Estilos de vida de los ricos y necios

Es el primero de abril. Sabes lo que significa. ¡La primavera está aquí! Tus amigos y familiares están haciendo bromas del Día de los Inocentes. Y mis alergias a los árboles me están pateando el trasero. Todos los años, el polen de los árboles me hace la vida miserable. Este año no es diferente.

Facebook me recordó amablemente esta mañana que hace tres años, Kim y yo estábamos en Asheville, Carolina del Norte. Después de pasar el invierno en Savannah, Georgia, reanudamos nuestra gira por los Estados Unidos en RV.

Mientras estaba en Asheville, Hicimos una gira por Biltmore Estate, la casa más grande de los EE. UU. Este castillo de 250 habitaciones contiene 179, 000 pies cuadrados de superficie, incluidos 35 dormitorios, 43 baños, y 65 chimeneas, y originalmente se encontraba en 195 millas cuadradas de tierra. (Hoy dia, la finca "solo" contiene 8000 acres.)

"Esto se siente como Abadía de Downton pero en Carolina del Norte, ”Dije mientras caminábamos por los interminables pasillos. Tal como Abadía de Downton documentó los excesos de la clase alta británica, también el Biltmore a veces se siente como un ejemplo de cómo los estadounidenses ricos se entregaban a la decadencia.

George Washington Vanderbilt II, el hombre que construyó Biltmore, era miembro de una de las familias más ricas del país. Su abuelo, Cornelius Vanderbilt, nació pobre en 1794, pero cuando murió en 1877 se había convertido en uno de los hombres más ricos del mundo. Durante su vida, construyó una fortuna primero con los barcos de vapor y luego como un magnate ferroviario prominente.

Según los estándares familiares, su nieto George no tenía mucho dinero. Heredó alrededor de $ 7 millones, y obtuvo ingresos de un fondo fiduciario de $ 5 millones. Decidió usar la mayor parte de su fortuna para construir una casa enorme en lo alto de los Apalaches. El trabajo en Biltmore Estate comenzó en 1889, cuando George estaba 26 años de edad . Seis años y $ 5 millones después, se mudó a su palacio. (Esos $ 5 millones serían aproximadamente $ 90 millones en dólares de hoy).

Pasear por los terrenos de Biltmore Estate me hizo pensar en las historias que escuchamos de personas adineradas que despilfarran sus riquezas. ¿Cómo y por qué hacen esto? ¿Hay lecciones de sus historias que tú y yo podamos poner en práctica?

Escuchamos todo el tiempo sobre el "estilo de vida de los ricos y famosos". Hoy dia, el 1 de abril veamos algunos estilos de vida de los ricos y tonto .

Estilos de vida de los ricos y los necios

Hay tantas historias de atletas y artistas que han hecho volar grandes fortunas que es difícil saber por dónde empezar. ¿Con quién deberíamos elegir primero? Como nunca he sido fanático de Nicolas Cage, y dado que parece ser especialmente malo con el dinero, usémoslo como ejemplo.

Durante un período de quince años, Cage ganó más de $ 150 millones. Gastó ese dinero comprando cosas como:

• Quince casas, incluido un castillo inglés de $ 8 millones en el que nunca se quedó ni una vez.
• Una isla privada.
• Cuatro yates de lujo.
• Una flota de autos exóticos, incluido un Lamborghini que solía pertenecer al Sha de Irán.
• Un cráneo de dinosaurio que ganó después de un concurso de ofertas con Leonardo DiCaprio.
• Un jet privado.

No es justo caracterizar a Cage como "quebrado" - todavía es una estrella de cine rentable - pero, según se informa, su patrimonio neto es de solo 25 millones de dólares. (Eso es como alguien con un ingreso promedio que tiene un patrimonio neto de aproximadamente $ 25, 000). Podría valer diez veces más, pero sus necios hábitos financieros le han causado aflicción.

Cage se metió en problemas con el IRS por no pagar millones de dólares en impuestos. Varias empresas lo han demandado por no pagar los préstamos. Su gerente comercial dice que ha intentado advertir a Cage que su estilo de vida excede sus posibilidades. pero el actor no escucha.

