Estoy haciendo millonarios a mis hijos contratándolos e invirtiendo sus ingresos. Aquí está mi guía de 10 pasos

Cuando mis hijos tengan 30 años, serán millonarios.

Eso se debe a que comencé a invertir para ellos en una cuenta IRA Roth con custodia, que es una cuenta de inversión con ventajas impositivas a la que pueden tener acceso cuando sean mayores de edad. Puede tener 18 o 21 años, dependiendo del estado donde viva el menor. Hasta entonces, el adulto (también conocido como yo) mantiene el control de la cuenta.

En 2020, me divorcié de mi esposo por siete años. Me vi obligado a regresar a casa con mis cuatro hijos para vivir con mi madre en Los Ángeles, CA, y me enfrenté a la realidad de que su futuro financiero finalmente estaba en mis manos y solo en mis manos. Tenía que hacer algo.

Siempre fui muy bueno con el dinero y sabía mucho sobre inversiones. Entonces, cuando el presidente Biden envió a todos los estadounidenses (por debajo de un determinado umbral de ingresos) un cheque de estímulo de $1200 como parte del paquete de ayuda por el COVID-19, lo usé para invertir en un negocio. Compré un anillo de luz, un iPhone actualizado, un dominio de sitio web y lancé mi negocio Ellievated Coaching &Consulting, donde ayudo a nuevos y aspirantes a empresarios a escalar su negocio a través del marketing digital.

Mi empresa ganó su primer millón de dólares en 10 meses.

Ahora, empleo a mis hijos (de 7 y 5 años) y les pago entre $ 250 y $ 500 por mes para realizar tareas para mi negocio, como limpiar mi oficina, organizar el papeleo y tomar fotografías. Esto permite que mis hijos reclamen ingresos del trabajo, un requisito para invertir en una cuenta IRA Roth. Es posible que el dinero no sea suyo ahora, pero en el futuro les ayudará enormemente, más de lo que nunca sabrán.

No necesita ser propietario de un negocio de 7 cifras o tener mucho dinero para comenzar a invertir para sus hijos. Con la información correcta y los pasos y estrategias de inversión correctos, todos los padres pueden crear una riqueza generacional para transmitirla a sus hijos. Así es como lo hice.

No necesitas mucho dinero para empezar

Si hay algo que debe saber sobre la inversión, es comprender que el tiempo en el mercado es mejor que el tiempo en el mercado. Es decir, cuanto más tiempo deje reposar su dinero en el mercado de valores, más tiempo tendrá para capitalizarse y generar riqueza. Una vez que me di cuenta de esto, comenzó mi anhelo de comenzar a invertir para mis hijos mientras aún son pequeños. También les da la posibilidad de aprender junto a mí sobre el poder de invertir.

Cuando sus hijos tienen "ingresos del trabajo" trabajando para su empresa o mediante otro trabajo, pueden invertir en una cuenta IRA Roth con custodia que permite que el dinero crezca libre de impuestos. Luego pueden retirar el dinero sin penalización a 59 1/2.

Conversar con sus hijos desde el principio es lo que Anna N'jie-Konte, planificadora financiera certificada y fundadora de Dare to Dream Financial Planning, hace con su hija. Tener estas conversaciones financieras a temprana edad le enseña a invertir desde una edad temprana. “Con mi hija, su abuelo le dio $100 por su cumpleaños”, dijo. “Le expliqué que puede tener $30 para usar en lo que quiera. Luego nos sentamos juntos frente a la computadora y le muestro la acción de transferir los otros $70 a su cuenta de inversión mientras le explico lo que significa”.

Es una excelente manera de normalizar la inversión para los niños y desarrollar el hábito de siempre reservar dinero para invertir.

“El hábito de invertir es lo que importa, no detalles como la cantidad. Normalice la inversión y enséñele a sus hijos que es un requisito y no una opción. Así es como crearás un hábito”, agregó N'jie-Konte.

Consejo profesional

Puede comenzar con cualquier cantidad que pueda pagar. Luego establezca transferencias automáticas a las cuentas de inversión de sus hijos y ayúdelos a desarrollar hábitos para fomentar la creación de riqueza como adultos.

Invertir en una cuenta IRA Roth con custodia brinda a mis hijos la posibilidad de acceder a su dinero a la edad legal, por ejemplo, para pagar la escuela. El IRS renuncia a la multa impositiva del 10 % por retirar su dinero antes de la edad de jubilación con algunas excepciones, una de las cuales es para la educación superior. Cualquiera de estos gastos calificados puede usarse para matrícula, tarifas, libros, suministros y equipo para un estudiante.

La conclusión más importante aquí es que no existe tal cosa como muy poco dinero para invertir. Solo tienes que empezar.

Para darle una perspectiva:cuando nace un niño, si invirtió $2,040 en una cuenta IRA de inversión de custodia sin invertir otro dólar, ese niño tendría más de $1,000,000 cuando tenga 65 años. El dinero se habrá depositado en una cuenta de inversión compuesta sobre sí mismo durante todos esos años. Eso es con una tasa de rendimiento promedio del 10%.

