Así es como los fondos mutuos pueden proteger sus inversiones

Cuando inviertes en el mercado de valores, siempre existe cierto nivel de riesgo. El mercado sube y baja, y en ocasiones puede encontrar que sus inversiones van de verde a rojo y viceversa.

Pero invertir en el mercado de valores tiene más ventajas que desventajas. No invertir es perjudicial para su viaje financiero a largo plazo. Los fondos mutuos son una excelente manera de comenzar y es seguro invertir en ellos si sigue algunos puntos clave.

Los fondos mutuos son inversiones que le permiten comprar múltiples acciones o bonos a la vez, por una cantidad fija en dólares y una tarifa relativamente baja. Vienen en dos sabores:fondos activos y pasivos. Los fondos pasivos rastrean un índice, como el S&P 500, y también se conocen como fondos indexados. Los fondos activos significan que un administrador de fondos está detrás de la computadora comprando y vendiendo valores y creando una cartera que está destinada a vencer al mercado.

Lo mejor de los fondos mutuos es que cuando inviertes en ellos, tu dinero se distribuye entre cientos, si no miles, de diferentes compañías, en lugar de unas pocas. Esto se conoce como diversificación y puede ayudar a proteger su inversión en caso de que una empresa empeore.

Por supuesto, todas las inversiones conllevan un riesgo y puede perder dinero en un fondo mutuo. Pero no es probable, especialmente si está diversificado. También hay algunos otros riesgos a considerar. Antes de invertir, siempre es importante investigar. Siga leyendo para saber por qué es seguro invertir en los fondos mutuos y algunas de las ventajas y desventajas de los fondos mutuos para los inversores.

¿Son riesgosos los fondos mutuos?

Al igual que con cualquier tipo de inversión, los fondos mutuos conllevan un cierto nivel de riesgo. Siempre que esté diversificado en sus inversiones, sepa en qué ha invertido y tenga una perspectiva a largo plazo, tiene buenas posibilidades de ganar dinero.

El tiempo es importante. Piense en invertir como un juego a largo plazo. Trate de mantener sus inversiones en el mercado de valores todo el tiempo que pueda para que pueda dejar que el interés compuesto haga el trabajo por usted. El mercado de valores siempre está cambiando, y si no necesita sus fondos de inmediato, es muy probable que el mercado de valores vuelva a subir y recupere sus pérdidas (y algo más). Es por eso que invertir en fondos mutuos es mejor para el dinero que sabe que no necesitará en los próximos cinco años más o menos.

Estos son algunos otros riesgos asociados con los fondos mutuos que debe tener en cuenta.

Comisiones altas: Los fondos mutuos pasivos tienen tarifas bajas, pero tenga cuidado al invertir en fondos activos, ya que son más caros. Esto se debe a que el ser humano detrás de escena elige sus inversiones. Los expertos están de acuerdo en que optar por fondos mutuos pasivos es una excelente opción para los inversores.

Riesgo de liquidez: No puede sacar su dinero de los fondos mutuos rápidamente. Las acciones de fondos mutuos solo se pueden negociar una vez al día, en comparación con los ETF, que se pueden comprar y vender durante el horario de negociación de la bolsa de valores. Eso significa que cada día solo tiene la capacidad de comprar y vender una vez. Algunos fondos también pueden tener requisitos de período de tenencia adicionales o mínimos de cuenta además del ciclo normal de compra/venta. Por esta razón, los fondos mutuos se consideran los mejores para invertir a largo plazo.

Riesgo de gestión: , Si elige un fondo mutuo administrado activamente, existe un poco de riesgo adicional además de las tarifas. Digamos que tienes un gran administrador de fondos y se va, dice Ashley Coake, planificadora financiera certificada y fundadora de Cultivate Financial Planning, y el próximo administrador no es tan bueno. Ese es un riesgo sobre el que no tienes control. Antes de decidir invertir en un fondo mutuo, primero puede investigar al equipo.

Consejo profesional

Los fondos mutuos suelen ser menos riesgosos que invertir solo en acciones. Sin embargo, el nivel y tipo de riesgo depende de qué tipos de inversiones hay en un fondo mutuo en particular.

¿Cuáles son los fondos mutuos más seguros?

