La creciente brecha en el ahorro para la jubilación:riesgos y soluciones

Decenas de millones de trabajadores del sector privado carecen de acceso a un plan de ahorro para la jubilación a través de su empleador, lo que, según advierten los expertos del Instituto de Políticas Públicas de AARP, podría representar una carga significativa para los futuros contribuyentes.

El instituto estima que a 57 millones de trabajadores del sector privado en Estados Unidos (aproximadamente la mitad de la fuerza laboral) no se les ofrece una pensión tradicional ni un plan de ahorro para la jubilación a través de su empleador, un problema que ha persistido durante décadas, según David John, asesor principal de políticas estratégicas de AARP.

En abril, una encuesta de AARP mostró que el 20% de los adultos de al menos 50 años no tenían ahorros para la jubilación y más de la mitad estaban preocupados por no tener suficiente dinero para mantenerse durante la jubilación.

John dijo que las personas de entre 50 y 60 años que se enfrentan a la jubilación sin suficientes ahorros se encuentran en medio de una crisis. 

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Para la sociedad en su conjunto, dijo, "no es una crisis en este momento, pero es bastante inevitable que lo sea".

"Es un problema realmente importante y nos afectará a todos, porque si no somos nosotros los que tenemos pequeños ahorros de jubilación para complementar el Seguro Social, seremos los que pagaremos los impuestos para ayudar a las personas que no tuvieron esa oportunidad", dijo John. 

Una encuesta de AARP mostró que el 20% de los adultos de al menos 50 años no tenían ahorros para la jubilación. (Annette Riedl/Picture Alliance vía Getty Images/Getty Images)

Si muchas personas carecen de ahorros suficientes para la jubilación, probablemente necesitarán más formas de asistencia pública, ya sea de organizaciones sin fines de lucro o de programas gubernamentales. Esto podría incluir apoyo para necesidades de atención médica, vivienda u otros servicios esenciales.

Para ayudar, más de una docena de estados ya han establecido o están en proceso de implementar planes de ahorro para la jubilación facilitados por el estado para pequeñas empresas, según John. 

Es más probable que las pequeñas empresas no proporcionen beneficios de ahorro para la jubilación a sus empleados en comparación con las corporaciones más grandes. Pew Charity Trusts citó datos de la Oficina de Estadísticas Laborales que muestran que el 57 % de las empresas del sector privado con menos de 100 trabajadores ofrecieron un plan de beneficios de jubilación a partir de 2023. Sin embargo, el 86 % de las empresas con al menos 100 trabajadores y alrededor del 91 % de las empresas con al menos 500 trabajadores lo hicieron.

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Para las pequeñas empresas, su objetivo principal suele ser mantenerse a flote, dejando poco tiempo o recursos para realizar dichas tareas. Pero estos programas estatales, como CalSavers, el programa de ahorro para la jubilación de California para trabajadores que no tienen forma de ahorrar para su jubilación en el trabajo, son una forma de ayudar que no tiene ningún costo para una pequeña empresa. 

Más de una docena de estados ya han establecido o están en proceso de implementar planes de ahorro para la jubilación facilitados por el estado para pequeñas empresas. (iStock / iStock)

Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, dijo a FOX Business que el problema más grande es que la mayoría de los trabajadores no reconocen que aún pueden contribuir a una cuenta de jubilación de forma independiente, sin depender de su empleador.

"Algo que los consumidores pierden es que la falta de acceso a un plan de ahorro para la jubilación a través de su empleador no significa que no puedan ahorrar para la jubilación con ventajas impositivas", dijo McBride. 

Si alguien o su cónyuge con quien declaran impuestos conjuntamente tiene un ingreso del trabajo, son elegibles para contribuir a una Cuenta de Jubilación Individual (IRA), que brinda ventajas fiscales para los ahorros para la jubilación. 

Se estima que a 57 millones de trabajadores del sector privado en Estados Unidos no se les ofrece ni una pensión tradicional ni un plan de ahorro para la jubilación a través de su empleador. (iStock / iStock)

Según el IRS, hay varios tipos de IRA disponibles, incluida una IRA tradicional, un plan de ahorro personal con ventajas impositivas donde las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos y una IRA Roth, un plan de ahorro personal con ventajas impositivas donde las contribuciones no son deducibles pero las distribuciones calificadas pueden estar libres de impuestos.

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Si bien McBride dijo que "la falta de ahorros para la jubilación patrocinados por los empleados no es una barrera para ahorrar para la jubilación", reconoció que es más difícil. Según McBride, no hay contrapartida de los empleados y existen límites de contribución más bajos para las cuentas IRA en comparación con los planes basados ​​en el lugar de trabajo. 

Aún así, no cree que suficientes trabajadores estén aprovechando estas cuentas.