Planificación de la jubilación:14 preguntas esenciales que debe hacerse

¿Estás haciendo las preguntas correctas sobre la jubilación?

La jubilación es algo más que tener suficiente dinero para vivir.

La transición de una carrera de tiempo completo a un pasatiempo de tiempo completo, un viajero mundial o un abuelo comprensivo es un gran cambio de vida con muchas partes móviles.

Si desea comprender los principales hitos de la jubilación y administrar su dinero estratégicamente, debe evaluar sus propios problemas financieros personales para determinar las mejores estrategias para maximizar los ahorros.

A continuación se incluyen algunas preguntas sobre la jubilación que deberá abordar a medida que se acerque a dejar la fuerza laboral:

• ¿Cuánto dinero necesitaré durante la jubilación?
• ¿Cuánto tiempo necesito que dure mi dinero de jubilación?
• ¿Cuáles serán mis gastos durante la jubilación?
• ¿Cómo pagaré la atención médica?
• ¿Cuándo debo comenzar a retirar los beneficios del Seguro Social?
• ¿Necesito salir de mis deudas antes de jubilarme?
• ¿Cuánto tendré que pagar en impuestos?
• ¿Qué quiero hacer durante la jubilación?
• ¿Qué pasa si muero antes que mi cónyuge?

Estos pueden parecer detalles aburridos, pero saber qué respuestas necesita antes de jubilarse le ayudará a prepararse para una transición sin problemas fuera del empleo.

En esta publicación, abordé todas estas cuestiones, así como varias otras preguntas comunes sobre cómo prepararse para la jubilación.

Utilice estas preguntas sobre la jubilación para guiarle en las respuestas que necesita saber antes usted se jubila, para que pueda estar bien preparado en sus años dorados. También puede descubrir que le gustaría recibir la opinión de un asesor financiero para la jubilación para ayudarle a planificar más a fondo.

¿Quieres imprimir esta publicación como un minilibro de trabajo?  ¡Recibelo directamente en tu bandeja de entrada!

¿Te sientes preparado para la jubilación?

Incluso si sus ahorros ya están totalmente financiados, es posible que se haya perdido otras piezas importantes del gran rompecabezas de la jubilación. Por ejemplo, ¿cómo quiere pasar la jubilación? ¿Dónde quieres vivir? ¿Cómo protege sus activos? ¿De dónde vendrá tu seguro médico?

Es importante pensar de manera integral en la última fase de su vida. Implementar un plan integral le permitirá vivir sus años dorados con confianza y felicidad.

Aquí hay 14 preguntas comunes sobre la jubilación que debes responder, para que tengas una dirección clara a seguir.

1. ¿Cuándo quiero jubilarme?

Al determinar en qué pensar cuando se acerca la edad de jubilación, es útil tener un cronograma. Tener claro qué debe suceder y cuándo le ayudará a tener más facilidad para mantenerse encaminado hacia sus objetivos de jubilación.

Por supuesto, una de las grandes preguntas que debe hacerse antes de jubilarse es ¿cuándo quiero jubilarme?

En lugar de preguntar cuándo puede Me retiro, decide cuando quieres para jubilarse. Responder a esta pregunta le dará un objetivo al que aspirar, en lugar de aceptar pasivamente su situación financiera actual.

Por supuesto, deberá ser realista y asegurarse de que su objetivo sea uno que realmente pueda alcanzar. Siempre que pueda permitirse el lujo de vivir de sus ahorros y otras fuentes de ingresos pasivos, puede elegir su fecha de jubilación.

Sin embargo, es posible que quieras ser estratégico con respecto a otras limitaciones de tiempo en las que podrías estar, como por ejemplo:

• Cuándo será elegible para recibir pensiones de la empresa
• Cuándo puede comenzar a recibir pagos de beneficios del Seguro Social
• Cuándo puede solicitar Medicare

Pero tener una fecha límite le dará un objetivo al que apuntar y algo en torno a lo cual centrar sus otras metas financieras.

