada vez que obtiene un aumento. Incluso un pequeño porcentaje puede sumar significativamente con el tiempo. ¡Considere que $100 adicionales al mes con un rendimiento del 6 por ciento en 30 años serían casi $100,000!

No intentes seguir el ritmo de los Jones, las Kardashian o cualquier otra persona

Hay mucha expectación sobre en qué gasta la gente su dinero, ya sea en la última compra de bienes raíces de los ricos y famosos o en las fabulosas vacaciones que tu amigo acaba de publicar en las redes sociales.

El miedo a perderse algo, la envidia, el deseo de mantenerse al día:todas estas cosas pueden influir en que gaste en algo que realmente no le importa. Trate de mantener sus propias metas y valores al frente y al centro.

¡Convierta el no gastar en algo positivo!

No es raro equiparar poder gastar con ser rico. Por el contrario, ahorrar e invertir en lugar de gastar lo ayudará a generar riqueza. Entonces, cuando sienta la tentación de gastar dinero en algo que realmente no necesita y decida no hacerlo, enfatice lo positivo. Por no gastando hoy, no solo detendrá el cambio de estilo de vida, sino que tendrá más opciones en el futuro. Y para mí, usar tu dinero para crear oportunidades es la esencia de salir adelante.

¿Tiene alguna pregunta sobre finanzas personales? Envíenos un correo electrónico a pregúntele a [email protected]. Carrie no puede responder a las preguntas directamente, pero su tema puede ser considerado para un artículo futuro. Si tiene preguntas sobre la cuenta de Schwab y consultas generales, comuníquese con  Schwab.