Cómo la resiliencia y la preparación pueden ayudar a las pequeñas empresas en un mundo pospandémico

Conclusiones clave

• Las pequeñas empresas en industrias clave continúan viéndose afectadas por los cambios del mercado a medida que salimos del confinamiento total por la pandemia
• La clave para la resiliencia empresarial es mantenerse financieramente ágil con los gastos, costos e ingresos.
• Involucrar a los clientes leales y el apoyo de la comunidad para ayudar a generar más negocios
• Consulte a su socio financiero para asegurarse de haber accedido a todos los programas de apoyo financiero para los que es elegible
• Considere soluciones financieras de capital de trabajo para ayudar a su empresa a acceder a efectivo más rápido
• Optimice los procesos y adopte la tecnología para reducir aún más los costos sin perder el valor de su bien o servicio
• Reestructurar los precios para alinearlos con el mercado actual y la inflación

Lo que les espera a las pequeñas empresas

Desde 2020, al comienzo de la pandemia, los propietarios de pequeñas empresas han demostrado su resiliencia con decisiones comerciales ágiles y perseverancia. Ahora, en 2022, con el potencial de un mundo posterior a la pandemia por delante, las pequeñas empresas deben enfrentar nuevos desafíos en el mercado.

Impacto de la pandemia en la industria

Las empresas de todas las industrias, especialmente aquellas con algunas de las mayores caídas de empleo‡, incluyen ocio y hotelería (48 %), restaurantes (48 %) y servicios de taxi y limusina (22 %). Incluso negocios como equipos de gimnasia, paisajismo, tiendas de abarrotes y licorerías que florecieron durante la pandemia tendrán que reevaluar las prácticas de contratación y las interrupciones en la cadena de suministro que están afectando a los dueños de negocios en todo el país.

Como hemos visto de nuestros clientes, la clave para capear las turbulencias de los cambios del mercado y los cambios en los consumidores exige agilidad estratégica. Estos son algunos consejos para mantener la agilidad financiera durante los cambios económicos:

• Analice los gastos comerciales y reduzca los gastos excesivos, negocie los costos de los proveedores,
• Manténgase al tanto de la gestión de la deuda de su negocio hablando a menudo con sus prestamistas sobre su situación y plan
• Reduzca el inventario o los suministros a lotes más pequeños, si corresponde, para tener más efectivo disponible
• Sea más asertivo con las cuentas por cobrar para asegurarse de convertir negocios en efectivo rápidamente

Esfuerzos de apoyo

Para ayudar a las pequeñas empresas a mantenerse a flote, el gobierno federal creó el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) como parte de la Ley de Alivio de Ayuda y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES). Además, el gobierno federal creó el Fondo de Revitalización de Restaurantes‡ y la Subvención para Operadores de Lugares Cerrados‡, dos programas de ayuda para pequeñas empresas para restaurantes y negocios de eventos en vivo como parte de las opciones de ayuda de Covid-19.

Las instituciones financieras, como la UMB, brindaron apoyo a empresas y clientes de diversas formas. Los recursos adicionales incluyeron aplazamientos y modificaciones de pagos de hipotecas y préstamos personales, opciones de aplazamiento de pago y reembolso de tarjetas de crédito, acceso a líneas de crédito adicionales, así como opciones para aumentar los límites móviles y reembolsos por tarifas o cargos de servicio.

También ha habido un impulso proactivo por parte de los consumidores para apoyar a las pequeñas empresas frente a las entidades corporativas más grandes que se vieron mínimamente afectadas por la pandemia. Durante el punto álgido de la pandemia en 2020, la Encuesta de sentimiento del consumidor empresarial de Cox sobre pequeñas empresas‡ informó que el 68 % de los encuestados quería apoyar a las pequeñas empresas en su comunidad, mientras que el 70 % planeaba aumentar su apoyo a las pequeñas empresas a medida que disminuye el covid-19. .

Estos programas y el mayor apoyo al consumidor podrían permitirle apoyarse en su comunidad y base de clientes para ayudar a compensar las difíciles condiciones del mercado. Y consulte con su socio financiero para asegurarse de haber explorado todos los programas financieros disponibles para usted.

Desafíos actuales de las pequeñas empresas

A pesar de las medidas positivas que han tomado los estadounidenses, el gobierno federal y la industria bancaria para ayudar a las pequeñas empresas a mantenerse a flote, aún enfrentan desafíos.

A medida que los negocios lentamente comienzan a volver a la normalidad y las ciudades y la economía se abren, las interrupciones en la cadena de suministro están cobrando un alto precio en las pequeñas empresas que tienen menos recursos para absorber o frenar los aumentos de precios, lo que resulta en pérdida de ingresos, costos de inflación, disminución de la cuota de mercado y problemas de producción, lo que en última instancia afecta los resultados de una empresa.

Además, las pequeñas empresas tienen dificultades para llenar los puestos vacantes en función de una variedad de factores, incluido el miedo a contraer el Covid-19 y el aumento de los costos y/o el acceso limitado a las guarderías. A partir de febrero, hay más de 11 millones de puestos vacantes disponibles en los EE. UU. Sin empleados que respalden a las pequeñas empresas, es posible que más de estas empresas quiebren.

Finalmente, la inflación en 2022 se ha convertido en una preocupación importante, con uno de cada tres propietarios de negocios identificándola como la principal preocupación‡ en la comunidad de pequeñas empresas‡.

Algunos métodos para enfrentar estos desafíos incluyen:

• Debido a los problemas de la cadena de suministro, es posible que deba pedir materiales con anticipación si puede predecir lo que necesitará durante los próximos meses a un año.
• Considere soluciones financieras de capital de trabajo para ayudar a su empresa a acceder a efectivo más rápido
• Optimización de procesos y adopción de tecnología para reducir aún más los costos sin perder el valor de su bien o servicio
• Reestructurar los precios para alinearlos con el mercado actual y la inflación (pero tenga cuidado de corregir en exceso en caso de que moleste a los clientes leales)

Planificación para el futuro

A medida que las pequeñas empresas continúan sintiendo el impacto de la pandemia de Covid-19, es importante que los propietarios sepan que no están solos. Además del apoyo del gobierno y la aceptación de los consumidores, los propietarios de pequeñas empresas deben apoyarse en gran medida en sus asesores financieros y banqueros para ayudarlos a navegar estos tiempos únicos.

A su vez, los bancos deben apoyar a sus clientes y fomentar las relaciones ofreciendo soluciones inteligentes para que vuelvan a encarrilarse. Desde ayudar con las opciones de préstamo, la gestión del flujo de efectivo hasta los beneficios para empleados y todo lo demás, los asesores de confianza sirven como socios para ayudar a las pequeñas empresas a encontrar el éxito en un mundo pospandémico.

Nuestros especialistas en pequeñas empresas están listos para ayudarlo con su  necesidades financieras de las pequeñas empresas  a través de orientación, apoyo y servicio. También ofrecemos una serie de tutoriales en línea para ayudar a que su negocio tenga éxito. Siempre estamos agregando nuevos temas que creemos que pueden ayudarlo a construir y administrar su negocio. Explore nuestros cursos para pequeñas empresas.