Cuando encuentra un compañero de vida, las posibilidades de encontrar a alguien con exactamente los mismos hábitos financieros y opiniones son escasas. De hecho, es probable que te coma un tiburón o que te alcance un rayo. Pensando un poco más y sin absolutamente ningún respaldo científico, puede ser casi imposible que estés en la misma página que tu pareja desde el principio.

Entonces, ¿qué debe hacer una pareja locamente enamorada?

Chari y Martell se encontraron en esa situación tan común en 2007 cuando se casaron por primera vez. Solo que, en lugar de hacer un loop-de-loop de Top 10 Money Fights en repetición durante los últimos 13 años, llegaron al fondo de sus diferencias y aprendieron cómo estar en la misma página. Ok, tal vez hicieron un pequeño loop-de-loop durante como… cinco años. Pero luego prácticamente lo arreglaron y ahora están entusiasmados con su progreso financiero. Así es como lo hicieron:

Conoce a Chari, conoce a Martell

Chari creció aprendiendo a ahorrar y presupuestar, pero era un concepto difícil de entender y aplicar porque su familia a menudo experimentaba dificultades financieras.

Cuando estaba en la universidad, trabajaba de 40 a 50 horas a la semana además de ser estudiante de tiempo completo, pero no sentía que ganaba lo suficiente para cubrir sus gastos mensuales. Esta presión la metió en algunos problemas financieros ya que sus cuentas se sobregiraban repetidamente y sus cheques a menudo rebotaban.

“Después de recibir una notificación de una agencia de cobro, recuerdo que me dije a mí mismo:“Esta será la última vez que una agencia de cobro se comunicará conmigo”.

Y después de ese momento, consumió todo lo que pudo sobre el presupuesto y lo puso en práctica. Las llamadas telefónicas de las agencias de cobro cesaron por completo.

Conoció a Martell, un ahorrador nato y los dos se casaron. Martell rápidamente se dio cuenta de que tenían dos métodos diferentes para presupuestar sus finanzas. Mientras que Chari ayudaba a su familia a pagar las cuentas y, por lo tanto, era un desafío ahorrar algo sin sentirse culpable, Martell no estaba en esa situación y era un ahorrador frugal. Chari estaba acostumbrada a vivir de cheque en cheque y era diferente para ella operar financieramente de otra manera. Martell, por otro lado, estaba acostumbrado a vivir de forma "tacaña" y no conocía un mundo en el que fuera aceptable gastar dinero.

Lo que siguió fue un libro de jugadas financieras para cualquier pareja que se une a las finanzas. No hubo muchas soluciones instantáneas, pero describen un proceso lento y constante que los llevó a donde están hoy, en sincronización financiera total. Esto es lo que hicieron:

1. Hablamos de dinero juntos al principio

Como parte de su asesoramiento prematrimonial, Chari y Martell realizaron un curso de presupuesto de seis semanas a través de Dave Ramsey. Cada semana, se concentrarían en un área diferente de su presupuesto (cuenta de emergencia, gastos mensuales, ahorros, etc.).

“Mientras atravesábamos el proceso, recuerdo estar muy ansiosa y molesta por las decisiones que tomé cuando era más joven”, recuerda Chari.

Mientras Chari continuaba profundizando en el presupuesto, ambos decidieron que Chari debería supervisar el presupuesto al comenzar su vida de casados ​​juntos.

2. Empezamos a hacer un retiro anual

Cuando tenían cinco años de matrimonio, simplemente no se ponían de acuerdo sobre cómo manejar su dinero juntos. Además de eso, trabajaban en horarios opuestos y en la escuela, por lo que el tiempo era un bien de moda.

“Sabíamos lo importante que era discutir nuestras finanzas, así que decidimos planear un retiro para nosotros. Comenzamos la retirada del presupuesto en 2012 cuando simplemente no podíamos estar de acuerdo con nuestras finanzas”.

El retiro duró dos días y fue planeado durante un tiempo en que estaban en su receso escolar.

"No tuvimos distracciones".

Durante el retiro, dedicaron tiempo a conversaciones financieras generales:

• ¿Qué queremos lograr este año con nuestro dinero?
• ¿En qué queremos centrarnos?
• ¿Qué gastos se avecinan el próximo año? (Gastos de manutención, regalos, viajes, mantenimiento del automóvil, escuela, deuda, etc.)

Al final del retiro, escribirían un plan para el año. Dado que ambos acordaron que Chari supervisaría el presupuesto, este plan acordado ayudaría a guiar sus decisiones mes a mes.