“Poco a poco, las cosas se suman, especialmente con el interés compuesto”, dice N’jie-Konte.

¿Cómo puede comenzar a invertir para sus hijos?

No es necesario que sea dueño de un negocio para comenzar a invertir para sus hijos. Todavía puedes configurarlos para que sean millonarios.

Asegúrese de decirles a sus hijos lo que está haciendo cada mes e intente que sea un proceso en el que puedan participar. Muéstreles cómo invertir, hacer un presupuesto y, lo que es más importante, enséñeles cómo hacer que su dinero trabaje para ellos.

Pero si tienes una empresa, puedes contratar a tus hijos e invertir sus ganancias. Esto los hará elegibles para que usted abra una Roth IRA con ventajas impositivas a su nombre.

Cuando inicia un negocio, puede contratar a sus hijos menores de 18 años y pagarles hasta la deducción estándar de $ 12,550 en 2021 y $ 12,950 en 2022. Ese dinero es totalmente deducible de impuestos para usted si su negocio es un propietario único o una LLC gravada como propiedad única. Además, su hijo no deberá impuestos sobre la renta ni sobre el empleo.

Aquí hay una guía paso a paso de 10 sobre cómo puede hacer esto, incluso si no es propietario de un negocio a tiempo completo. Muchas gracias a mi amigo Michel Valbrun, CPA y presidente de Valbrun Group, LLC, por echar un vistazo y ayudarme a elaborar estos pasos:

1. Cree una entidad comercial, por ejemplo, Jones Family Cookies LLC.
2. Genera ingresos vendiendo productos o servicios.
3. Abrir una cuenta bancaria comercial
4. Obtener una identificación de empleador
5. Cree una descripción de trabajo para su hijo, como asistente de oficina, especialista en embalaje, limpiador, etc.
6. Pague a su hijo un salario razonable por el servicio prestado
7. Requerir una hoja de tiempo
8. Pague con un cheque de nómina W-2
9. Invierta hasta $6,000 de ingresos ganados por año para ellos en una cuenta IRA Roth con custodia
10. Complete los formularios de nómina federales y estatales

Muchos de mis colegas contratan a sus hijos para que modelen y hagan publicidad en su negocio y les pagan un salario. El salario debe ser "razonable para el trabajo" y en comparación con los ingresos generales del negocio y la cantidad de horas trabajadas como se describe en la descripción del trabajo. Una excelente manera de determinar un salario razonable es buscar la tarifa de mercado para "asistente de oficina", por ejemplo, en su área y alinearla con lo que le paga a sus hijos.

Por ejemplo, actualmente contrato a mi hijo de 7 años y le pago $500 por mes. A esta tasa de inversión de $6,000 por año en una cuenta IRA Roth con custodia, para cuando tenga 19 años habrá más de $100,000 en su cuenta, suponiendo una tasa de rendimiento anual promedio del 10%.

Si no tiene un negocio, aquí hay algunas cuentas de inversión de custodia que puede usar para sus hijos sin que tengan que ganar dinero a través de un negocio.

1. Cuenta UGMA:significa Ley Uniforme de Regalos a Menores y permite a los padres abrir cuentas de custodia mantenidas a nombre del menor pero aún controladas por los padres hasta la edad del niño (ya sea 18 o 21) en su estado.
2. Cuenta UTMA:similar a las cuentas UGMA, significa Ley Uniforme de Transferencias a Menores. Permite transferir activos financieros a un menor, similar a UGMA, sin necesidad de un fideicomiso. El menor tendrá acceso una vez que alcance la mayoría de edad en su estado.
3. 529 College Savings Plan:este es un vehículo de inversión con ventajas impositivas donde los padres pueden invertir dinero para los gastos de educación superior de sus hijos y ese dinero se puede retirar libre de impuestos solo cuando se usa para gastos de educación superior. Las cuentas UGMA y UTMA no ofrecen retiros libres de impuestos como lo hacen los planes 529, pero tampoco tienen que usarse exclusivamente para la educación.

Si sus hijos técnicamente no obtienen ingresos a través de un trabajo, no puede abrir una cuenta IRA Roth con custodia. Pero con estas otras opciones, aún pueden invertir y convertirse en adultos millonarios.

Conclusión

Ya sea que tenga un negocio, decida comenzar uno o tenga un trabajo de 9 a 5, puede comenzar a invertir para sus hijos y convertirlos en adultos millonarios.

Puede comenzar con $ 25, $ 50 o lo que pueda pagar. Plantará la primera semilla. Luego puede establecer transferencias automáticas a las cuentas de inversión de sus hijos y ayudarlos a desarrollar hábitos para alentarlos a seguir acumulando riqueza como adultos.

Puede que no vengas de una familia rica, pero si tomas medidas hoy y eres constante, una familia rica puede surgir de ti.