Por supuesto, siempre puedes optar por una transición más gradual hacia la jubilación a tiempo completo. Quizás desee simplemente trabajar menos horas en lugar de retirarse por completo del mercado laboral. Es posible que también desees iniciar tu propio pequeño negocio a tiempo parcial con las décadas de experiencia que tendrás. Todo depende de tu capacidad y ganas de cómo pasar tus días.

Este es el momento de considerar todas las opciones disponibles para usted y posiblemente consultar con un asesor financiero para obtener asesoramiento profesional. Determinar su “cuándo” influirá en gran medida en muchas otras preguntas de esta lista.

2. ¿Cómo quiero pasar la jubilación?

Cuando consideres cómo pensar en la jubilación, no te concentres únicamente en el hecho de que ya no estás trabajando. Sí, será agradable durante las primeras semanas no tener que despertarse con el despertador todas las mañanas. Pero, a menos que tengas planes, probablemente te aburrirás bastante rápido.

Lo mejor de la jubilación es que tienes tiempo para hacer lo que elijas. No espere hasta firmar sus documentos de jubilación para decidir cómo los va a gastar. Ahora es el momento de establecer algunos objetivos de jubilación específicos.

Es importante tener un plan sobre cómo utilizar su tiempo por un par de razones.

Primero, tener demasiado tiempo libre puede provocar aburrimiento, falta de propósito e incluso depresión. Escribe algunas cosas que siempre has querido probar o mejorar y que eres capaz de hacer después de jubilarte.

Segundo, si sueñas con viajar por el mundo o comprar una casa rodante y recorrer el país, tendrás que incluir ese costo en tu fondo de jubilación. No querrás despertarte en tu primer día de jubilación y darte cuenta de que no puedes permitirte hacer lo que planeaste.

¡Tu jubilación debería ser el mejor momento de tu vida! ¡Has envejecido en sabiduría, tus hijos han crecido y puedes hacer lo que quieras!

Asegúrate de saber lo que deseas para que puedas planificar de manera efectiva.

3. ¿Dónde viviré?

Una vez que se jubile, ya no estará atado a una ciudad o estado específico. ¡Esto significa que eres libre de recoger e ir a donde quieras!

El lugar donde decidas vivir dependerá de tus prioridades y objetivos:

• ¿Quiero vivir cerca de mis hijos y nietos?
• ¿Quiero vivir en un clima más cálido o más frío?
• ¿Quiero vender mi casa y vivir en una casa rodante?
• ¿Quiero mudarme a un apartamento para tener más ingresos mensuales para otras cosas?
• ¿Quiero viajar por un tiempo y ni siquiera tengo una dirección?
• ¿Quiero vivir en una comunidad de jubilados?
• ¿Quiero/necesito pagar impuestos a la propiedad más bajos o tener un costo de vida más bajo?
• ¿Quiero/necesito vivir más cerca de centros de atención médica premium?
• ¿Necesito vender mi casa actual y usar el valor líquido para la jubilación?

Hay muchas cosas a considerar cuando decides dónde quieres vivir durante tu jubilación. Determine sus prioridades y objetivos para poder responder estas preguntas usted mismo. Asegúrese de hablar sobre sus planes de jubilación con otras personas que puedan verse afectadas.

Su vivienda será uno de sus mayores gastos durante la jubilación, por lo que tener una idea de la ubicación y el costo le ayudará a planificar de forma eficaz.

4. ¿Cuál es mi plan para estar libre de deudas durante la jubilación?

La deuda ya es bastante mala cuando se generan ingresos, pero puede ser una carga aún mayor durante la jubilación. La deuda puede agotar sus ahorros para la jubilación y evitar que disfrute al máximo de su jubilación.

Una de las preguntas más importantes que debe hacerse antes de jubilarse es ¿cómo saldaré mi deuda?

Si tiene una deuda significativa en este momento, probablemente le llevará algún tiempo pagarla antes de jubilarse. Querrás saber cuándo y cómo sucederá eso.

