Cómo establecer hábitos saludables de dinero

Uno de los miembros del equipo de YNAB hizo un excelente comentario sobre el ciclo recurrente de resoluciones de ejercicios en el que muchos de nosotros nos encontramos atrapados cada enero:

“Tuve que dejar de pensar en el ejercicio como algo que hacía y empezar a tratarlo como parte de mi identidad. En lugar de decir 'Hago ejercicio tres veces por semana', me diría a mí mismo 'Soy el tipo de persona que nunca deja de hacer ejercicio'. ”

Su opinión se alinea con mis propias experiencias y expone un aspecto importante del cambio de hábito:que tenemos que ser capaces de encontrar una versión de nosotros mismos que pueda lograr las metas que anhelamos cumplir.

La cosa es que cambiarnos a nosotros mismos puede ser aterrador, seamos conscientes de ello o no, por lo que a menudo nos resistimos. Como Seth Godin dijo:

“Tus audaces objetivos de vida son fabulosos. Estamos orgullosos de ti por tenerlos. Pero es posible que esos objetivos estén diseñados para distraerte de lo que realmente te asusta:el cambio en los hábitos diarios que significaría una reinvención de cómo te ves a ti mismo”.

Establezca hábitos saludables de dinero

Si, como una de sus resoluciones, ha decidido probar el presupuesto, probablemente tenga algunas metas financieras importantes (y estamos orgullosa de ti por eso!). Tal vez le gustaría salir de deudas o ahorrar para comprar su primera casa o comenzar a establecer hábitos financieros más saludables. ¡Maravilloso! No pierdas de vista lo que te motivó a empezar en primer lugar.

Pero, tal vez, sería útil, especialmente si se siente abrumado, concentrarse en algo pequeño. Elegir un hábito para practicar.

Elija algo que se sienta factible

Imagínese cuán diferentes podrían verse sus finanzas en un año si fuera el tipo de persona que cocina más en casa, en lugar de ir a buscar comida para llevar. ¿O si planeas gastar un poco de dinero en diversión cada mes, en lugar de ceder a tus caprichos? ¿Qué pasaría si sus “compras impulsivas” se convirtieran en compras planificadas? ¿Qué pasaría si sus hábitos de gasto se alinearan con las prioridades de su vida en lugar del estado de ánimo del día?

Ponte a prueba para elegir un hábito, algo que se sienta factible, ¡y comprométete! Para comenzar, entrevisté al equipo YNAB sobre algunos de sus hábitos financieros favoritos, los que creen que tienen el mayor impacto con la contribución más pequeña.

Los hábitos saludables de dinero del equipo YNAB

• “Es útil tener marcadas sus categorías:necesita que sean lo suficientemente específicas como para poder evaluar sus gastos de manera efectiva. Por ejemplo, agregamos una categoría de comida rápida porque realmente queríamos hacer un seguimiento de eso y ver si podíamos gastar un poco menos en comprar comida en un apuro. También queríamos ser más intencionales con nuestro gasto general en alimentos no comestibles. .” —Ryan, Agente de marketing digital
• “Me gusta tener un objetivo general para motivar yo. En este momento, está pagando mi hipoteca”. —Ernie, Educador
• “Ingresar transacciones manualmente y conciliar semanalmente mantiene mis ojos en mi presupuesto, lo que me da un conocimiento constante de cómo estoy progresando hacia mis metas. Esto también me da la libertad de adaptarme, en el momento, cuando no estoy tan bien como quiero”. —Jacob, Gerente de atención al cliente
• “Permitir algo de margen de maniobra (lo que ocurre automáticamente con YNAB)… Me permito divertirme con dinero”. —Emily, Asistente ejecutiva
• “Mientras trabajamos para saldar deudas, mantenemos un ojo en cuánto hemos pagado a lo largo del tiempo usando el patrimonio neto y/o gastos ha sido un gran motivador... tener algo tangible que mirar a medida que avanzamos nos ayuda a mantenernos en el camino hacia la libertad de deudas". —Justin, Q.A. Propietario
• "Es realmente motivador agregar una categoría solo para algo especial que desea comprar y luego invertir un par de dólares aquí y allá (como la Granja de deseos !)” —Michele, especialista en soporte
• “Yo intento para ingresar los gastos, a medida que ocurren, para estar al tanto de las cosas y dividir esos molestos recibos de Target/Amazon/Costco para estar preparado para aceptar la coincidencia importar tan pronto como suceda. Una vez que empiezo a atrasarme, es muy fácil seguir postergándolo”. —Amanda, especialista en soporte
• “Siempre hago un resumen rápido del presupuesto con mi cónyuge antes del fin de semana o antes de que estemos a punto de hacer algo fuera de lo normal. Por ejemplo, cuando vaya al norte a cazar, revisaremos rápidamente cuánto tenemos en las categorías de transporte, salir a cenar y cazar. De esa manera, él sabe lo que está disponible para gastar en gasolina, comida y cualquier equipo que pueda necesitar, y puedo mover el dinero si falta una de las categorías. Nos ayuda a reducir nuestros gastos innecesarios porque somos conscientes de ello de antemano”. —Sarah S., especialista en soporte
• “Establecí un objetivo para la mayoría de las categorías, por lo que hay un indicador si trato de mover demasiado dinero a otra categoría. Es un recordatorio de las prioridades que establecí cuando pensaba con más claridad”. —Kari, directora de atención al cliente
• “Cuando hay un punto rojo en mi aplicación móvil YNAB, sé que hay algo que debo hacer en el presupuesto y lo aclaro en el transcurso del día”. —Jen, especialista en soporte
• “Reviso mi presupuesto todas las mañanas mientras tomo el té (asociarlo con otro hábito existente lo hace más fácil). También activé las alertas de texto de mi banco, por lo que ni siquiera me molesto en obtener un recibo para la mayoría de los gastos. Simplemente me siento en el auto y ingreso la transacción justo ahí." —Kat, especialista en soporte
• “Diariamente. Reconciliación. Período. Si paso más de cuatro o cinco días antes de reconciliarme, dedico exponencialmente más tiempo a mi presupuesto. La conciliación diaria reduce mi presupuesto tanto tiempo, ayudándome a concentrarme en la vida!” —Dan, especialista en soporte
• “Mirando el informe de patrimonio neto me mantiene en el camino. Claro, sube y baja, pero si sube, sé que YNAB está funcionando”. —Arturo, desarrollador de marketing
• “Establecer metas me ayuda a recordar nuestras prioridades . En un momento de debilidad, mirar mis objetivos es el recordatorio que necesito para mantenerme en el buen camino”. —Shannon F., especialista en soporte

Elige tu hábito saludable de dinero

Entonces, ¿cuál será tu primer hábito nuevo? Si todavía está considerando las posibilidades, ¿por qué no se registra para una sesión gratuita de preguntas y respuestas en línea para una charla instructiva y motivadora? Traiga sus preguntas, nuestros profesores estarán encantados de ayudarle.

¿Listo para crear un presupuesto que lo ayude a realizar un seguimiento de sus gastos, ahorrar dinero y establecer hábitos económicos saludables? Pruebe una prueba gratuita de YNAB durante 34 días. ¡No se requiere tarjeta de crédito!