Cómo solicitar el Seguro Social

Millones de baby boomers están preparados para jubilarse en la próxima década, y algunas de las decisiones más importantes que deberán tomar son cómo y cuándo solicitar el Seguro Social. La reciente pandemia de coronavirus puede dificultar este proceso, especialmente si necesita ir a una oficina física para abrir la cuenta. Afortunadamente, ese no suele ser el caso.

Bankrate habló con expertos en planificación sobre cómo solicitar el Seguro Social y a qué debe prestar especial atención mientras navega por el proceso. incluso cuándo comenzar a obtener beneficios.

Tres formas de solicitar el Seguro Social

Si se acerca a la jubilación y está pensando en cómo comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social, tienes tres opciones para postularte:

• Vaya a su oficina local del Seguro Social.
• Llame a un representante del Seguro Social (1-800-772-1213).
• Abra una cuenta y presente la solicitud en línea (ssa.gov).

Cada enfoque ofrece algunos beneficios e inconvenientes, así que considere cuál funciona mejor para usted.

Vaya a la oficina del Seguro Social

Dirigirse a la oficina local del Seguro Social puede ser la mejor opción, pero también es menos posible en estos días.

"Por lo general, recomiendo a alguien que no es tecnológicamente eficiente que presente la solicitud en persona o por teléfono, "Dice Daniel Vredeveld, CFP, asesor financiero de Richmond Brothers en Jackson, Michigan. "Por lo general, es útil trabajar directamente con alguien, de esa manera puede evitar cometer errores accidentales ".

Pero una cita en persona puede tener inconvenientes.

"Desde el comienzo de COVID-19, las oficinas reales del Seguro Social con personal han estado funcionando con un equipo reducido, por lo que solicitar ahora puede llevar mucho tiempo, "Dice Chuck Czajka, CEO de Macro Money Concepts en Stuart, Florida.

Programar una cita telefónica

A diferencia de, una cita telefónica puede ser el mejor equilibrio entre la conveniencia y hablar directamente con un representante, y tampoco tienes que ser un experto en informática. Puede llamar a su oficina local o al 1-800-772-1213 para comunicarse con la línea nacional de lunes a viernes entre las 8 a.m. y las 5:30 p.m. Hora del este.

Vredeveld dice que los clientes de su empresa han tenido "experiencias realmente buenas" cuando programan una cita con anticipación, aunque puede que no sea posible programar una cita antes de uno o dos meses antes. Así que planifique en consecuencia.

Aplica online

Algunos asesores recomiendan ahora que los clientes presenten su solicitud en línea, especialmente a la luz de la pandemia.

La forma más sencilla de presentar una solicitud es hacerlo en línea, dice Wade Pfau, profesor del Colegio Americano de Servicios Financieros en King of Prussia, Pensilvania. Señala que los solicitantes potenciales pueden ver el formulario de solicitud del Seguro Social antes de comenzar el proceso.

Algunos asesores incluso ayudan a los clientes a recorrer la solicitud en línea, como Mark Wilson, fundador de MILE Wealth Management en Irvine, California.

"Las visitas al consultorio todavía están disponibles de forma limitada en la actualidad, pero el proceso de solicitud en línea puede funcionar para la mayoría de los clientes, ”Dice Wilson. Al sentarse a aplicar, los jubilados deben leer este folleto del Seguro Social para saber qué documentos deben tener listos, él sugiere.

Pero si presenta la solicitud en línea, querrá tener una buena idea de qué opciones de beneficios están disponibles y qué tiene sentido para usted. Y en este caso, puede ser útil hablar con un asesor financiero, especialmente uno que tenga experiencia en los beneficios del Seguro Social, dice Czajka.

Cuándo solicitar el Seguro Social

Deberá iniciar el proceso al menos varios meses antes de comenzar a recibir los beneficios. pero muchos beneficiarios potenciales del Seguro Social están mucho más preocupados acerca de cuándo tiene más sentido financiero comenzar a recibir sus beneficios. Desafortunadamente, no hay una respuesta para todos, y la mejor edad para recibir los beneficios depende de su situación específica.

"La consideración más importante es cuándo debe reclamar sus beneficios, ”Dice Czajka.

La planificación inteligente puede ayudarlo a aumentar sus beneficios y, de hecho, ayudarlo a obtener decenas de miles de dólares más durante su vida.

El mayor error que ve Vredeveld es “un cliente que no se da cuenta de todas las opciones que existen y que simplemente decide comenzar a tomar el Seguro Social tan pronto como pueda. A lo largo de su vida, podría ser $ 100, 000 al tomarlo temprano en lugar de hacerlo más tarde ".

Dicho eso hay algunas pautas sobre cuándo tomar el Seguro Social, pero los expertos no pueden enfatizar lo suficiente que estas pautas pueden no aplicarse en todas las situaciones.

"Generalmente hablando, cuanto más vivas, mejor es esperar a tomar el Seguro Social, ”Dice Vredeveld. "Si tiene una esperanza de vida más corta, ya sea por cuestiones de genética o de salud, es posible que desee comenzar antes ".

Recibirá un cheque mensual más alto si demora el inicio de su beneficio hasta la plena edad de jubilación o incluso más tarde.

Los expertos señalan otros factores que querrá considerar al considerar su decisión:

• Tu estado civil.
• Su historial de ganancias.
• Sus otras fuentes de ingresos, como las pensiones del gobierno.
• Si tiene niños pequeños.
• Si tiene un cónyuge anterior.

Por ejemplo, su historial de ganancias es un factor clave en la cantidad de dinero del Seguro Social que recibe.

“La mejor manera de ver los beneficios del Seguro Social y cuándo tomarlos es optimizarlos con otros planes de jubilación, ”Dice Czajka. "En muchos casos, podría tener sentido posponer la obtención de beneficios y utilizar primero otros activos de jubilación ".

Si piensa en su planificación de la jubilación de manera integral, es posible que pueda reducir los impuestos que paga sobre su beneficio del Seguro Social o incluso eliminar los impuestos por completo. dependiendo de sus ingresos.

Ese tipo de planificación puede resultar complicado, por lo que puede ser útil consultar a un asesor financiero, un movimiento que podría amortizarse rápidamente, si hay decenas de miles en juego según su decisión.

Línea de fondo

Solicitar los beneficios del Seguro Social puede ser un proceso relativamente simple. Pero si desea obtener sus beneficios en un momento específico, tendrás que planificar con anticipación, ya que el tiempo de espera puede ser considerable. Para muchos jubilados, sin embargo, la pregunta más importante es cuándo recibir los beneficios.

Imagen destacada de MoMo Productions de Getty Images.

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