11 consejos para administrar las finanzas de un ser querido

Hay muchas razones por las que puede encontrarse administrando las finanzas de un ser querido. Alerta de spoiler:probablemente no verá venir la mayoría de ellos.

Ya sea que se trate de una edad avanzada, problemas médicos, problemas financieros o un accidente o una emergencia, este tipo de situaciones pueden hacer que se sienta abrumado en el mejor de los casos y aterrorizado en el peor.

Ser responsable de tus finanzas es una cosa, pero ¿ser responsable de las de otra persona?

Ya sea a corto o largo plazo, es muy posible que termine en esta situación. Los estudios muestran que el 75 % de los adultos dicen que los hijos adultos tienen la responsabilidad de brindar asistencia financiera a un padre anciano que lo necesita.

Esto era algo que nunca consideré como una realidad a menos que llegara durante la jubilación, y para entonces tendría mucho tiempo extra y mi propia estabilidad financiera en el espejo retrovisor.

Puedes adivinar que no es a donde va esto.

Hace un par de años, a los 30, tuvimos que empezar a cuidar las finanzas de un miembro de la familia. No es lo que esperábamos en esta etapa de la vida, pero al más puro estilo YNAB tuvimos que aguantar los golpes.

Hoy me gustaría compartir 11 consejos que mi esposo y yo hemos aprendido en el camino:

1. Considere las motivaciones

Obviamente, te preocupas por la persona en cuestión o no estarías en la lista corta de personas a las que llamar. Sin embargo, es importante considerar las motivaciones del ser querido al que está ayudando. ¿Han perdido la capacidad de cuidar de las cosas debido a la enfermedad o la edad? ¿Simplemente ya no les interesa manejar las riendas del gasto diario?

Tal vez están en una situación financiera desesperada y en realidad no quieren ayuda, pero claramente la necesitan. Las finanzas pueden ser un tema difícil de discutir, así que póngase en el lugar de la otra persona para considerar su enfoque. ¿También te dará tranquilidad ayudarlos?

Sienta las bases discutiendo las motivaciones de todos los involucrados. ¿Es un asunto de familia? ¿Hay varias partes interesadas en ayudar a esta persona o recae únicamente en usted?

2. No se olvide de las cuestiones legales

¿Qué tipo de protección legal necesitan usted o ellos? Consulte las leyes de su estado sobre cuentas compartidas, considere contratar a un abogado y piense en la documentación que deberá presentar. Si alguien está luchando contra una enfermedad, ¿necesitará un poder notarial para actuar en su nombre? ¿Necesitan establecer un fideicomiso? Vale la pena involucrar a un profesional si es necesario.

3. Sea transparente

Es importante contar con un sistema en el que todas las partes puedan obtener la información que necesitan. Lo último que desea es crear un drama familiar a partir de una oferta de ayuda. Aquí es donde YNAB puede ser útil:mostrar los costos de vida, compartir informes y datos, y asegurarse de que se contabilice todo su dinero.

4. El efectivo es el rey... ¿o no?

¿Qué tan involucrado estará su ser querido con sus gastos diarios? ¿Necesitan que todo sea manejado, o todavía querrán algo de control? ¿Querrán una manera fácil de obtener efectivo para gastar o planean gastar desde su cuenta principal?

Puede ser útil decidir esto por adelantado y crear las cuentas necesarias para administrar las cosas. Si van a gastar de acuerdo a su presupuesto de YNAB, tal vez no sea necesario tener una cuenta separada para las facturas. Pero si no tienen interés en realizar un seguimiento de sus gastos o gastos, un presupuesto de efectivo puede facilitar la definición de los parámetros para el gasto diario.

Consulte con su banco para ver si tienen una opción para una cuenta de ahorros con una tarjeta de cajero automático para retiros, o considere una tarjeta de débito precargada. Solo asegúrese de verificar las tarifas antes de decidir.

5. Automatizar, Automatizar, Automatizar

Si desea construir un muro de resentimiento y agregar una lista de una milla de largo a su ya llena lista de tareas pendientes, entonces, por supuesto, haga todo de la manera más difícil.

Lo hicimos durante demasiado tiempo.

Y luego nos dimos cuenta del pago automático de facturas y decidimos que valía la pena tomarse el tiempo para obtener la mayor cantidad posible de pagos automáticos. Bonificación:finalmente nos inspiró a configurar todas nuestras propias facturas regulares en pago automático también.

6. La terapia ayuda

Podría bromear sobre esto, pero lo digo 100% en serio. Es útil entender que el dinero y las emociones están intrínsecamente ligados. Si está interviniendo para ayudar a un ser querido con las finanzas, ¿aprendió de ellos algunos de sus hábitos financieros? Es muy probable que este proceso sea un espejo de sus propios hábitos financieros. ¿Has cambiado tus métodos de lo que te han inculcado? ¿Te avergüenzas de algunos de los mismos problemas que ellos están teniendo? Vas a toparte con algunos problemas de mentalidad de dinero antiguo.

Si está manejando las finanzas de un padre anciano con su cónyuge, es probable que uno de ustedes tenga una respuesta emocional más fuerte.

Mi esposo y yo nos encontramos en esta misma situación y finalmente encontramos nuestro camino hacia la terapia de pareja. Nos dimos cuenta de que mucho de lo que estábamos enfrentando estaba fuera de nuestro control, y nos estábamos desquitando unos con otros. Tuvimos que abandonar nuestra dinámica de chico bueno/chico malo y obtener un nuevo sistema. (Consulte:"Reúna a su equipo" a continuación).

