Cómo retener su cuenta bancaria

Razones para realizar una reserva

Si sospecha que es víctima de un robo de identidad, o que la información de su cuenta bancaria ha sido robada, debe colocar inmediatamente una retención en su cuenta para evitar que se produzcan compras y pedidos fraudulentos. Los ladrones también pueden obtener la información de su cuenta bancaria de una billetera robada, tarjeta de débito perdida, o malware que infecta su computadora.

Cómo mantener su cuenta corriente

Cuando determine que debe retener su cuenta, llame o visite inmediatamente su sucursal bancaria local y pida hablar con un representante de cuenta. Él puede asesorarlo sobre la política de su banco en particular. Solo necesita demostrar la propiedad de su cuenta a través de los medios habituales, como proporcionar un número de seguro social y una dirección.

Qué significa retener

Poner una retención en su cuenta no es lo mismo que cerrar su cuenta. No es necesario volver a abrir una cuenta con un nuevo número de banco. Puede liberar la retención más tarde y continuar con las operaciones bancarias con esa cuenta como de costumbre. Algunos bancos llaman a este "estado de solo crédito, "lo que significa que los depósitos aún se acreditarán en su cuenta. Es posible que deba aceptar cancelar los pagos automáticos y dejar de realizar retiros. Es posible que también se apliquen tarifas bancarias regulares. Si hay actividad fraudulenta en su cuenta, Es mucho más sencillo y económico para el banco ayudarlo a realizar una retención que ocuparse de los abogados y la actividad policial más adelante.

Obligaciones de su banco

Su cuenta corriente le pertenece, y a menos que un acreedor u otra parte autorizada haya colocado una retención externa en su cuenta, tiene derecho a determinar si se puede acceder o no a sus fondos.

Su banco también está sujeto a la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados, que es la ley que determina cómo los bancos manejan sus depósitos entrantes. Bajo esta ley, los bancos deben procesar los depósitos entrantes dentro de un cierto número de días, permitiendo solo retenciones razonables para cheques grandes o de fuera del estado.

Cómo bloquear su cuenta por ACH

Si le han robado su tarjeta de débito o sospecha que hay actividad fraudulenta en Internet que involucre su cuenta, puede solicitar una retención de la Cámara de Compensación Automatizada que bloquee únicamente las transacciones electrónicas y con tarjeta de débito. Con un bloque ACH en su lugar, puede continuar escribiendo cheques o retirar efectivo físicamente en el banco. Llame a su banco y pida hablar con un representante sobre el proceso para obtener un bloqueo ACH.

Cerrar la cuenta

Si por alguna razón necesita cerrar su cuenta, es posible que vea una continuación de retiros automáticos, actividades conjuntas y cargos por sobregiro. Cuando solicite el cierre de su cuenta, También debe solicitar que se coloque una "retención estricta" en la cuenta para evitar cualquier actividad adicional. Las políticas sobre esto pueden variar de un banco a otro. Si encuentra resistencia, pide hablar con un gerente, que puede ser consciente de que poner un fuerte control salvará a todos, incluido el banco, tiempo y dolores de cabeza.