Cage es solo uno de muchos celebridades que han hecho tonterías con dinero. Otros ejemplos destacados incluyen:

• MC Hammer vendió los derechos de sus canciones para recaudar dinero después de quedar en bancarrota por su lujoso estilo de vida. Hammer ganó más de $ 33 millones a principios de los noventa, pero gasté el dinero en una mansión de $ 12 millones (con puertas chapadas en oro), una flota de diecisiete vehículos, dos helicópteros, y fiestas extravagantes. [fuente, fuente]
• La actriz Kim Basinger pagó 20 millones de dólares para comprar la ciudad de Braselton, Georgia en 1989. Cuando Basinger se declaró en quiebra cuatro años después, se vio obligada a vender la ciudad. [fuente]
• En la noche del 1 de febrero de 1976, Elvis Presley decidió que quería un Fool's Gold Loaf, un sándwich especial hecho de pan ahuecado, un tarro de mantequilla de maní, un tarro de gelatina, y una libra de tocino. Él y su séquito volaron de Memphis a Denver. El grupo comió sus sándwiches y luego voló a casa. Precio:$ 50, 000 - $ 60, 000. [fuente]
• Incluso los autores se involucran en el acto. El escritor Mark Twain ganó mucho dinero con su trabajo, pero perdió gran parte por malas inversiones, principalmente en nuevos inventos:una abrazadera de cama para bebés, un nuevo tipo de máquina de vapor, y una máquina diseñada para grabar planchas de impresión. A Twain le encantaban los planes para hacerse rico rápidamente. [fuente, fuente]

Cuando se trata de desperdiciar fortunas, es difícil competir con superestrellas deportivas. En un 2009 Deportes Ilustrados artículo sobre cómo y por qué los atletas se arruinan, Pablo S. Torre escribió que después de dos años de jubilación, "El 78% de los exjugadores de la NFL se han arruinado o se encuentran bajo estrés financiero". Dentro de los cinco años posteriores a la jubilación, Aproximadamente el 60% de los ex jugadores de la NBA se encuentran en posiciones similares.

Algunos ejemplos:

• El boxeador Mike Tyson ganó más de $ 300 millones en su carrera profesional. Lo perdió todo gastando el dinero en autos, joyas, tigres mascotas, y más. Finalmente se declaró en quiebra. [fuente]
• Cuando Yoenis Céspedes firmó un nuevo contrato de $ 75 millones con los Mets de Nueva York, Condujo un vehículo nuevo todos los días durante la primera semana del campamento de entrenamiento. incluyendo un Lamborghini Aventador ($ 397, 000) y un Alfa Romeo 8C Competizione ($ 299, 000). [fuente]
• El jugador de baloncesto Vin Baker ganó $ 100 millones durante su carrera. Ahora vale $ 500 000. Administra una tienda Starbucks en un pequeño pueblo de Rhode Island. (Para ser justo, Baker ve que está cambiando su vida, que es asombroso.) [fuente]
• El lanzador del Salón de la Fama Curt Schilling ganó $ 112 millones durante 20 años en las Grandes Ligas. No fue suficiente para mantenerse al día con sus gastos. Además, perdió $ 50 millones a través del colapso de una empresa de su propiedad. En 2013, celebró una "venta inmediata" para evitar la quiebra.

Puede ser difícil simpatizar con estas personas. Usado sabiamente sus inmensas fortunas podrían sostenerlos a ellos ya sus familias durante mucho tiempo. En lugar de, derrochan su dinero en placeres fugaces y las trampas de la riqueza.

Todavía, Creo que es mejor mantener el schadenfreude Bajo control. "Ahí, pero por la gracia de Dios" y todo eso, ¿Derecha? He visto mucho de ejemplos de personas promedio que han desperdiciado pequeñas ganancias inesperadas. De hecho, este tipo de cosas parece ser la regla más que la excepción.

Pero, ¿por qué sucede esto? La respuesta podría ser el síndrome de riqueza repentina.

Síndrome de riqueza repentina

En 2012, ESPN lanzó un documental llamado Rompió que explora la relación entre los deportistas profesionales y el dinero. ¿Cómo afecta la riqueza repentina a los hombres jóvenes? ¿Qué sucede cuando los atletas altamente competitivos con altos ingresos se juntan? Un montón de estupideces como resulta.

Aquí hay un montaje de nueve minutos de Rompió en el que el administrador de patrimonio Ed Butowsky habla sobre por qué los atletas se meten en problemas con el dinero:

Rompió es una película interesante. Los jugadores hablan con franqueza sobre los errores que han cometido:comprar 25 pares de zapatos a la vez, comprando abrigos de piel que nunca usaron, comprando coches que nunca condujeron. No están orgullosos de su pasado, algunos se sienten avergonzados, pero están dispuestos a hablar sobre el problema con la esperanza de poder ayudar a otros a evitar hacer las mismas tonterías en el futuro.

Rompió hace un buen trabajo al explicar por qué nuestros héroes deportivos parecen no poder hacer movimientos de dinero inteligentes. El problema es el síndrome de riqueza repentina. Esencialmente, los jóvenes que ganan mucho dinero no tienen la oportunidad de "practicar" con dinero antes de ser enterrados con riqueza.

La persona típica gana un poco cuando es joven pero observa cómo su salario crece lentamente con el tiempo. Sus ingresos alcanzan su punto máximo durante los cuarenta y los cincuenta. Como resultado, tienen tiempo para cometer errores con pequeñas cantidades de dinero primero, lo que significa (en teoría) que es menos probable que gasten mucho dinero en el futuro.