Crear un plan de pago de deuda que le permitirá entrar a sus años de jubilación libre de deudas. De esa manera, podrás utilizar todos tus recursos para disfrutar de tu vida de jubilado.

¿Debería esto incluir su hipoteca? Tendrás que responder esto por ti mismo. Depende de sus preferencias personales o necesidades financieras.

Si decide invertir todos sus ingresos discrecionales en el pago de su préstamo hipotecario, es posible que se descuide su fondo de jubilación. Sin embargo, jubilarse sin pagar la hipoteca puede mejorar drásticamente su estabilidad financiera.

Haga los cálculos y vea qué opción maximizará sus finanzas personales. Como mínimo, intente asegurarse de pagar la tasa de interés más baja disponible.

Ahora es un momento mucho mejor que después para trabajar en el pago de su deuda. Tienes cosas mucho más importantes en las que gastar tu dinero durante la jubilación.

5.  ¿Cómo pagaré la atención sanitaria?

El seguro Medicare estará disponible una vez que cumpla 65 años, pero hay varias partes de este programa del gobierno federal con el que necesitas familiarizarte. La conclusión es que Medicare gratuito no cubre todo y aún tendrás que pagar primas de atención médica durante la jubilación. .

Por supuesto, Medicare no es la única opción para sus necesidades de atención médica. También puede solicitar un plan de seguro "Medi-gap" para obtener cobertura adicional o comprar un seguro médico de una empresa privada.

Para reducir sus costos durante la jubilación, podría trabajar más tiempo para seguir recibiendo una cobertura de seguro más asequible a través de su empleador. También puedes contribuir a una Cuenta de Ahorro para la Salud ahora, mientras trabajas, para que puedas retirar fondos libres de impuestos para gastos médicos después de jubilarte. Invertir en una HSA podría ser una de las cosas más importantes que debe hacer antes de jubilarse.

Otra pieza importante son los cuidados de larga duración (que Medicare no cubre). Este tipo de seguro cubre los cuidados de custodia, como los de residencias asistidas o residencias de ancianos. Podrías gastar fácilmente tu fondo de jubilación pagando de tu bolsillo, así que contrata un plan de seguro para protegerte a ti y a tus seres queridos.

Tenga en cuenta que los costos de atención médica generalmente aumentan a medida que envejece, así que asegúrese de planificar en consecuencia.

Finalmente, considere obtener una directiva de atención médica en su lugar. Este documento legal expresará sus deseos médicos si no puede tomar esas decisiones por sí mismo.

6. ¿Cómo puedo aumentar los ingresos de jubilación?

Si descubre que se va a quedar sin suficiente dinero para la jubilación, tiene algunas opciones para aumentar sus ingresos.

La opción obvia es retrasar la jubilación unos años y seguir trabajando. Si sus circunstancias lo permiten, esta opción puede brindarle varios beneficios, entre ellos:

• Acceso continuo al seguro médico del empleador
• Aumentar su beneficio de Seguro Social
• Ingresos adicionales para agregar a tus ahorros
• Menos años necesitarás retirar tus ahorros

Sin embargo, muchos optan por encontrar algo que requiera más flexibilidad y mayor satisfacción. Puedes trabajar a tiempo parcial o incluso iniciar tu propio negocio paralelo aprovechando la experiencia que has adquirido en tu carrera.

También puede comenzar a establecer algunas fuentes de ingresos pasivos ahora que complementarán sus ahorros durante la jubilación. Los proyectos comerciales como el alquiler de bienes raíces, una inversión en franquicia y ciertos negocios en línea son excelentes maneras de desarrollar flujos de ingresos adicionales.

Una última idea es liquidar algunos activos como joyas valiosas, vehículos recreativos, antigüedades, arte y abrigos de piel. Si cree que no extrañará estas cosas cuando se jubile, véndalas para aumentar sus ahorros.

7. ¿Cómo puedo reducir los gastos de jubilación?

