Revisión de SigFig [2021]:Asesoramiento sobre inversiones humanas sin cargo adicional

SigFig es un robo-advisor que ayuda a administrar su cartera de inversiones por una tarifa baja. Además de eso, la tarifa le permite acceso ilimitado a servicios gratuitos de asesoría financiera. También hay un innovador rastreador de cartera gratuito que puede ayudarlo a administrar su propia cartera si no está interesado en que un robo-advisor maneje sus inversiones.

Para aquellos que buscan una forma sencilla de comenzar a invertir, SigFig podría ayudarlo a comenzar, o incluso ayudarlo a administrar una cartera que ya tiene. Pero, ¿cómo saber si este servicio de inversión es adecuado para usted? Siga leyendo esta revisión de SigFig para obtener toda la información que necesita.

En esta revisión de SigFig

• ¿Qué es SigFig?
• ¿Qué ofrece SigFig?
• Pros y contras de SigFig
• ¿Quién puede abrir una cuenta con SigFig?
• ¿Cuánto puede ganar con SigFig?
• Preguntas frecuentes sobre SigFig
• Cómo abrir una cuenta SigFig
• Otras plataformas de inversión a considerar

¿Qué es SigFig?

SigFig tiene su sede en San Francisco, California, y se fundó en 2007. Ha recibido un par de otros nombres, incluyendo Nvest y Wikinvest. El cofundador y director ejecutivo Mike Sha ayudó anteriormente a lanzar la tarjeta de crédito Amazon Visa y Amazon Prime. El liderazgo y los miembros de la junta de la empresa incluyen a personas con experiencia en empresas de tecnología como Facebook, Amazonas, Yahoo !, y Google, así como profesionales financieros y profesores universitarios.

Hoy dia, la empresa se centra en la gestión de carteras y ha desarrollado un rastreador de carteras avanzado. La misión declarada de la empresa es brindar asesoramiento de inversión de alta calidad a personas de todos los niveles de riqueza.

Además de eso, SigFig ofrece asesoramiento y asesoramiento financiero humano ilimitado por su tarifa de gestión relativamente modesta, algo que es bastante raro en el espacio de asesoramiento automático. La capacidad de acceder a la interacción humana generalmente viene con una tarifa de asesoría adicional.

SigFig

Inversión mínima $ 2, 000 Los gastos de gestión Gratis por los primeros $ 10, 000, 0,25% después de eso Clases de activos

• Cepo
• Cautiverio
• Inmobiliaria (REIT)

Tipos de cuenta disponibles

• Cuentas gravables:individuales y mancomunadas
• IRA:tradicional, Roth, dese la vuelta, SEP

Características

• Rastreador de cartera avanzado
• Acceso ilimitado a asesores humanos

Distribuciones Reinversión de dividendos Impuestos Recolección de pérdidas fiscales Mejor para... Gestión de cartera sin complicaciones Visite SigFig

¿Qué ofrece SigFig?

SigFig hizo nuestra lista de los mejores asesores robotizados en parte debido a la baja tarifa de administración y al acceso a asesores humanos. Sin embargo, este robo-advisor opera de manera un poco diferente a muchos otros, ya que administra cuentas con socios de corretaje compatibles.

En lugar de simplemente abrir una cuenta con SigFig, realmente conecta SigFig a su Fidelity, Charles Schwab, o cuenta TD Ameritrade. Si aún no tiene una cuenta de inversión con uno de esos socios, SigFig le abrirá una cuenta con TD Ameritrade. Una vez que se solucione, SigFig invierte su dinero en fondos cotizados en bolsa (ETF) disponibles en cada corretaje.

SigFig se centra en las acciones, cautiverio, y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) que no incurren en tarifas de transacción. Además de invertir tu dinero según tus objetivos, SigFig también ofrece servicios de recolección de pérdidas fiscales y reequilibrio de carteras diseñados para ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero. Es importante tener en cuenta sin embargo, que algunas transacciones pueden incurrir en una tarifa adicional, aunque SigFig afirma tener eso en cuenta y asegurarse de que el beneficio supere la tarifa.

Además de brindar servicios de gestión de carteras, SigFig también ofrece acceso ilimitado a asesores financieros que pueden ayudarlo con su dinero. Esta es una característica algo única a este precio. Algunos robo-asesores, como mejoramiento, ofrecer acceso a asesoramiento financiero, pero debe cumplir con un mínimo más alto y la tarifa de administración también es más alta.

