Una revisión de la tarjeta de crédito Self Visa

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Las tarjetas de crédito son una de mis herramientas financieras favoritas, pero tienen un lado claro y un lado oscuro. Cuando usa las tarjetas de crédito de la manera correcta, pueden ayudar a construir un mejor puntaje crediticio, agregue una capa de seguridad entre sus transacciones y su cuenta bancaria, y gane recompensas especiales como reembolsos y puntos de viaje.

Su lado oscuro mientras tanto, es uno con el que mucha gente está familiarizada. Gastar de más en tarjetas de crédito puede generar una montaña de deudas que siguen creciendo a medida que se acumulan los altos intereses. Los pagos atrasados ​​o perdidos pueden arrastrar su puntaje de crédito con ellos.

Si ha tenido experiencias como esta última, es posible que tenga cuidado de volver al mundo del crédito. O puede tener dificultades para encontrar tarjetas que lo aprueben con un puntaje crediticio bajo (o un historial crediticio limitado). Ahí es donde entran las tarjetas de crédito aseguradas como la tarjeta de crédito Self Visa.

En esta revisión, veremos cómo funcionan las tarjetas seguras detalles específicos sobre la tarjeta de crédito Self Visa, quién puede beneficiarse de una tarjeta como esta, pros y contras, y cómo aplicar.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito Self Visa?

La tarjeta de crédito Self Visa es una tarjeta de crédito asegurada, así que revisemos rápidamente cuáles son y en qué se diferencian de las tarjetas tradicionales.

Las tarjetas de crédito aseguradas son similares a una tarjeta de débito en el sentido de que su línea de crédito está asegurada con dinero que deposita en una cuenta conectada. Esto significa que incluso si tiene un historial crediticio deficiente, no representa un riesgo para su prestamista, porque si no realiza un pago, todavía tienen una forma de obtener su dinero. (Pero no lo tome como una excusa para no realizar los pagos, que cancela los beneficios de crédito para usted!)

A diferencia de una tarjeta de débito, Las tarjetas de crédito aseguradas se reportan a las agencias de crédito. Es por eso que se consideran una gran herramienta para reconstruir su crédito. Al usar una tarjeta asegurada y hacer pagos a tiempo, tiene la oportunidad de demostrar un uso responsable del crédito y aumentar su puntaje con el tiempo.

Las tarjetas aseguradas también pueden ser útiles si no ha tenido tarjetas de crédito antes y está comenzando desde cero. Son más fáciles de obtener y pueden acostumbrarlo a usar tarjetas de crédito.

Abrir una tarjeta de crédito Self Visa

Para ser elegible específicamente para una tarjeta de crédito con garantía Self Visa, primero necesitas tener un Cuenta de préstamo para constructor de crédito propio .

Esto es similar a la tarjeta de crédito en que es un préstamo personal garantizado que también ayuda a construir su crédito. Solicita la cuenta del préstamo y realiza los pagos, pero la diferencia es que no recibe el monto de su préstamo hasta que haya terminado de realizar los pagos. Al igual que las tarjetas de crédito aseguradas, este sistema elimina el riesgo para el prestamista y le brinda la oportunidad de demostrar responsabilidad y coherencia con los pagos de su préstamo.

Pasos para obtener una tarjeta de crédito Self Visa

1. Visite esta página en el sitio web de Self.
2. Solicite una cuenta de constructor de crédito propio.
3. Una vez que esté aprobado para esta cuenta, Tendrá que hacer 3 pagos mensuales puntuales y alcanzar $ 100 en ahorros para ser elegible para la tarjeta de crédito Self Visa.
4. Cuando cumpla con los requisitos de elegibilidad, recibirás una notificación invitándote a solicitar la tarjeta.
5. Siga los pasos para solicitar su tarjeta y elija su límite de crédito. Su límite puede ser tan alto como la cantidad de ahorros en su cuenta Credit Builder.

Beneficios del titular de la tarjeta

Algunas tarjetas de crédito tienen atractivos beneficios especiales, como reembolsos en efectivo y recompensas de viaje. Si bien estas tarjetas pueden ser una gran parte de su futura estrategia crediticia, por lo general, son más difíciles de calificar. Las tarjetas de crédito aseguradas como la Self Visa son como peldaños en la escala del puntaje de crédito para ayudarlo a alcanzar el nivel en el que se puede acceder a mejores tarjetas.

Con esta tarjeta de crédito, el principal beneficio es simplemente que informa a las tres principales agencias de crédito y lo ayuda a generar crédito. Combinado con el préstamo Credit Builder, puede ser genial forma específica de elevar su puntaje.

Otra ventaja:una vez que se le notifica que es elegible para la tarjeta, no hay verificación de crédito ni un proceso de solicitud intenso:se lo aprobará al instante. Ni siquiera tiene que hacer un nuevo depósito de seguridad, ya que su tarjeta estará asegurada por los fondos de su cuenta Credit Builder existente.