Aumentar sus ingresos disponibles durante la jubilación no siempre significa que tenga que ganar más dinero. La disminución de los gastos también puede proporcionar un mayor flujo de caja, y puedes empezar a planificar cómo hacerlo hoy mismo.

Definitivamente puedes comenzar por saldar tus deudas antes de jubilarte. como ya se mencionó. 

Y puedes elegir vivir en una zona de menor coste si es necesario. Combine eso con una casa más pequeña y podrá reducir drásticamente sus gastos de manutención.

Además, puede elegir actividades de jubilación que no supongan una carga enorme para su presupuesto. Tal vez opte por realizar viajes por carretera locales en lugar de vacaciones internacionales.

Además de esas opciones, puede vender un vehículo (o dos), alquilar una habitación en su casa, aprovechar descuentos para personas mayores y reducir el apoyo financiero para sus hijos.

Tenga en cuenta estas ideas al calcular cuánto necesita para jubilarse. Incluso si no decides implementar ninguno de ellos de inmediato, es bueno tener un plan de respaldo si necesitas encontrar más ingresos utilizables.

8. ¿Cómo puedo aumentar los ahorros para la jubilación?

Además de decidir cómo aumentará sus ingresos y disminuirá sus gastos durante jubilación, esta pregunta aborda lo que puede hacer ahora para potenciar sus fondos de jubilación.

Su mejor estrategia es aprovechar un plan 401(k) patrocinado por el empleador . Como mínimo, debe contribuir lo suficiente para obtener la igualación total que ofrece su empleador. Pero si tienes más de 50 años, realmente puedes aumentar tus ahorros con contribuciones de recuperación. que van más allá de los límites normales.

Además del 401(k) tradicional o Roth, también puedes abrir una Cuenta de Jubilación Individual (IRA)  para aumentar sus ahorros. Debido a que una IRA la configura y controla el propietario de la cuenta y no involucra a un empleador, tendrá un mayor grado de libertad de inversión con ella.

Ambos fondos son cuentas de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales.  El plan 401(k) y el IRA se diferencian en algunos aspectos , pero ambos requieren contribuciones de salarios e ingresos del trabajo.  Esto significa que no puedes aportar ingresos por inversiones o alquileres a estas cuentas.

Una segunda forma de aumentar sus ahorros para la jubilación es recortar gastos y aumentar los ingresos ahora. para que pueda destinar una mayor parte de sus ingresos actuales a sus ahorros para el futuro. Si siente que necesita ponerse al día, considere reducir su personal y/o conseguir un segundo trabajo ahora y poner ese dinero en una cuenta de jubilación para que sus ahorros puedan beneficiarse del interés compuesto. .

Si no desea realizar cambios drásticos, puede optar por ser decidido a evitar la inflación del estilo de vida y mantener su nivel de vida actual. .  Esto significa que cada vez que recibe un bono, un aumento o un ingreso adicional, no lo gasta para mejorar su vida ahora.  En lugar de ello, lo guarda en ahorros para que pueda crecer y ayudarle a mantener el nivel de vida deseado durante la jubilación.

Y por último, otra opción para aumentar tus ahorros para la jubilación es retrasar tu prestación de seguridad social. durante el mayor tiempo que puedas. Por cada año que retrases el beneficio, hasta los 70 años, aumentarás el monto que recibirás en el futuro.

9. ¿Cómo puedo ahorrar en impuestos durante la jubilación?

Tener un plan implementado para reducir sus impuestos durante la jubilación puede aumentar sus ingresos de jubilación después de impuestos.

Tanto la planificación fiscal anual como la de largo plazo crearán estrategias que utilizarán varios períodos de retiro y asignaciones de inversión para reducir su factura de impuestos. Sin embargo, primero debe comprender cómo se gravan sus fuentes de ingresos de jubilación, como los ingresos de pensiones, los planes 401(k) tradicionales y las cuentas IRA, e incluso posiblemente una parte de sus beneficios del Seguro Social.