SigFig sugiere una cartera basada en sus objetivos, tu línea de tiempo, y su tolerancia al riesgo. En general, este servicio puede ser adecuado para inversores que deseen ayuda para administrar sus carteras con objetivos a mediano y largo plazo en mente. Podría funcionar bien para alguien que espera hacer crecer su riqueza con el tiempo. Es posible elegir solo una parte de su cartera para que SigFig la administre también si está utilizando una estrategia de cubo para invertir.

Darse cuenta, aunque, que una vez que designe una parte de su cartera para que SigFig la administre, Reemplazarán sus tenencias de activos existentes con otras tenencias. Como resultado, es probable que vea cambios en su cartera si ya tiene inversiones. Si no tiene inversiones, SigFig lo ayudará a comenzar desde cero. Para aquellos interesados ​​en aprender a invertir dinero, este podría ser un buen lugar para comenzar.

Rastreador de cartera

Si desea administrar su propia cartera, SigFig ofrece un rastreador de cartera gratuito. El rastreador de cartera puede permitirle conectar cuentas externas cuando usa SigFig para la administración, y el consejo que recibe se basa en sus cuentas externas, así como en sus cuentas administradas por SigFig.

Como resultado, puede rastrear todas sus cuentas en un solo lugar, e incluso ver dónde podría estar pagando demasiado en tarifas. SigFig ofrece herramientas de análisis de cartera diseñadas para ayudarlo a obtener el panorama general, así como ver dónde podría estar pagando de más en varias cuentas. Puede usar esa información para ajustar sus tenencias y ahorrar dinero en tarifas.

SigFig ofrece una aplicación móvil para Android e iOS. Es bastante limpio y fácil de usar, ofreciendo acceso a todo sobre la marcha. La aplicación SigFig tiene actualmente una calificación de 4.2 de 5 estrellas en Google Play y 4.5 estrellas de 5 en Apple Store.

SigFig puede ser una buena opción si desea una gestión de cartera sin intervención, especialmente a largo plazo. El rastreador de cartera es una herramienta valiosa que puede ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas totales, incluso las cuentas que no están administradas por SigFig.

Pros y contras de SigFig

Pros

• Acceso ilimitado a servicios de asesoramiento financiero con seres humanos.
• Rastreador de cartera gratuito que incluye análisis de tarifas
• Sin comisión de gestión en saldos inferiores a $ 10, 000

Contras

• Saldo mínimo relativamente alto en comparación con otros robo-advisors y aplicaciones de inversión
• Sin productos bancarios o de gestión de efectivo
• Algunas transacciones pueden incurrir en tarifas adicionales

¿Quién puede abrir una cuenta con SigFig?

Para abrir una cuenta con SigFig, necesitas cumplir con los $ 2, 000 mínimo. Después, debe asegurarse de cumplir con los requisitos para invertir, incluyendo tener al menos 18 años y proporcionar información de identificación personal, como su fecha de nacimiento, Número de seguridad social, Dirección, y número de teléfono.

También debe proporcionar información de la cuenta bancaria para que SigFig tenga una forma de financiar su cuenta de corretaje administrada.

El proceso simplificado de SigFig podría funcionar bien para principiantes, especialmente aquellos con menos de $ 10, 000 para empezar, ya que no hay gastos de gestión. Adicionalmente, si tienes un horizonte de tiempo largo, SigFig podría ser una buena opción, ya que puede utilizar el servicio para realizar inversiones sin intervención para generar riqueza en su cuenta de jubilación o para otro objetivo a largo plazo.

¿Cuánto puede ganar con SigFig?

Toda inversión conlleva el potencial de ganancias y pérdidas. Con SigFig, la cantidad que podría ganar con el tiempo depende de su cronograma y de los activos incluidos en su cartera.

Al recomendar una cartera, SigFig tiene en cuenta su marco de tiempo y otros factores para determinar su tolerancia al riesgo. Luego, una combinación de ETF de acciones y bonos, junto con los REIT, se pone junto en su cartera. Los ETF se eligen entre las corredurías asociadas de SigFig y tienen diferentes niveles de rendimiento.

Con cualquier inversión, debe estar preparado para el riesgo inherente y nunca hay garantía de devolución. Pero para muchos inversores, SigFig podría brindarle una oportunidad que podría ayudarlo a alcanzar sus metas financieras a largo plazo.

Preguntas frecuentes sobre SigFig

¿Es SigFig seguro?