Como mínimo, encuentre una persona de confianza con la que pueda hablar de esto. Descubrirá que es mucho más fácil con apoyo emocional, y si puede profundizar un poco más en su "por qué", podrá jugar el juego largo.

7. Haga que inviertan en el ahorro

Cuando se trata de alguien que tiene dificultades financieras, puede ser difícil alejarse de la mentalidad de gastar todo su dinero y vivir en el ciclo de cheque a cheque. Una forma de evitar esto es averiguar qué se han estado perdiendo con sus métodos actuales.

¿Hace años que no están de vacaciones? Averigüe cuánto costará su próxima escapada y haga un plan para que hagan ese viaje.

¿Siempre se endeudan durante las vacaciones porque no planifican? Hable sobre lo que quieren gastar ahora y póngalo en el presupuesto para que puedan gastar sin culpa cuando llegue diciembre.

Una nota aquí:si está ayudando a alguien a reducir el gasto, es posible que deba tener una conversación familiar sobre las expectativas de regalos. Tal vez todos hagan una pausa en los regalos de Navidad durante un año. Quizás se imponen nuevas pautas, o se dibujan nombres en lugar de comprar para todos. Tal vez vas hecho a mano. Cualquiera que sea la ruta, será más fácil si toda la familia analiza las opciones. Aquí hay 16 ideas de regalos gratis (o casi gratis) para inspirar una nueva tradición.

8. Reúna a su equipo (y luego tomen turnos)

¿Quién te ayudará con este esfuerzo? Sea honesto acerca de quién tiene tiempo para dedicarlo a las tareas reales que se necesitarán para que las cosas funcionen sin problemas. Incluso si se trata de un esfuerzo de equipo y otros miembros de la familia colaborarán, hemos descubierto que es útil tener una persona de contacto a cargo de las tareas diarias.

Una vez que configuramos nuestro sistema, compilamos todo en una carpeta y en YNAB, de modo que pueda transferirse fácilmente si la persona de contacto actual se encuentra sin el ancho de banda para manejarlo. Cuando mi marido consiguió un nuevo trabajo, me hice cargo. Nos comunicamos con toda la familia para informarles a quién se podía contactar en caso de preguntas o inquietudes financieras.

También aclaramos que NO estaba disponible en ese momento.

Sea real acerca de las fortalezas de su equipo y no luche contra sus debilidades. Puede darse cuenta de que hay alguien que nunca estará interesado en la gestión del día a día, pero que podría contribuir de otra manera; por ejemplo, descubrimos que uno de los miembros de nuestra familia está interesado en invertir, por lo que es la persona clave en la estrategia de inversión.

9. Adopte los gastos reales

Duh, estás pensando:esa es la regla número dos. Pero al igual que el consejo n.º 7, es un buen momento para considerar si se han ignorado o postergado gastos reales. ¿Está su seguro de vida al día? ¿Tienen un testamento o necesitan pagar para tener uno establecido? Si tienen una enfermedad, ¿debería considerarse un seguro adicional de atención a largo plazo? ¿Necesitan una cobertura médica o de recetas diferente? Tal vez planean conducir su automóvil actual por el resto de su vida, pero no han considerado que el costo de mantenimiento podría aumentar.

No es por morboso, pero, ¿qué pasa con los gastos al final de la vida? ¿Les gustaría tener su funeral planeado?

Estas no son las conversaciones más divertidas para tener, pero tomarse el tiempo para considerarlas podría quitarles un gran peso de encima a todos los involucrados.

10. Mira el Juego Largo

¿Esta situación es para siempre o es temporal? Considere eso cuando establezca su ritmo. Si alguien está en un aprieto temporal y necesita ayuda, es posible que pueda configurarlo con sistemas que lo ayuden cuando, o si, retoman las cosas.

Si está buscando una situación para siempre, podría ser útil ajustar sus expectativas. ¿Cambiará los hábitos de gasto de alguien o necesita abordar las cosas de manera diferente? ¿Es hora de aceptarlos como son y seguir adelante?

11. Agrégalo a tu rutina

Una vez que tenga el sistema básico implementado, decida con qué frecuencia controlará las finanzas. Nos registramos semanalmente ya que las finanzas de nuestro ser querido son bastante simples y las hemos automatizado mucho. Por lo general, solo lo agrego a nuestra rutina del día de pago del viernes.

Tengo todos los gastos configurados como transacciones programadas, así que verifico que coincidan y apruebo cualquier transacción que esté esperando. Importo nuevas transacciones y asigno un trabajo a cualquier dólar nuevo. Tengo cuidado de verificar esas categorías de gastos reales para asegurarme de que se están acumulando según sea necesario, y luego me aseguro de que las transferencias estén programadas para su presupuesto de efectivo.

Me toma de 10 a 20 minutos cada semana, como máximo.

No ha sido la transición más fácil (ver:terapia), pero después de un par de años, sentimos que finalmente tenemos un sistema que funciona para nosotros. Hemos sido honestos acerca de nuestras expectativas y tenemos en mente los objetivos de todos los involucrados. También estamos listos para entregarlo cuando otro miembro de la familia esté listo y nos hemos asegurado de que las cosas estén preparadas para una transición sin inconvenientes.

¡Espero que si te encuentras en esta situación, esta lista te ayude a hacer un plan para mantener la paz en tu familia!