Lo importante que debe saber es que debe comenzar a planificar con anticipación y ser deliberado en sus decisiones financieras para ahorrar al máximo en sus impuestos estatales y federales durante la jubilación.

Las variables difieren ampliamente y los temas tributarios son complejos, por lo que el costo de un experto en impuestos profesional probablemente le evitará cometer algunos errores graves que podrían resultar en una pérdida financiera significativa. Pueden estimar una tasa impositiva más precisa durante la jubilación y maximizar los beneficios fiscales de su estado de jubilación y edad.

En otras palabras, probablemente necesitarás buscar ayuda profesional para responder esta pregunta, ¡pero valdrá la pena!

10. ¿Cuándo debo reclamar la Seguridad Social?

Si te lo puedes permitir, lo más tarde posible . Esto le proporcionará el mayor beneficio mensual.

Sin embargo, esta es una decisión muy personal y hay otros factores a considerar además de obtener un poco más de ingresos cada mes.

Por ejemplo, si lo toma demasiado pronto y gana más que el límite de ingresos del Seguro Social, su beneficio de jubilación mensual se reducirá.

Y por cada año que retrases el Seguro Social hasta los 70 años, aumentarás tus beneficios hasta en un 8%.

Otra cosa a considerar es si bloquea su beneficio antes de los 70 años, recibirá beneficios reducidos como un pago mensual más bajo por el resto de su vida. Tener dinero extra desde el principio puede parecer bueno, pero si vive más allá de su esperanza de vida y se le acaban los ahorros, esta disminución del beneficio podría tener un efecto grave en su nivel de vida.

Para las parejas casadas, existen formas de maximizar sus ingresos del Seguro Social en función de cómo y cuándo cada uno recibe sus beneficios.

Tenga en cuenta que los beneficios suelen tener un retraso de 3 meses después de la presentación. Necesitará su tarjeta de Seguro Social, una identificación válida con prueba de edad, formularios de impuestos del año anterior y un certificado de matrimonio o divorcio, si corresponde. 

Esta no es una pregunta que quieras adivinar o dejar para responder en el último minuto. Investigue un poco en el sitio web de la Administración del Seguro Social , obtenga asesoramiento de expertos y ponga en marcha un plan.

11. ¿Cuánto tiempo necesitaré para que me dure mi dinero (expectativa de vida)?

Lamentablemente, nadie sabe cuánto tiempo van a vivir, lo que dificulta un poco la planificación de la jubilación.

Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, la esperanza de vida promedio en Estados Unidos es de 78,8 años. Sin embargo, cuando consideras el significado de la palabra "promedio", te das cuenta de que el 50% de los estadounidenses vivirán más que esa estadística.

No sólo eso, sino que la Administración del Seguro Social dice que el 25 % de las personas de 65 años de hoy vivirán más de 90 años.

Existen calculadoras de longevidad que le ayudarán a estimar su propia esperanza de vida, como ésta y este . Pero estas son todavía sólo conjeturas.

La apuesta más segura es prepararse para una jubilación prolongada. Muchos planificadores financieros recomiendan ahora a sus clientes que planifiquen para una esperanza de vida de al menos 95 años. .

12. ¿Cómo puedo proteger mis bienes y a mi familia?

Como se mencionó anteriormente, ninguno de nosotros sabe cuánto tiempo nos queda. Por eso es importante implementar un plan mientras aún estás vivo que protegerá su patrimonio y el de sus seres queridos después de su fallecimiento.

La planificación patrimonial adecuada puede evitar dolores y complicaciones innecesarios para su familia. También puede proteger contra costosos impuestos, honorarios de abogados y honorarios testamentarios.

Básicamente, un plan patrimonial prepara la transferencia de sus activos a sus herederos específicos después de su muerte. Su objetivo es proteger sus activos durante el proceso de transferencia y también minimizar las obligaciones fiscales.

