Los planes de jubilación de los estadounidenses están mejorando,

Las estadísticas sobre el plan de jubilación del estadounidense promedio suelen ser bastante espantosas. Muchas personas luchan por ahorrar tanto como les gustaría, y un número alarmante de personas no ha comenzado a ahorrar para la jubilación. Pero las noticias no son del todo malas.

La confianza de los trabajadores estadounidenses en sus planes de jubilación está aumentando, según una encuesta reciente del Employee Benefit Research Institute (EBRI), con dos tercios diciendo que están al menos algo seguros de que están haciendo un buen trabajo preparándose financieramente para la jubilación, y una cuarta parte dice que tiene mucha confianza. La encuesta también informó un aumento en la cantidad de encuestados que dijeron que habían tomado algunos pasos clave para prepararse para la jubilación. en comparación con 2019.

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A pesar de estos signos positivos, todavía hay mucho margen de mejora. A continuación, se incluyen algunos pasos que puede seguir para mejorar su preparación para la jubilación en este momento.

Calcule cuánto dinero gastará en la jubilación

Aproximadamente el 44% de los encuestados dijeron que estimaron cuánto necesitarían cada mes en la jubilación, en comparación con el 39% en 2019. Pero eso aún significa que el 56% de las personas no están haciendo esto, lo que podría resultar peligroso. Sin un plan de cuánto gastará en la jubilación, es fácil ahorrar muy poco y quedarse sin ahorros prematuramente.

Calcular los gastos de jubilación no es fácil porque no siempre sabe cómo cambiarán sus gastos desde ahora hasta la jubilación. Pero puede usar su gasto actual como base y ajustar hacia arriba o hacia abajo según sea necesario. No necesitará ahorrar para la jubilación durante la jubilación, y probablemente ya no tendrá que pagar por el cuidado de los niños, para que pueda dejar esos costos fuera de su nuevo presupuesto. Pero podrías gastar más en otras cosas como el transporte, si planeas viajar con frecuencia. O puede que necesite presupuestar más dinero para los pasatiempos que planea disfrutar durante la jubilación.

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Una vez que tenga una estimación mensual aproximada, puede multiplicar esto por 12 para obtener una estimación anual aproximada, y luego multiplique eso por el número estimado de años de su jubilación, agregando un 3% anual para la inflación, para averiguar cuánto necesita ahorrar en total. Utilice una calculadora de jubilación para estimar cuánto podrían crecer sus inversiones entre ahora y la jubilación. Reste el dinero que espera de otras fuentes, como el Seguro Social, una pension, o una igualación 401 (k) del empleador, para determinar cuánto debe ahorrar por su cuenta. Luego, haga los ajustes necesarios hasta que tenga un plan que funcione para usted.

Sepa cómo cubrirá una gran emergencia

Los gastos sorpresa pueden afectarlo en todas las etapas de su vida, y si pasan en la jubilación, pueden descarrilar todo su plan. Sin embargo, solo el 38% de los trabajadores encuestados por EBRI informaron que se estaban preparando para emergencias y grandes gastos durante la jubilación. Esto sigue siendo una mejora con respecto a los resultados de la encuesta de 2019, cuando solo el 31% dijo lo mismo, pero significa que mucha gente está asumiendo un gran riesgo cuando se trata de su seguridad financiera.

Los trabajadores deben tener un fondo de emergencia que les ayude a cubrir los gastos no planificados. y deben llevar esto a la jubilación para ayudarlos a cubrir facturas sorpresa para que no tengan que echar mano del dinero que han reservado para sus gastos de vida de rutina. Los jubilados pueden querer tener un fondo de emergencia aún mayor que los trabajadores, ya que no tienen un trabajo que les proporcione ingresos para reponer su fondo de emergencia después de haberlo usado. Definitivamente debe ahorrar al menos tres meses de gastos de manutención para emergencias, pero siéntase libre de ahorrar seis meses o más si quiere sentirse más seguro.

También debe asegurarse de tener una cobertura de seguro adecuada para su hogar, vehículos y su familia para que no tenga que pagar grandes facturas de su propio bolsillo. Considere hacer un plan de respaldo sobre cómo lo manejará si descubre que no puede cubrir un gasto grande. Es posible que deba recortar los gastos mensuales o renunciar a algunas actividades recreativas. como viajar, para que tenga suficiente para cubrir sus facturas esenciales.

Planifique la atención médica en la jubilación

Solo el 36% de los trabajadores encuestados dijeron que habían calculado cuánto dinero necesitarían para los costos de atención médica durante la jubilación. frente al 29% en 2019. Es fácil pasar por alto los costos de atención médica porque son esporádicos e impredecibles, además de sus primas de seguro mensuales. Y con tu salud futura incierta, es difícil saber qué planear.

Como mencioné anteriormente, asegurarse de tener un seguro adecuado es fundamental para reducir sus gastos de bolsillo. Medicare cubrirá algunos de sus costos de atención médica para la jubilación, pero tiene sus propias primas, copagos, y deducibles, y no cubre todo. Es posible que también desee comprar una póliza de seguro de salud complementaria para cubrir las cosas que Medicare no cubre.

También debe ahorrar para sus gastos médicos de jubilación en una cuenta de ahorros para la salud (HSA) si es elegible para una. El dinero que deposita en estas cuentas reduce sus ingresos imponibles este año, y si lo usa para gastos médicos a cualquier edad, no pagará impuestos en absoluto. También puede usar los fondos de su HSA para gastos no médicos, pero luego pagarás impuestos por ellos, más una penalidad por retiro anticipado del 20% si tiene menos de 65 años.

Debe tener un plan de seguro médico con deducible alto para contribuir a una HSA, uno con un deducible de $ 1, 400 o más para una persona en 2020 o $ 2, 800 o más para una familia. Las personas pueden contribuir hasta $ 3, 550 en 2020, y las familias pueden contribuir hasta $ 7, 100. Los adultos de 55 años o más pueden agregar otro $ 1, 000 hasta estos límites. Puede contribuir hasta el límite anual cada año que tenga un plan de seguro que califique, pero una vez que se inscribe en Medicare, ya no puede contribuir a una HSA. Aún puede usar los fondos de su HSA existente, aunque.

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Planear las tres cosas anteriores no es fácil porque hay muchas variables involucradas, pero al menos debería intentarlo para tener una idea de cuánto debe ahorrar para la jubilación. Si le preocupa no tener suficiente, siempre puedes ahorrar un poco más o retrasar tu jubilación, hasta que se sienta seguro de que los ahorros son suficientes.

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