“Los retiros marcaron la pauta para nuestro hogar durante el año”.

3. Establecemos objetivos juntos

Gracias a los retiros de presupuesto anual, Chari y Martell tenían una lista clara de objetivos que comenzaron a tachar uno por uno:

1. Aprenda cómo pagar las facturas en su totalidad, a tiempo cada mes. "Una vez que logramos eso, pasamos a nuestro siguiente objetivo".
2. Rompa el ciclo de cheque de pago a cheque de pago. “¡Al romper este ciclo, nos dimos cuenta de que estábamos un mes adelantados en nuestro presupuesto!”
3. Ahorre un fondo de emergencia de $1,000. Esto fue arraigado en su entrenamiento de Dave Ramsey.
4. Empiece a pagar sus deudas. "Fue una sensación increíble pagar algunos de nuestros préstamos estudiantiles".
5. Comprar nuestra primera casa (¡lo hicieron en 2014!).

4. Rodamos con los golpes

Un mes después de comprar su primera casa, Chari fue despedida y el automóvil de Martell tuvo un problema repentino en el motor que no pudo solucionarse.

"Nos dimos cuenta de que era hora de entrar en nuestra caja de herramientas financieras para ajustar nuestro presupuesto para adaptarse a nuestro cambio repentino".

Hicieron una pausa en el pago de la deuda hasta que estuvieron en condiciones de continuar. Chari estaba en la escuela y comenzó a trabajar como asistente de posgrado en la universidad, lo que significaba que la universidad pagaba su matrícula, en su totalidad, cada semestre.

A pesar de su progreso ascendente, siguió habiendo algunos reveses financieros. "Tuvimos varias emergencias en los años siguientes que, lamentablemente, fueron cubiertas con nuestras tarjetas de crédito".

5. Tomamos medidas para restablecer

En 2017, Martell se graduó con su maestría y Chari se graduó con su doctorado. Aprovecharon este cambio de vida para reiniciar y reprogramar su vida financiera.

"Ingresamos a nuevos trabajos y queríamos estar más enfocados en ser intencionales con nuestros gastos".

Se comunicaron con algunos familiares y amigos de confianza para preguntarles sobre sus propias técnicas presupuestarias. El hermano de Martell, Tristan, trabaja como un animador talentoso con tonos dulces y relajantes aquí en YNAB y les presentó el software. Comenzaron con YNAB en 2017. "Desde entonces, hemos estado asignando nuestro dinero de manera más inteligente".

6. Contamos nuestras victorias

En los años siguientes, Chari y Martell lograron avances impresionantes. Con sus nuevos trabajos y el nuevo sistema de seguimiento, ahorraron y pagaron varios gastos importantes en efectivo:

• Impermeabilización del sótano ($11,000)
• Aislar la casa ($8,000)
• Compra de electrodomésticos
• Vacaciones

Chari y Martell realmente lograron su presupuesto en los últimos tres años, y el objetivo para 2020 era volver a concentrarse en pagar su deuda.

7. Tenemos una reunión de presupuesto permanente

Este año, agregaron una nueva adición a su kit de herramientas de presupuesto para enfocarse realmente en el pago de su deuda:la reunión de presupuesto. Bloquearon tiempo cada dos sábados para verificar su progreso y mantenerse responsables. Ambos se sientan en la oficina de su hogar con una computadora, un presupuesto, una libreta y el plan de retiro en la mano.

Durante la reunión, repasan:

• Gastos de las últimas dos semanas
• Próximos gastos
• Productos especiales
• Progreso del pago de la deuda

Y su progreso es notable. En menos de cuatro meses, pagaron un saldo de tarjeta de crédito de $9,000 que había estado amenazando como una nube oscura desde 2017.

"Ahora que tenemos un sistema que funciona para nosotros, nuestros retiros anuales no son tan abrumadores como antes, y nuestras reuniones quincenales se realizan en la mitad del tiempo".

Juntos, esta configuración ha permitido que Chari y Martell se comuniquen mejor sobre sus finanzas.

"Aprendimos a desarrollar un 'lenguaje del dinero' que solo nosotros podemos entender".

¿Qué sigue en su viaje financiero? Quieren acabar con sus préstamos estudiantiles para siempre:lo que significa pagar seis cifras de la deuda de préstamos estudiantiles en los próximos siete años. No tenemos dudas de que lo harán posible de manera pacífica, armoniosa y en un tiempo récord.

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