La planificación patrimonial también proporciona una guía para que otra persona administre sus activos si usted alguna vez no puede hacerlo. Incluir un testamento vital en su plan patrimonial puede proteger a su familia de tomar decisiones difíciles si alguna vez queda incapacitado.

La forma menos costosa de comenzar un plan patrimonial es crear un testamento. . Este documento legal muy importante comunicará todas sus intenciones para su patrimonio después de su muerte. Esto reducirá un enorme estrés para sus seres queridos. Los honorarios de los abogados para redactar un testamento dependerán de cuán compleja sea su situación financiera.

El siguiente paso en un plan patrimonial es formar un fideicomiso . Un fideicomiso familiar puede ayudarle a evitar la sucesión y minimizar los impuestos sobre el patrimonio. Potencialmente, esto puede ahorrarle tiempo a su familia y honorarios judiciales excesivos. Un fideicomiso también es útil para proteger su patrimonio de los acreedores de sus herederos y mantener la privacidad de sus asuntos patrimoniales.

Existen varios tipos de fideicomisos e incluso variaciones dentro de cada estado. Todos los fideicomisos deben cumplir con las leyes federales y estatales y, por lo general, cuestan sustancialmente más que un testamento. Necesitará un abogado que lo ayude a crear uno, y probablemente requerirá mantenimiento continuo y mantener actualizados a sus beneficiarios.

Otro componente importante de un plan patrimonial es el seguro . Tener una cobertura adecuada en cada área importante de su vida puede protegerlo a usted y a su familia de una variedad de desafíos legales. Los beneficios de salud, discapacidad y seguro de vida, así como los cuidados a largo plazo, son pólizas que la mayoría de la gente piensa que necesitarán durante la jubilación. Pero otros tipos, como las pólizas de automóvil, de vivienda y generales, también son importantes para proteger sus activos.

Para obtener más información sobre la planificación patrimonial, lea Cómo configurar un plan patrimonial.

13. ¿Cuánto dinero necesitaré en mis ahorros para la jubilación?

Esta pregunta depende de sus objetivos financieros y de las respuestas que haya encontrado hasta ahora. También deberá considerar sus fuentes de ingresos para la jubilación (beneficios de pensión, fideicomiso familiar, herencia, inversiones, etc.) y los gastos mensuales proyectados para tener una buena idea de cuánto necesita realmente en ahorros para la jubilación.

Existen tres métodos para estimar cuánto necesitará:

• Porcentaje de ingresos previos a la jubilación
• Regla 25x
• FI (número de independencia financiera)

Normalmente, los asesores financieros recomiendan que ahorres entre un 10 y un 15 % de tus ingresos a lo largo de tus años laborales. Sin embargo, si ahorra tarde, deberá aumentar este porcentaje si desea jubilarse a tiempo. 

Otro método sencillo y rápido para estimar cuánto dinero necesitará durante la jubilación es utilizar la regla del 25x. Básicamente, multiplicas tu salario neto previo a la jubilación por 25 para calcular los ahorros totales que necesitarás para un período de 30 años.

Además, tu número de independencia financiera representa el patrimonio neto que necesitará acumular antes de poder jubilarse y vivir únicamente de sus ahorros. Calcular esta métrica definitivamente debería estar en tu lista de cosas por hacer antes de jubilarte.

Los principales factores que afectarán la cantidad que necesitará durante la jubilación son su tasa y período de retiro, y el rendimiento (o pérdidas) de su inversión.

Una forma útil de obtener una estimación de cuánto dinero necesitará durante la jubilación es ejecutar algunos números a través de una calculadora de jubilación en línea. Una simple búsqueda en Google le proporcionará muchos para elegir, pero he escuchado excelentes críticas sobre el Planificador de jubilación de Personal Capital. calculadora (deberá registrarse para obtener una cuenta gratuita).

Es importante decidir primero cómo quiere que sea la jubilación, razón por la cual esta pregunta es una de las últimas en esta lista. Recuerde, la jubilación es mucho más que la cantidad de dinero que necesitará para sobrevivir. Se trata de cuánto necesitarás para mantener la vida que deseas vivir en tus años dorados.