Por otra parte, los atletas (y animadores) tienen un patrón de ingresos completamente diferente. Dejan la escuela a la riqueza instantánea. Durante algunos años, ganan grandes cantidades de dinero. Pero, por lo general, sus ingresos disminuyen drásticamente con el tiempo, hasta que se detienen por completo.

Aquí hay un cuadro (patético) que creé para ayudar a visualizar este fenómeno:

Los atletas y animadores deben averiguar cómo hacer que los ingresos de cinco años duren cincuenta años. Esto nunca se les ocurre a la mayoría de ellos. “[Un atleta profesional] no puede vivir como un rey para siempre, "Dice Bart Scott en ESPN's Rompió . "Pero puedes vivir como un Príncipe para siempre."

El síndrome de riqueza repentina no solo afecta a los atletas y actores. Los ganadores de la lotería también lo experimentan. También lo hacen las personas promedio que heredan una parte del cambio o los dueños de negocios que venden sus empresas.

El problema fundamental es que nadie nos enseña a manejar una ganancia inesperada. Las ganancias inesperadas son raras, y en la mayoría de los casos no se pueden planificar. (Algunas personas pueden planificar una herencia o la venta de un negocio, pero estas situaciones son relativamente poco comunes). Como resultado, cuando la persona promedio experimenta un gran cambio, lo gastan.

Esto es lo que debería hacer en su lugar.

Cómo NO desperdiciar una ganancia inesperada

Cuando reciba una ganancia inesperada, ya sea un reembolso de impuestos, una herencia, un regalo, o de cualquier otra fuente, es como si te hubieran dado una segunda oportunidad. Aunque es posible que haya cometido errores relacionados con el dinero en el pasado, ahora tiene la oportunidad de corregir esos errores (o algunos de ellos, de todos modos) y emprenda el camino de la gestión inteligente del dinero.

Puede ser tentador gastar sus ganancias inesperadas en juguetes, excursiones, y otras cosas que "te mereces, ”Pero hacerlo te dejará en el mismo lugar en el que estabas antes de recibir la ganancia inesperada. Y si ese lugar estuviera encadenado a la deuda, serás tan infeliz como siempre.

Si recibe una gran cantidad de dinero en efectivo, Te recomiendo que:

• Guarde el cinco por ciento para darse un capricho y el de su familia. Seamos realistas. Si recibe $ 1, 000 o $ 10, 000 o $ 100, 000 inesperadamente, vas a querer gastar algo de eso. No hay problema. Pero no gastes todos de ella. Solía ​​recomendar gastar el uno por ciento de las ganancias inesperadas en ti mismo, pero de hablar con la gente, eso no es suficiente. Ahora sugiero gastar el cinco por ciento en diversión. Eso significa $ 50 de $ 1, 000 ganancias inesperadas, $ 500 de $ 10, 000 ganancias inesperadas, o $ 5, 000 de $ 100, 000 ganancias inesperadas.
• Pague los impuestos adeudados. Dependiendo de la fuente de su dinero, es posible que deba impuestos al final del año. Si olvidas este hecho y gastas el dinero, puede terminar en un aprieto cuando vencen los impuestos. Consulte a un profesional de impuestos. Si es necesario, Aparte lo suficiente para pagar sus impuestos antes de hacer cualquier otra cosa.
• Paga la deuda. Si lo hace, generalmente le proporcionará el mayor rendimiento posible de su inversión (un rendimiento del 20 por ciento si sus tarjetas de crédito le cobran el 20 por ciento). También liberará flujo de caja; si cancela una tarjeta con un pago mensual mínimo de $ 50, eso es $ 50 extra que tendrá disponible cada mes. Sobre todo pagar la deuda aliviará el peso psicológico que ha estado cargando durante tanto tiempo.
• Arregle las cosas que están rotas. Una vez que haya eliminado cualquier deuda existente, use su ganancia inesperada para reparar lo que sea que se rompa en su vida. Empiece por su propia salud. Si ha pospuesto una visita al dentista o un procedimiento médico, cuídalo. Haz lo mismo con tu familia. Próximo, arregle su coche o el techo o la acera. Aproveche esta oportunidad para arreglar las cosas que ha estado posponiendo.
• Deposite el resto del dinero en una cuenta segura. Puede ser tentador gastar el resto de sus ganancias inesperadas en una motocicleta nueva, muebles nuevos o una casa nueva. No lo hagas. Después de atender sus necesidades inmediatas, Deposite el dinero restante en una nueva cuenta de ahorros separada del resto de sus cuentas bancarias, y luego deje este dinero en paz.

