Cuándo y cómo cambiar el custodio de su IRA

Tu Custodio de IRA puede jugar un papel importante en el éxito general de su cuenta de jubilación. En algún momento, Puede ser una ventaja para usted cambiar los custodios de la IRA para mejorar sus posibilidades de éxito. Aquí hay algunas cosas a considerar sobre cuándo y cómo cambiar de custodia.

Cuando cambiar

Los custodios de IRA son como cuidadores de su dinero de jubilación. Suelen ser una institución financiera, como una firma de corretaje. Les das tu dinero para que lo guarden y ellos se encargan de ti, a su vez, invierten por usted y le dicen en qué puede y en qué no puede invertir. Dado que las cuentas IRA tienen ciertas reglas que deben cumplirse sobre inversiones, le ayudan a evitar que su IRA sea invalidada por una inversión defectuosa. Sin embargo, algunas veces, superan su utilidad para ti.

Muchas veces, los custodios cobrarán una determinada tarifa de mantenimiento anual. Debe salir y comparar precios con otros custodios para ver si la tarifa que le están cobrando es demasiado. Si está pagando más de lo que debería, esa sería una buena razón para cambiar de custodia.

Otra gran razón para cambiar de custodia es si están limitando sus opciones de inversión. El IRS no le permitirá invertir en seguros de vida, coleccionables, o hacer tratos personales, como comprar una casa para vivir. Sin embargo, Más allá de eso, las restricciones las coloca únicamente el custodio. Si desea invertir en bienes raíces con su IRA pero su custodio no lo permite, debería considerar transferir su cuenta.

Renovación de su IRA

Para cambiar de custodia, deberá realizar una transferencia de IRA. Este es un procedimiento estándar que debería poder manejar con un poco de ayuda de su nuevo custodio. Lo primero que debe hacer es buscar un nuevo custodio para utilizar. Una vez que encuentre uno, solicite una nueva cuenta con ellos. Hágales saber que transferirá fondos a su cuenta.

En este punto, querrá notificar a su antiguo custodio que desea reinvertir sus fondos. Es posible que intenten disuadirlo al principio. Una vez que superas esto, ellos tendrán un formulario de retiro que deberá completar. Tendrá que decidir si desea que le entreguen los fondos o se los transfieran directamente a su nuevo custodio.

Otras Consideraciones

Cuando decida manejar la transferencia usted mismo, deberá asegurarse de cumplir con la regla de los 60 días con las cuentas IRA. Si no transfiere el dinero a su nuevo custodio dentro de los 60 días posteriores a su recepción, el IRS lo tratará como una distribución anticipada. Cuando esto pasa, estará sujeto a una multa del 10% sobre el dinero. También tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el dinero que recibió. Por lo tanto, Por lo general, es más seguro transferir el dinero de un custodio a otro sin tocarlo personalmente.