Comprender su edad de jubilación del Seguro Social

Retirarse en los Estados Unidos puede parecer una lucha para muchas personas. Según la Reserva Federal, una cuarta parte de los que aún no se jubilan no tienen ningún tipo de ahorro para la jubilación, incluido el 13 % que tiene al menos 60 años.

Teniendo en cuenta que la plena edad de jubilación del Seguro Social es más alta, puede ser una lucha para muchos si su planificación financiera no va por buen camino. Equiparse con información sobre cómo planificar para la jubilación puede ayudarlo a tomar decisiones más inteligentes para su futuro.

¿Qué significa "Edad plena de jubilación"?

Según los datos de la Oficina del Censo de EE. UU., la edad promedio de jubilación en los EE. UU. es de 63 años para las mujeres y 65 para los hombres. Técnicamente, cuando cumple 62 años, se le considera la edad de jubilación y puede comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social.

La plena edad de jubilación también es un término que utiliza la Administración del Seguro Social para determinar cuándo obtendrá sus beneficios "totalmente":es lo que muchas personas podrían considerar como una edad de jubilación normal. Puede calificar para los beneficios antes de su plena edad de jubilación del Seguro Social, pero recibirá un beneficio reducido si los reclama (puede bajar al 70 por ciento).

¿Cuál es la edad de jubilación del Seguro Social?

La edad de beneficios completos para los jubilados ya no es 65. Según la Administración del Seguro Social, la edad actual de jubilación del seguro social en los Estados Unidos ha aumentado gradualmente para las personas nacidas después de 1938; aquellos que nacieron después de 1943 pueden acceder a sus beneficios de jubilación completos en 66 años, y los nacidos después de 1960 pueden acceder a los 67.

El gobierno de EE. UU. ha aumentado la edad plena de jubilación del Seguro Social debido a las mejoras citadas en la salud de los estadounidenses mayores, así como a una mayor esperanza de vida. Desde que el programa comenzó a pagar beneficios, la expectativa de vida promedio aumentó a 84,3 para los hombres y 86,6 para las mujeres.

¿Por qué es importante conocer su edad de jubilación del Seguro Social?

Comprender su edad de jubilación y cómo se verían sus beneficios completos puede dar forma a las decisiones financieras que tomará una vez que se jubile.

Por ejemplo, si reclama los beneficios del Seguro Social antes de su FRA, recibirá un beneficio reducido, por lo que tendrá que dar cuenta de la pérdida de ingresos. No olvide los beneficios de supervivencia. Si espera hasta la FRA para reclamar los beneficios, podría aumentar la cantidad que su cónyuge recibirá si fallece antes que ellos, y viceversa.

Para las personas que planean jubilarse parcialmente primero y trabajar después de cobrar los beneficios del seguro social, tengan en cuenta que el gobierno impone un límite de ingresos anuales. Entonces, si pasa, también recibirá menos beneficios. Si alcanzó la FRA, entonces no hay límite de ingresos y recibirá todos los beneficios.

¿Qué son los beneficios del Seguro Social?

Los beneficios del Seguro Social se dividen en cuatro categorías principales:beneficios por discapacidad, dependientes, jubilación y sobrevivientes. También incluye beneficios como Medicare, un programa federal de seguro de salud para mayores de 65 años.

En términos de jubilación, el dinero que pagó para los impuestos del Seguro Social se le devolverá en beneficios mensuales cuando se jubile, así como a su familia una vez que fallezca.

Para calificar para los beneficios de jubilación, deberá acumular 40 créditos o 10 años de trabajo. Luego, puede optar por reclamarlos una vez que haya cumplido los 62 años. La cantidad que reciba dependerá de la cantidad de ingresos que obtuvo durante sus años de trabajo o de las ganancias promedio elegibles de por vida. También depende de cuándo comience a reclamar beneficios.

Al profundizar más, los beneficios del Seguro Social se basan en las ganancias promedio durante su vida y se ajustan para tener en cuenta los salarios promedio. La SSA usará eso para calcular los 35 años en los que ganó más y luego aplicará una fórmula para derivar su "cantidad de seguro principal" o beneficio básico.

La SSA envía estados de cuenta de beneficios anuales, que deben incluir una estimación de cuánto recibirá una vez que alcance la plena edad de jubilación. También puede visitar el sitio web de la SSA y usar su calculadora de beneficios para determinar su estimación.

¿Debería esperar para reclamar sus beneficios?

Cuanto antes reclame los beneficios del Seguro Social, menos recibirá en pagos mensuales. Por ejemplo, si reclama sus beneficios a los 62 años, solo recibirá el 70 por ciento de su PIA. Aumentará gradualmente (86,7 % para cuando cumpla 65 años si nació en 1960 o después) hasta que alcance la plena edad de jubilación, donde recibirá el 100 % de los beneficios.

Por otro lado, reclamar sus beneficios antes de tiempo puede ser una buena idea si realmente necesita los ingresos. Tal vez se vea obligado a jubilarse o su salud limite lo que puede hacer. En este caso, puede optar por recibir beneficios en cualquier momento después de los 62 años y complementar sus ingresos con trabajo. Solo asegúrese de no exceder el límite de ganancias anuales o sus beneficios se reducirán.

¿Qué son los créditos de jubilación retrasada?

Los créditos de jubilación retrasada son recompensas financieras que le ofrece la SSA por esperar para reclamar sus beneficios de jubilación. Comenzará a ganar créditos una vez que alcance su FRA; sus beneficios aumentarán en dos tercios de un porcentaje o en un 8 % cada año. Una vez que cumpla 70 años, no habrá más aumentos. En otras palabras, recibirá un aumento total del 24 % en los beneficios mensuales.

Para aquellos que tienen suficiente para jubilarse sin reclamar los beneficios del Seguro Social, la bonificación adicional puede valer la pena. Es posible que esperar un aumento no sea una buena medida financiera para los posibles jubilados que luchan con su presupuesto tal como está o que no tienen lo suficiente ahorrado.

Si ya comenzó a recibir beneficios y desea aprovechar los créditos de jubilación retrasada, puede optar por prescindir temporalmente de ellos. Durante este tiempo, podrá cobrar créditos como si no hubiera estado recibiendo beneficios.

Si ya está recibiendo beneficios de jubilación pero desea aumentar sus pagos futuros (y puede darse el lujo de prescindir temporalmente de los actuales), puede ordenar al Seguro Social que suspenda sus beneficios. Durante el período de suspensión, cobrará los créditos como si nunca los hubiera presentado. Esta opción está disponible entre FRA y 70 años.

Es importante obtener una comprensión completa de su edad de jubilación del Seguro Social para que pueda obtener una imagen más clara de su vida financiera. De esa manera, puede comparar lo que podría estar recibiendo durante sus años dorados con sus gastos durante la jubilación. Tener estos números frente a usted puede brindarle información sobre cómo desarrollar un enfoque más estratégico para las finanzas de su jubilación.