Para gestionar con éxito una ganancia inesperada, usted debe dejar pasar la euforia inicial, superar el impulso de gastar el dinero hoy. Vive como eras antes. Mientras tanto, calcule hasta dónde podría llegar su ganancia inesperada. La mayoría de las personas tienen expectativas poco realistas sobre la cantidad de $ 10, 000 o $ 100, 000 pueden comprar.

En 2009, Recibí una enorme ganancia inesperada. El viejo J.D. se habría vuelto loco con el dinero. El nuevo, se preparó un modelo mejorado de mí, e hizo movimientos mesurados diseñados para favorecer la felicidad a largo plazo sobre la felicidad a corto plazo.

Hoy dia, la mayor parte de mi ganancia inesperada permanece en el mismo lugar en el que ha estado durante los últimos cinco años:una cuenta de inversión. Ese dinero me tranquiliza. Me ayuda a dormir tranquilo por la noche. Y eso es más gratificante que gastarlo en juguetes nuevos.

Dar un buen ejemplo

No todo el que se enriquece rápidamente hace tonterías con el dinero. Especialmente a medida que la difícil situación de los atletas profesionales se vuelve más conocida, Hay ejemplos destacados de superestrellas jóvenes que hacen movimientos de dinero inteligentes. Están aprendiendo de las lecciones de los que vinieron antes.

Tomemos como ejemplo a la superestrella de los Toronto Raptors, Kawhi Leonard, por ejemplo. Este MVP de la NBA de 27 años gana $ 23 millones por año, pero aún recorta cupones para su restaurante favorito. Conduce un Chevy Tahoe de 1997. Seguro, se compró un Porsche, pero él no está interesado en el destello y el brillo. "No voy a comprar un reloj elegante solo para mostrarle a la gente algo elegante en mi muñeca, " él dice. [fuente]

Jamal Mashburn ha hecho un uso inteligente de su riqueza. También LeBron James, quien sigue su consejo de inversión de Warren Buffett:

Aquí hay otras superestrellas que actúan como jefes de dinero:

• Durante su carrera de 12 años en la NBA, Junior Bridgeman nunca ganó más de $ 350, 000. A diferencia de la mayoría de los jugadores, sin embargo, planeó con anticipación. Reconoció que sus ingresos por el baloncesto eventualmente desaparecerían. Compró una franquicia de comida rápida de Wendy's y aprendió el negocio de adentro hacia afuera. Se convirtió en propietario práctico. Se expandió de una tienda a tres a seis, y luego a un pequeño imperio. Hoy dia, veinticinco años después de la jubilación, Bridgeman posee más de 160 restaurantes Wendy's y 120 franquicias de Chili. Su empresa emplea a 11, 000 personas y genera más de quinientos millones en ingresos cada año. Su patrimonio neto personal supera los $ 400 millones. [fuente]
• El ala cerrada de los Patriots, Rob Gronkowski, quien acaba de retirarse la semana pasada, es un brillante ejemplo de cómo manejar correctamente la riqueza repentina. El jugador de 29 años ganó más de $ 53 millones por jugar en el campo, y no ha gastado nada de eso. Estas son sus propias palabras:“Hasta el día de hoy, Todavía no he tocado ni un centavo de mi bono por firmar o del dinero del contrato de la NFL. Vivo de mi dinero de marketing y no lo he gastado en coches caros con grandes cantidades de dinero, joyas o tatuajes costosos y todavía uso mi par de jeans favoritos de la escuela secundaria ". [fuente]
• El corredor de los Oakland Raiders Marshawn Lynch tiene una historia similar. Durante su carrera de doce años en la NFL, Lynch ha recaudado casi 57 millones de su contrato. Según se informa, no ha gastado ni un centavo de ese dinero. En lugar de, ha tenido cuidado de vivir solo de sus ganancias de patrocinio. Si esto es cierto o no, Linchar es conocido por ser un buen ejemplo para sus compañeros, ayudándoles con sus 401 (k) sy otros asuntos financieros. [fuente]

A veces, las superestrellas que han sido pobres con dinero tienen un destello de perspicacia y son capaces de cambiar las cosas. El ex jugador de la NFL Phillip Buchanon es un ejemplo perfecto. Después de ver ESPN's Rompió , se dio cuenta de que se dirigía a los problemas. Remendó sus caminos y comenzó a administrar su dinero sabiamente. Ahora ha escrito un libro con consejos para otras personas que tienen la suerte de encontrar una ganancia inesperada. [fuente]

Cuando la gente gana mucho dinero, pueden gastar mucho dinero. A veces los superricos pueden permitirse construir un lugar como Biltmore Estate. El problema no es una compra extravagante, sino un estilo de vida lujoso en el que gastan más de lo que ganan. La riqueza real no se trata de ganar dinero, se trata de acuerdo dinero.