El 23 % de los estadounidenses quiere ahorrar para la jubilación en 2022, pero este es un movimiento que debe hacer primero

Hay una meta financiera que debe alcanzar antes construyendo un nido de ahorros para la jubilación.

Puntos clave

• Una encuesta reciente revela que casi una cuarta parte de los estadounidenses tienen el objetivo de aumentar sus ahorros para la jubilación en el nuevo año.
• Antes de centrarse en los ahorros a largo plazo, debe asegurarse de tener suficiente dinero para gastos no planificados.

No es raro hacer resoluciones de Año Nuevo cuando un año llega a su fin y comienza otro. Y en una encuesta reciente de Bank of America, el 23 % de los encuestados dice que uno de sus principales objetivos para 2022 es reservar dinero para la jubilación.

Es algo inteligente. Los beneficios del Seguro Social generalmente reemplazan alrededor del 40% del salario previo a la jubilación del trabajador promedio, y la mayoría de las personas mayores necesitan mucho más dinero que eso para pagar cómodamente sus facturas. Pero si bien ahorrar para la jubilación es un objetivo que vale la pena, hay un movimiento que debe hacer antes de concentrarse en acumular ahorros para su último año.

Asegúrate de estar preparado para emergencias

Ahorrar para la jubilación es definitivamente importante, pero también lo es ahorrar para facturas no planificadas a corto plazo. Si aún no tiene un fondo de emergencia completamente cargado, vale la pena acumular primero algunas reservas de efectivo en una cuenta de ahorros regular y luego concentre sus esfuerzos en ahorrar fondos para la jubilación.

¿Cuánto dinero debe tener a mano para emergencias? Como regla general, es una buena idea ahorrar lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de costos básicos de vida. Por "costos esenciales", estamos hablando de cosas como:

• Pagos de alquiler o hipoteca
• Pagos de automóviles
• Gasolina
• Comestibles
• Utilidades
• Cuidado de la salud

La lógica detrás de esto es que si pierde su trabajo, sus beneficios de desempleo (si es que es elegible para recibirlos) normalmente no reemplazarán su cheque de pago por completo. En algunos casos, es posible que esos beneficios ni siquiera se acerquen. Necesita ese colchón en caso de que lo despidan o se vea obligado a tomar un descanso no remunerado de la fuerza laboral.

También es importante tener dinero ahorrado en caso de que su automóvil necesite reemplazar una pieza costosa, su casa necesite un techo nuevo o necesite un procedimiento médico que lo deje responsable de considerables costos De hecho, es posible que desee ahorrar, digamos, el equivalente a tres meses de facturas esenciales, pero también agregue algunos miles de dólares para estas y otras emergencias específicas.

¿Cuánto debería aspirar a ahorrar para la jubilación?

Una vez que su fondo de emergencia esté completo, debe concentrar absolutamente sus esfuerzos en construir esos ahorros para la jubilación. Si tiene un plan 401(k) a través de su empleador, contribuir a él tiene sentido, especialmente si ese plan viene con algún tipo de incentivo equivalente. Si no tiene un 401(k), puede abrir una IRA y ahorrar allí.

En términos generales, los expertos recomiendan ahorrar del 15 % al 20 % de sus ingresos para la jubilación. Pero eso a menudo no es posible. Si no puede desprenderse de esa gran parte de sus ingresos, haga todo lo posible para ahorrar al menos el dinero suficiente para reclamar su 401(k) en su totalidad. Si su empleador igualará hasta $3,000 en contribuciones dólar por dólar, apunte a $3,000 en ahorros para la jubilación en 2022 como mínimo.

Desafortunadamente, las cuentas IRA no vienen con incentivos equivalentes. Pero si está limitado a una cuenta IRA, puede establecer la meta de ahorrar un poco más que el año pasado, y eso es perfectamente respetable.

Establecer prioridades

Ahorrar para la jubilación es una buena decisión para hacer en el nuevo año. Solo asegúrese de estar todo listo en el frente de los ahorros de emergencia primero. Tiene toda su vida para ahorrar para la jubilación y, si bien comenzar a una edad temprana puede ayudarlo a aumentar su riqueza, debe anteponer sus necesidades inmediatas de ahorro.