Los 5 mejores lugares para abrir una cuenta IRA Roth y hacer crecer su dinero libre de impuestos

Las cuentas IRA Roth han ocupado un lugar central como una de las cuentas de inversión más populares. De hecho, aproximadamente un tercio de los inversionistas tienen una cuenta IRA Roth, según el Investment Company Institute, una asociación comercial para empresas nacionales e internacionales. Esta popular cuenta de jubilación le permite ahorrar para su futuro pagando impuestos sobre sus contribuciones ahora y retirándolos libres de impuestos al jubilarse.

Las cuentas IRA Roth se han vuelto especialmente populares entre los inversores jóvenes. De esos inversionistas de cuentas IRA Roth, casi un tercio tienen menos de 40 años, y más de la mitad tienen menos de 60 años. "[Las cuentas IRA Roth son] la crème de la crème de las cuentas de jubilación", Cassandra Cummings, fundadora de The Stocks &Stilettos Society, le dice a NextAdvisor. “Todo el mundo tiene una cuenta bancaria y una tarjeta de débito. Todo el mundo debería tener una cuenta IRA Roth”.

Si ha estado considerando abrir una cuenta IRA Roth, podemos ayudarlo. Reunimos nuestros lugares favoritos para abrir cuentas IRA Roth y hablamos con un par de expertos para saber cómo los inversores pueden aprovechar al máximo sus cuentas IRA Roth.

¿Qué es una cuenta IRA Roth y cómo funciona?

Una Roth IRA, o cuenta de jubilación individual, es una cuenta de inversión con ventajas impositivas diseñada para ayudarlo a ahorrar para la jubilación. Cuando contribuye a una cuenta IRA Roth, lo hace con dinero que ya ha sido gravado. Luego, sus inversiones crecen libres de impuestos durante sus años de trabajo y puede retirar los fondos completamente libres de impuestos a los 59 ½.

Según Stephanie Genkin, CFP y asesora financiera de My Financial Planner, la ventaja fiscal que ofrece la cuenta IRA Roth es lo que la convierte en una opción tan popular entre los inversores.

“El crecimiento libre de impuestos durante décadas en una inversión es muy valioso”, dijo Genkin.

Las cuentas IRA Roth tienen límites de contribución estrictos. Solo puede depositar $ 6,000 al año si tiene menos de 50 años y $ 7,000 al año si tiene más de 50 en 2022. En 2023, puede contribuir $ 6,500 si tiene menos de 50 años y $ 7,500 si tiene menos de 50 años. tienes 50 años o más. Su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) también debe ser inferior a $ 144,000 para el año fiscal 2022 y menos de $ 214,000 si está casado y presenta una declaración conjunta. Si sus ingresos superan eso, aún puede contribuir, pero debe cumplir con las reglas de una IRA Roth de puerta trasera, lo que significa abrir una IRA tradicional, invertir dinero y convertirla en una IRA Roth.

Las mejores firmas de corretaje para abrir una cuenta Roth IRA

Para realmente aumentar la riqueza, debe invertir su dinero porque ahorrar solo no es suficiente. Invertir es más accesible hoy en día, ya que los corredores en línea permiten que cualquiera invierta, a menudo sin tarifas ni mínimos. Todas las casas de bolsa a continuación ofrecen cuentas IRA Roth. Estos son nuestros favoritos para empezar:

Consejo profesional

No permita que la parálisis del análisis le impida invertir para la jubilación. Ya sea que elija entre una IRA tradicional y una Roth IRA o elija la firma de corretaje adecuada, es mejor que comience temprano.

Fidelidad

Fidelity es una de las firmas de corretaje en línea más populares del mercado y constantemente figura entre las favoritas de los expertos con los que hablamos. Fidelity ofrece varias opciones diferentes de Roth IRA para elegir. Con su plan más básico, elegirá todas sus propias inversiones y no estará sujeto a ninguna tarifa de cuenta. También tendrá acceso a todas las excelentes funciones que ofrece Fidelity, incluidas sólidas herramientas de planificación, recursos educativos y ayuda de los representantes de Fidelity.

Una de las cosas que a los inversores les encantará de Fidelity es su amplia gama de opciones de inversión. Tendrá acceso a las mismas acciones y bonos individuales estándar que encontraría en cualquier otro lugar. Pero Fidelity también tiene una gama de fondos mutuos y ETF que cobran comisiones y tasas de gastos bajas, o tarifas (y algunos no cobran ninguna tarifa). Una buena regla general es buscar cuentas que cobren menos del 0,2 %. Manténgase alejado de cualquier tarifa del 1% o superior. Es bueno tener en cuenta que una relación de gastos alta afectará sus ganancias de inversión, así que asegúrese de ver cuáles son.

Charles Schwab

Schwab es otro de los nombres más importantes en las firmas de corretaje en línea y su Roth IRA no tiene mínimos de cuenta para comenzar, lo que significa que puede comenzar a invertir con tan poco como desee. Y al igual que sus competidores más cercanos, Schwab ofrece algunos de los índices de gastos más bajos de la industria en sus fondos.

Por ejemplo, su fondo indexado S&P 500 tiene un índice de gastos de solo 0,02%, muy por debajo del promedio de la industria. Invertir en un fondo indexado S&P 500 es una excelente manera de generar riqueza porque su dinero se distribuye entre 500 de las principales empresas del mercado de valores. Esto ayuda a mantener su dinero diversificado y protegido.

Schwab también tiene muchas otras características que les encantarán tanto a los inversores nuevos como a los experimentados, como toneladas de recursos educativos y asesoramiento de inversión interno, siempre que lo necesite.