Es importante tener en cuenta que SigFig no es miembro de la SIPC. Sin embargo, dado que SigFig no es un corredor, no es necesario ser miembro de la SIPC. En lugar de, SigFig gestiona su cartera, que se lleva a cabo en una correduría. Todas las instituciones financieras asociadas a SigFig son miembros de la SIPC, por lo que su dinero en esas cuentas administradas está protegido.

Sin embargo, Es importante tener en cuenta que el seguro SIPC solo protege su dinero contra fallas de corretaje. No protege contra eventos económicos o del mercado. Cualquier inversión que haga podría verse en una pérdida. Entonces, mientras su monto original está asegurado, no se le garantizan ganancias y sus ganancias tampoco están protegidas.

¿Qué recomienda SigFig para su cartera?

SigFig hace recomendaciones para su cartera en función de su horizonte temporal, metas, y tolerancia al riesgo. En general, SigFig recomienda ETF para su cartera, ya que tienen un costo relativamente bajo y pueden facilitar el ajuste de la asignación de activos. SigFig recomienda una asignación de activos basada en varios factores, pero puede anular la asignación de activos si desea seguir una estrategia de diversificación diferente.

¿SigFig es gratis?

SigFig es gratis por los primeros $ 10, 000 gestionados. Después, hay una tarifa de administración del 0.25% de los activos bajo administración más allá de los $ 10 iniciales, 000. Además, existen ratios de gastos relacionados con los ETF elegidos. Estos índices de gastos se encuentran generalmente entre el 0,07% y el 0,15%. Finalmente, algunas transacciones generan tarifas de transacción, especialmente en lo que respecta a la recolección de pérdidas fiscales. Sin embargo, SigFig afirma que solo usa esas transacciones si los beneficios superan las tarifas.

El rastreador de cartera que ofrece SigFig es de uso gratuito, si tiene o no activos bajo administración. Esta puede ser una forma de ver todas sus cuentas, incluyendo cuentas de jubilación como un 401 (k), en un lugar, gratis.

Cómo abrir una cuenta SigFig

Al abrir una cuenta SigFig, se le preguntará su edad y durante cuánto tiempo desea invertir. SigFig ofrece la opción de elegir a corto plazo (menos de cinco años), a medio plazo (cinco a 10 años), o largo plazo (más de 10 años).

También completará un cuestionario solicitando la siguiente información:

• Ingresos del hogar
• Tasa de ahorro
• Valor de los activos líquidos
• Tolerancia al riesgo

SigFig luego recomendará una cartera y le pedirá que proporcione un nombre de usuario y contraseña, así como una dirección de correo electrónico. Una vez hecho esto, tendrá que verificar su identidad con su número de Seguro Social y fecha de nacimiento, así como la dirección de su casa.

También debe tener listas las credenciales de su cuenta bancaria para poder depositar fondos en su cuenta. Si ya tiene una cuenta con una de las corredurías asociadas, necesitará esas credenciales para que SigFig pueda acceder a la cuenta y administrar su dinero.

Otras plataformas de inversión a considerar

Si SigFig no parece ser la gestión de patrimonio adecuada para usted, hay otros robo-advisors a considerar, así como algunas de las mejores aplicaciones de inversión.

Betterment es uno de los robo-advisors originales y no tiene requisitos mínimos de cuenta. Si no tiene $ 2, 000 para comenzar con SigFig, La mejora podría ser una buena opción. Adicionalmente, Betterment ofrece productos de gestión de efectivo, incluyendo un producto de ahorro y tarjeta de débito. Si desea tener opciones de administración de dinero además de invertir, La mejora podría funcionar mejor. Sin embargo, tiene que pagar más para tener acceso a servicios de asesoría y planificación financiera, y el rastreador de cartera para cuentas externas no es tan sólido.

Wealthfront tiene un mínimo de inversión más bajo, requiriendo solo $ 500 para comenzar. Este robo-advisor tiene la más amplia variedad de opciones de cuentas, con la posibilidad de abrir un 529, así como cuentas fiduciarias. Además de eso, Wealthfront ofrece acceso a productos bancarios con fines de gestión de efectivo. También puede pedir prestado contra su cartera con una línea de crédito. Finalmente, Wealthfront utiliza varias herramientas y calculadoras para ayudarlo a planificar los presupuestos para alcanzar varios objetivos. El seguimiento externo de la cartera no es tan sólido, sin embargo, y no tiene el mismo acceso a asesores de inversión humana que tiene con SigFig.