Si todavía tiene varios años para acumular sus ahorros, solo necesitará escribir una estimación aproximada de lo que le costará la jubilación de sus sueños. A medida que se acerque y sus ahorros aumenten, podrá ajustar sus cálculos con los detalles adicionales que surjan.

14. ¿Cuánto necesito ahorrar hoy?

Ya has determinado cómo quieres que sea la jubilación de tus sueños.

Ha creado un plan para eliminar deudas, disminuir gastos y aumentar ingresos.

Ha considerado los costos de la atención médica, los impuestos, la inflación y las primas de seguros.

Ha aprendido la importancia de planificar la longevidad y las estrategias para retirar su beneficio del Seguro Social.

Ha utilizado una calculadora de jubilación para tener una buena idea de cuánto necesitará.

Ahora es el momento de utilizar toda esta información para determinar cuánto debes empezar a ahorrar:ahora .

¿Cuál es la cantidad que necesita reservar semanal o mensualmente para alcanzar su objetivo de ahorro para la jubilación a tiempo?

Contar con un planificador financiero profesional sería muy útil para este paso, pero también existen muchos sitios web gratuitos y herramientas en línea que pueden ayudarlo a comenzar. Una calculadora de jubilación en línea es una herramienta útil.

Una vez que tenga una meta de ahorro, implemente esa cantidad en su presupuesto mensual. Trátela como si fuera cualquier otra factura que *debe* pagar.

Entonces, págate a ti mismo primero . 

No espere hasta fin de mes para ver qué queda. Guarde ese dinero, preferiblemente en una cuenta de alto rendimiento con ventajas impositivas, al comienzo de su ciclo presupuestario. Configura transferencias automáticas para que ni siquiera tengas que pensar en ello. 

Una vez que haga de su futuro financiero su prioridad, estará bien encaminado para crear un fondo de jubilación suficiente.

Preguntas adicionales sobre la jubilación en las que pensar

Incluso después de haber respondido estas preguntas, inevitablemente surgirán más. 

A continuación se muestra una lista de problemas de jubilación adicionales que puede encontrar durante el proceso de planificación de la jubilación. Si la pregunta se aplica a su situación, considere cuidadosamente cómo encaja su respuesta en su plan general.

• ¿Usted y su cónyuge/pareja se jubilarán al mismo tiempo?
• ¿Debería obtener una anualidad de jubilación?
• ¿Aceptará su pensión como una distribución de suma global o como una anualidad?
• ¿Debería trabajar después de los 65 años para ahorrar más dinero?
• ¿Debería jubilarse anticipadamente?
• ¿Cómo manejará su dinero durante la jubilación?
• ¿Qué beneficios conyugales existen si usted muere primero?
• ¿Tiene un plan de respaldo si su fondo de jubilación tiene pérdidas significativas?
• ¿Dónde guardará todos sus documentos financieros y patrimoniales importantes?

Preguntas frecuentes

¿Cuándo se jubila el trabajador estadounidense promedio?

Según datos de 2021 del Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College, la edad promedio de jubilación para hombres y mujeres es 65 y 62 años (respectivamente). 

¿Qué factores afectan su edad de jubilación?’

Hay varios factores únicos que afectarán su edad al momento de la jubilación. Algunos de estos incluyen la cantidad que tiene ahorrada, el costo de vida y el estilo de vida que espera lograr, dónde desea vivir y su salud al jubilarse. Cada una de estas circunstancias tendrá una influencia significativa en su cronograma de jubilación.

¿Se va a quedar sin dinero la Seguridad Social?

El sitio web de la SSA afirma que se espera que los beneficios “se paguen en su totalidad y de manera oportuna hasta 2037, cuando se prevé que se agoten las reservas del fondo fiduciario”. Después de ese tiempo, es posible que los jubilados solo reciban el 78 % de su beneficio completo si el Congreso no interviene y aborda los problemas de financiación del programa.