Finalmente, si bien este beneficio no es específico de la tarjeta, Tener una cuenta de constructor de crédito propio actúa esencialmente como un ahorro forzoso. A medida que realiza los pagos de su préstamo, el dinero se coloca en un certificado de depósito (CD), y recibe todo ese dinero (menos las tarifas) al final del plazo del préstamo. Si ha tenido problemas para ahorrar en el pasado, esto puede darle una ventaja en un fondo de emergencia o dinero para abrir una cuenta de inversión.

Tarifas y costos

Debido a que debe tener una cuenta de creación de crédito propio antes de poder obtener la tarjeta, veamos las tarifas de ambos.

Cargos por préstamos de la cuenta del constructor de crédito propio

• Una vez, tarifa administrativa no reembolsable:$ 9
• Cargo por financiamiento:entre $ 89 y $ 146, dependiendo de su compromiso de préstamo mensual elegido
• Tipo de interés anual:entre 14,14% y 14,87%, nuevamente dependiendo de su elección de préstamo
• Cargos por mora:5% del monto de su pago mensual, así que entre $ 1.25 y $ 7.50 dependiendo de su préstamo.

Los préstamos están diseñados para tomar entre 12 y 24 meses. Puede optar por liquidarlos antes, aunque es posible que no desee, ya que el objetivo de los préstamos es establecer un historial de pagos. También se le cobrará un cargo por retiro anticipado de menos de $ 5.

Tarifas de la tarjeta de crédito Self Visa

• Cuota anual:$ 25
• APY:23,99% variable (lo que significa que puede cambiar de un mes a otro)
• Cargo por pago atrasado:el primero no se aplica; los cargos por pagos atrasados ​​posteriores son de $ 15
• No hay depósito de seguridad adicional. Debido a que esta tarjeta está conectada a su cuenta Credit Builder, su depósito de seguridad proviene directamente del dinero que ya está ahorrando en esa cuenta.

A diferencia del préstamo, tú haces no desea mantener un saldo continuo en su tarjeta de crédito. Pague el saldo completo de su estado de cuenta todos los meses, no solo el pago mínimo. Por ejemplo, si gasta $ 50 en la tarjeta un mes, debe pagar los $ 50 completos cuando cierre su estado de cuenta. Si haces esto, Construirá su crédito y nunca pagará cargos por mora o intereses. .

Seguridad

Self Financial utiliza las siguientes medidas de seguridad:

• Los ahorros de su préstamo Credit Builder se colocan en un CD asegurado por la FDIC (consulte las divulgaciones de la FDIC a continuación).
• Solicitan documentos para verificar su identidad.
• Sus datos están encriptados y tienen instalados sistemas de emergencia.

Servicio al Cliente

¿Tiene alguna pregunta o problema? A continuación, le indicamos cómo ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Self Financial:

1. Visite la página de Contacto y elija la categoría de su pregunta.
2. Si la respuesta automática no responde a su pregunta, seleccione "Me gustaría ponerme en contacto con el servicio de asistencia".
3. Envíe un mensaje con su número de teléfono, Email, y una breve descripción de su consulta, o haga clic en para chat en vivo.

Pros y contras de la tarjeta de crédito Self Visa

Teniendo en cuenta todo lo que hemos aprendido hasta ahora, Aquí hay algunas conclusiones rápidas de esta revisión de la tarjeta de crédito Self Visa.

Pros

• Si ya tiene una cuenta de creación de crédito propio, esta tarjeta es muy fácil de obtener y no implica ninguna verificación de crédito ni depósitos adicionales.
• Reporta a las tres agencias de crédito, por lo que puede ayudarlo a construir su crédito siempre que realice los pagos a tiempo.

Contras

• Si no tiene una cuenta de creación de crédito propio, el proceso para obtener esta tarjeta es más complicado. Tendrá que abrir una cuenta de préstamo y mantenerla durante al menos tres meses antes de ser elegible para la tarjeta.
• La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 25, mientras que algunas otras tarjetas aseguradas son gratuitas.
• No tiene recompensas especiales. Esto no es infrecuente en el caso de una tarjeta de crédito asegurada, pero existen alternativas que pueden darle un reembolso.

¿Quién es un buen candidato para la tarjeta de crédito Self Visa?

Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada, Es importante explorar las diversas opciones que existen. Por último, Recomendaría la tarjeta de crédito Self Visa a las personas que pertenecen a las siguientes categorías:

• Tiene la misión de reconstruir su crédito a través de múltiples vías (préstamo garantizado + tarjeta de crédito garantizada)
• Es posible que le hayan negado tarjetas seguras con mejores términos
• Está seguro de que puede realizar todos sus pagos a tiempo para evitar cargos por mora e intereses

¡Aquí está la búsqueda del trampolín perfecto para obtener un mejor crédito!