Ampliar la información de IRA para cónyuges

Utilizando un estiramiento IRA puede permitirle distribuir los fondos IRA a lo largo de varias generaciones. Si su cónyuge es más joven que usted, también pueden beneficiarse de extender la IRA. Aquí hay algunas cosas a considerar acerca de la información IRA amplia para los cónyuges.

¿Qué es un Stretch IRA?

Una IRA amplia no es un tipo específico de cuenta que puede abrir. Es simplemente un método para transferir su patrimonio a un cónyuge o familiar más joven. Por lo tanto, podrá utilizar este concepto con cualquier tipo de IRA que tenga.

Distribución mínima requerida

Con las reglas actuales de las IRA, se supone que debe comenzar a tomar una distribución mínima requerida a la edad de 70 1/2. En ese punto, el IRS tiene una tabla de esperanza de vida que utilizan para determinar cuánto dinero tiene que retirar cada año. Si muere y su beneficiario hereda los fondos de su IRA, se supone que deben comenzar a tomar una distribución mínima requerida independientemente de la edad que tengan. Sin embargo, si su cónyuge es el beneficiario de su IRA, pueden evitar esto. Esto les permitirá extender el tiempo necesario para comenzar a realizar retiros. Los cónyuges pueden transferir la IRA a su propia IRA. Si su cónyuge es significativamente más joven que usted, podrán conservar el dinero en su IRA durante muchos años. No tendrán que comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas hasta que cumplan 70 años y medio. Esto les proporciona tiempo adicional para invertir y obtener beneficios de las inversiones.

Estirar más

En algunos casos, es posible que un cónyuge sobreviviente no necesite necesariamente el dinero de la IRA. En este caso, pueden pasar los fondos de la IRA del cónyuge fallecido a otro beneficiario. Por ejemplo, digamos que un hombre tiene una IRA sustancial acumulada y fallece. La esposa del hombre tiene fondos importantes acumulados en otras cuentas y no desea tomar el dinero del IRA del marido. En lugar de, ella puede optar por pasar la cuenta a su nieto. El nieto tiene solo 10 años en este momento. Con una cantidad tan sustancial en la IRA, el nieto tendrá una gran ventaja en el ahorro para su jubilación. Tendrá muchos años más para invertir y permitir que los fondos se sigan acumulando. De esta forma, potencialmente podría asegurarse de que sus nietos tengan millones de dólares para trabajar durante su vida.

Cuanto más joven sea el beneficiario que elija, menor será la distribución mínima requerida que tendrán que tomar. El IRS usa tablas de esperanza de vida independientemente de la edad del beneficiario. Por lo tanto, si opta por transmitir su cuenta IRA a una generación más joven, permitirá que la mayor parte del dinero siga creciendo en la cuenta.