¿Cómo cambiará mi vida la jubilación?

Además de los cambios obvios, como dejar de estar empleado y generar ingresos, la jubilación también puede tener un efecto enorme en su estado emocional, mental y social. Es importante tener objetivos de jubilación para cada área de su vida, para que pueda continuar viviendo su vida con un propósito.

¿Cuáles son los mayores errores de jubilación?

Posiblemente el mayor error que puedes cometer de cara a la jubilación es esperar demasiado para empezar a ahorrar. El dinero necesita tiempo, junto con el interés compuesto, para convertirse en un ahorro considerable que pueda durar mientras dure su jubilación. Otros grandes errores que los jubilados han confesado incluyen no tener suficiente seguro, descuidar un plan patrimonial, reclamar el Seguro Social demasiado pronto y jubilarse con demasiadas deudas.

¿Cuáles son los mayores riesgos financieros durante la jubilación?

Incluso si planifica con diligencia y ahorra con determinación, todavía le esperan riesgos una vez que se jubile. Uno de ellos es sobrevivir a sus ahorros, por lo que es importante ceñirse a un presupuesto una vez que deje de generar ingresos. Otro gran riesgo es no poder pagar las facturas médicas y de atención médica. Puede minimizar este riesgo si tiene suficiente seguro, como seguro médico, cuidados a largo plazo y una póliza general.

¡Descarga esta publicación como un libro de trabajo en PDF para que puedas comenzar a planificar la jubilación de tus sueños!

Saber qué preguntas responder antes de jubilarse es importante

No haga de la planificación de la jubilación un juego de adivinanzas. Hay pasos prácticos y específicos que puede seguir para estar preparado para jubilarse a tiempo.

Las encuestas han demostrado que la mitad de los hogares que trabajan en Estados Unidos corren el riesgo de no poder mantener su nivel de vida cuando se jubilen.

Quizás sienta que es demasiado tarde para desear siquiera una jubilación cómoda. Tal vez haya decidido que necesitará trabajar hasta una edad avanzada para mantenerse a flote. O tal vez tengas cierto miedo sobre cómo vas a cuidarte cuando tu salud comience a deteriorarse.

Tengo tres palabras para ti:  No te rindas.

Por mucho tiempo que tengas hasta la edad de jubilación, eres capaz de cambiar tu destino de jubilación.

¡Lo importante es empezar!  Si ha estado posponiendo la financiación de su jubilación, comience hoy .

• Regístrese en el plan 401(k) de su empleador y contribuya lo suficiente para recibir la aportación completa
• Si su trabajo no ofrece un plan 401(k), abra una IRA y haga sus contribuciones automáticas
• Ajuste su presupuesto , encontrar las fugas en tus gastos, sal de deudas , reduce tus gastos y coloque sus ahorros en una cuenta que devengue intereses

Cuanto más tiempo tenga su dinero para crecer, más tiempo tendrá durante su jubilación.  Así que no se demore:comience a encontrar sus propias respuestas a estas preguntas y planifique su camino hacia la jubilación que realmente desea.

Otras publicaciones que te pueden gustar:

• Serie Paz financiera:El papel fundamental de los seguros
• El 401(k) y el IRA:¿Cuál es mejor?
• La hoja de ruta esencial para la jubilación del principiante tardío
• Lista de verificación y guía definitiva para la planificación patrimonial
• Obtenga su puntuación RISE:5 pasos para determinar si está preparado para la jubilación
• ¿Debería utilizar la regla del 4% durante la jubilación?
• Siete pasos para ponerse al día con los ahorros para la jubilación
• 12 consejos eficaces para la planificación financiera a los 50 años
• 50 buenos hábitos económicos que te ayudarán a ahorrar más
• ¿Qué sucede si no tiene un fideicomiso en vida?

¿Quieres recordar esta publicación para más tarde? ¡Ponlo en tu tablero de Pinterest favorito!

14 preguntas sobre la jubilación que debes responder