Mejora

Betterment es una excelente opción para los inversionistas que prefieren una experiencia de inversión directa con su Roth IRA. Betterment es un asesor automático, lo que significa que elige inversiones en su nombre en función de sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo, horizonte temporal y otros factores. Los asesores automáticos ayudan a simplificar sus inversiones eliminando las conjeturas al invertir.

A los inversores les encantará que Betterment esté completamente automatizado. Una vez que responda algunas preguntas clave sobre sus objetivos de jubilación, Betterment administra completamente su cartera, incluido el reequilibrio y el ajuste de sus inversiones a medida que se acerca a la jubilación.

Debido a que Betterment es un asesor automático en lugar de una cuenta IRA Roth autogestionada, cobra tarifas de gestión, que pagará además de los índices de gastos de los ETF de bajo costo en los que invierte. La tarifa de gestión estándar de Betterment es del 0,25 %. de activos bajo administración, lo cual sigue siendo bastante razonable.

Vanguardia

Vanguard es uno de los primeros nombres en los que la gente piensa cuando se trata de invertir en línea. Sus cuentas de jubilación, incluida su Roth IRA, son algunas de las más populares en la industria.

Parte de lo que hace que Vanguard sea tan popular es el acceso a sus fondos de bajo costo altamente calificados. Vanguard tiene muchos de los principales fondos indexados y ETF del mercado, lo que lo convierte en una opción atractiva para los inversores que desean elegir inversiones pasivas que puedan crecer en sus cuentas en los años venideros.

Una advertencia con la apertura de una IRA Vanguard Roth es que tienen inversiones mínimas notoriamente altas en sus fondos mutuos. En la mayoría de los casos, necesitará al menos $3000 para comenzar a invertir en cada fondo mutuo.

Inversión aliada

Mucha gente conoce a Ally por sus populares cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero la compañía también se ha convertido en una opción popular para invertir en línea, incluida su Roth IRA. La cuenta IRA Roth de Ally no tiene inversión mínima, cargos de cuenta ni comisiones sobre acciones y ETF.

Una de las características más atractivas de Ally Invest es la posibilidad de elegir entre operaciones autodirigidas y un asesor automático para su Roth IRA. La opción autodirigida es totalmente gratuita. Tendrá acceso a miles de inversiones para crear su propia cartera.

La otra opción que ofrece Ally Invest para su Roth IRA es su Robo Portfolio. Con esta opción, un asesor automático elegirá sus inversiones en ETF en función de su edad y tolerancia al riesgo, y reequilibrará su cartera según sea necesario. Puede comenzar con tan solo $100.

Una desventaja que vale la pena mencionar es que Ally Invest actualmente no ofrece fondos mutuos sin comisiones. Como resultado, esta solo puede ser la cuenta IRA Roth adecuada para usted si sabe que invertirá en ETF en su lugar.

Cómo abrir una cuenta Roth IRA

A pesar de que existen numerosas firmas de corretaje para comenzar, lo mejor que puede hacer como inversionista es encontrar una que le guste y apegarse a ella. No quieres perder el tiempo. Elige uno y muévete.

Gracias a estas firmas de inversión en línea, abrir una cuenta IRA Roth puede tomar tan solo unos minutos. Aquí le indicamos cómo empezar:

1. Elija un empresa de corretaje . Compartimos algunos de nuestros favoritos arriba, pero hay muchos más. Idealmente, querrá un corredor de descuento que ofrezca inversiones gratuitas o de bajo costo y una variedad de opciones de inversión para ayudarlo a construir una cartera diversificada. Elija uno y comience tan pronto como pueda.
2. Configura tu cuenta. Cuando se registre con su corredor, asegúrese de seleccionar Roth IRA como el tipo de cuenta para asegurarse de obtener todas las ventajas fiscales.
3. Financie su cuenta. Podrá conectar su Roth IRA a su cuenta bancaria para configurar contribuciones automáticas o transferir dinero a la cuenta cuando pueda. Promediar el costo en dólares, o depositar la misma cantidad de dinero todos los meses en su cuenta de jubilación, es una excelente manera de mantenerse al día.
4. Elige tus inversiones. Recuerde que la Roth IRA es el tipo de cuenta, pero no es la inversión. Una vez que los fondos estén en su cuenta, tendrá que elegir inversiones para poner su dinero. Los fondos indexados de bajo costo que rastrean el mercado de valores (como el S&P 500) son un excelente lugar para comenzar. Asegúrese de que su dinero esté siendo invertido y no solo inactivo en su cuenta. Llame a su firma de corretaje y asegúrese de que su dinero esté siendo invertido.

¿Debe obtener una IRA tradicional o una IRA Roth?

Una IRA tradicional es otro tipo de cuenta individual que puede ayudar a los inversores a ahorrar para la jubilación con ventajas impositivas. La diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional es cuando se grava el dinero. A diferencia de una cuenta IRA Roth, usted contribuye con dólares antes de impuestos a una cuenta IRA tradicional y eso reduce su ingreso imponible ahora. Pagará impuestos sobre el retiro y esa cantidad dependerá de su tasa impositiva en ese momento.

Muchos inversionistas se preguntan qué es mejor, una IRA tradicional o Roth. Lo que realmente está preguntando es si es mejor obtener una exención de impuestos hoy o durante la jubilación. Y desafortunadamente, no hay una respuesta fácil. En cambio, la cuenta adecuada para usted dependerá de sus ingresos, tanto hoy como en el futuro.

En última instancia, la elección correcta se verá diferente para todos. Solo asegúrate de elegir uno y apégate a él. No querrá perderse las ganancias y el interés compuesto de su dinero debido a algunos matices.