Debido a que los fondos indexados son fondos mutuos administrados pasivamente, no tienen algunos de los riesgos de otros fondos mutuos. Los fondos indexados también tienden a ser más predecibles y consistentes en sus rendimientos a lo largo del tiempo. El S&P 500 tiene una tasa de rendimiento de alrededor del 10 % cada año, por lo que invertir en un fondo de índice de mercado total es una excelente opción para los inversores.

¿Son los fondos mutuos más riesgosos que las acciones?

Las acciones individuales, debido a que carecen de diversificación, generalmente conllevan un mayor riesgo que los fondos mutuos. A su vez, los expertos están de acuerdo en que probablemente sea mejor no elegir acciones individuales. Esto es particularmente cierto si recién estás comenzando. Si invierte todo su dinero en la compra de acciones de una sola empresa, y esta tiene un mal desempeño anual, el valor de sus inversiones se verá afectado. Pero si invierte en fondos mutuos en lugar de acciones, la diversificación distribuirá su riesgo y protegerá su cartera.

¿Son los fondos mutuos más seguros que los ETF?

Los fondos mutuos y los ETF esencialmente hacen lo mismo:lo llevan hacia la independencia financiera. Un ETF, o fondo cotizado en bolsa, también le permite comprar un grupo completo de acciones o bonos con una sola compra. Dado que los dos son tan similares, es mejor investigar y saber qué acciones y bonos hay dentro de ese fondo.

Conclusión

Recuerde que no importa en qué decida invertir, es importante tener en cuenta que cada inversión tendrá potencial de recompensa y potencial de riesgo, explica Michael Anderson, planificador financiero certificado y fundador de Maranantha Financial.

“La gente siempre te contará en un cóctel sobre sus ganadores, cómo ganaron tanto dinero con una determinada inversión, pero nunca te contarán sobre sus perdedores”, dice Anderson. “Tienes que tener cuidado de simplemente saltar a las inversiones de cualquier manera. Quiere entender lo que está obteniendo, cuáles son los objetivos, cuáles son los riesgos”.

Anderson recomienda imprimir la hoja informativa de dos páginas de cualquier fondo mutuo en el que decida invertir. Le dirá en qué está invirtiendo y, en términos bastante simples, describirá lo que el equipo de inversión está tratando de hacer con los activos que están tratando de hacer. está poniendo en la cesta.

Ventajas de los fondos mutuos

Aquí hay algunas razones comunes por las que a los inversionistas les gustan los fondos mutuos:

Diversificación: Cuando invierte en un fondo mutuo, puede agregar cientos o miles de activos a una cartera. La diversificación reduce el riesgo al que está expuesto cuando invierte en el mercado de valores y protege sus inversiones.

Inversiones mínimas bajas: Con los fondos mutuos puedes diversificarte por un precio relativamente bajo, dice Coake. “Entonces, si está buscando invertir sus primeros $ 100 y está buscando acciones que pueda elegir para tratar de diversificarse e invertir en tantas compañías como pueda, por $ 100, estará bastante limitado, ", dice Coake. “Con el fondo mutuo, obtienes toda esta amplia variedad de opciones de inversión, ya sean acciones, bonos o lo que sea, y pagas una determinada cifra en dólares”. Los mínimos varían con cada fondo. Algunos fondos no tienen ningún mínimo y otros tienen mínimos que oscilan entre $3000 y $10 000.

Bajo costo: Los fondos mutuos administrados pasivamente tienen un costo relativamente bajo en comparación con otros tipos de inversiones. Muchos fondos mutuos tienen índices de gastos, o tarifas, que son inferiores al 0,05%. Esto es música para los oídos de un inversor. Todo lo que supere el 1 % es alto, así que asegúrate de comprobar las tarifas antes de invertir.

Reinversión de dividendos: Cuando obtiene dividendos de sus fondos mutuos, tiene la opción de reinvertirlos automáticamente para que regresen al fondo. A su vez, su inversión sigue creciendo.

Puede comprar una cantidad fija en dólares: Debido a que está comprando en el fondo mutuo y no en los valores individuales que componen el fondo mutuo, usted compra al valor fijo en dólares, explica Coake. “Si tienes X cantidad de dólares, con el fondo mutuo tienes $100, entras y dices, me gustaría comprar $100 de este fondo mutuo y lo compras y listo”, dice Coake. Este beneficio facilita un poco las inversiones automáticas.