¿Está preparado financieramente para la jubilación? 8 pasos a seguir

¿Está tratando de averiguar cómo pagar la jubilación? A continuación, presentamos varias formas de aumentar sus ahorros para la jubilación. (iStock)

Si desea ahorrar más dinero en 2021, No estás solo. Un estudio de Fidelity Investments encontró que el 44% de los estadounidenses quieren aumentar su tasa de ahorro.

Aumentar sus ahorros para la jubilación puede ser su objetivo monetario final este año. como una encuesta encontró que el 27% de los encuestados dejaron de ahorrar para la jubilación en 2020. Otra cuarta parte (26%) de los estadounidenses todavía necesita comenzar a ahorrar para la jubilación, según un estudio de la Reserva Federal.

Ya sea que pague por la atención médica, agregar a una cuenta de ahorros para la universidad o invertir en el mercado de valores, Tomar decisiones financieras inteligentes a lo largo del tiempo puede ayudarlo a lograr en última instancia su meta de jubilación.

Si está planeando su jubilación y no quiere dejar dinero sobre la mesa, puede maximizar sus ganancias con estas opciones de ahorro de alto rendimiento en el mercado creíble.

¿Cómo me aseguro de tener un plan financiero sólido para prepararme para la jubilación?

Hay varias formas de ahorrar dinero para gastos a corto plazo y ahorros para la jubilación.

También es importante reconocer la seguridad social, otra forma de beneficios de jubilación para los estadounidenses mayores o los discapacitados. Sus beneficios de seguridad social pueden variar según su edad de jubilación, aunque la edad tradicional ha sido 65 años. Aquí hay ocho formas de ayudarlo a preparar sus finanzas antes de la jubilación:

1. Construye un fondo de emergencia
2. Hacer una escalera de CD
3. Ahorre el 20% de los ingresos
4. Determine su presupuesto de jubilación
5. Establezca una meta de ahorro para la jubilación
6. Identificar la deuda para saldar
7. Gana una partida 401 (k)
8. Contribuir a una IRA

1. Construya un fondo de emergencia

Ahorrar al menos tres meses de efectivo en un fondo de emergencia debe ser su primera prioridad. Puede aprovechar su fondo de emergencia en lugar de sus ahorros para la jubilación para evitar una multa por retiro anticipado cuando llega una factura sorpresa o ocurren eventos inesperados en la vida.

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario pueden generar un rendimiento porcentual anual (APY) más alto que una cuenta de ahorros tradicional. Estas cuentas de depósito aseguradas por la FDIC tampoco pueden tener una tarifa de servicio mensual o requisitos de saldo mínimo.

Consulte Credible para ver opciones de ahorro de alto rendimiento y elija el plan adecuado para usted.

2.Haz una escalera de CD

Una escalera de CD es una estrategia de depósito que se utiliza para ahorrar dinero en diferentes períodos de tiempo, como seis meses, un año, y así sucesivamente, para aprovechar las tasas de interés más altas.

Después de ahorrar para un fondo de emergencia, Puede colocar su dinero en efectivo en un certificado de depósito (CD) bancario para ganar una tasa de interés fija que puede ser más alta que una cuenta de ahorros y, al mismo tiempo, evitar la volatilidad que acompaña a la inversión en acciones.

Los certificados de depósito pueden generar tasas de interés más altas que los rendimientos futuros de las cuentas de ahorro si la tasa de referencia de la Fed disminuye. Puede renovar el saldo en un nuevo APY en la fecha de vencimiento. Los ahorradores también pueden hacer un retiro sin penalización durante el período de gracia.

3. Ahorre el 20% de los ingresos

Practicar la regla del presupuesto 50/30/20 puede motivarlo a ahorrar al menos el 20% de sus ingresos para metas financieras futuras. desde la jubilación hasta el pago inicial de una casa. Busque formas de recortar gastos para ahorrar dinero (20%) y pagar sus facturas esenciales (50%) y no esenciales (30%).

Puede programar depósitos automáticos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, CD o cuentas de inversión. También puede realizar un depósito móvil de un pago de deuda adicional si la tasa de interés es más alta que el rendimiento potencial de su inversión.

Supervise su informe crediticio de forma gratuita visitando Credible.

4. Determine su presupuesto de jubilación

Su situación personal determina cuánto debe ahorrar para la jubilación. Comience calculando sus gastos actuales, gastos y beneficios esperados posteriores a la jubilación.

Puede utilizar estos números para calcular sus gastos de jubilación mensuales y anuales.

5. Establezca una meta de ahorro para la jubilación

La "Regla de los 25" es una forma sencilla de calcular su meta de ahorro para la jubilación multiplicando sus gastos anuales por 25. Por ejemplo, $ 40, 000 multiplicado por 25 significa que necesita un mínimo de $ 1 millón de ahorros.

Generalmente, una calculadora de ahorros para la jubilación es una herramienta valiosa para estimar cuánto debe ahorrar cada mes para lograr su objetivo.

6. Identificar la deuda para saldar

Puede consolidar su deuda de alto interés, como las tarjetas de crédito, comparando las opciones de préstamos personales con un mercado en línea como Credible.

Después de pagar las tasas de interés más altas, podría concentrarse en préstamos para estudiantes y deudas hipotecarias. Una herramienta en línea como Credible compara las tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de varios prestamistas a la vez sin afectar su puntaje crediticio.

Puede enviar la liquidación de un préstamo mediante transferencia bancaria para reducir la tasa de utilización de su crédito. disminuye, puede guardar o invertir su pago mensual anterior.

7. Gana una partida 401 (k)

Si su empleador ofrece contribuciones complementarias al 401 (k), considere invertir lo suficiente para ganar el equivalente completo. Este "dinero gratis" crece con impuestos diferidos y puede facilitar la planificación de la jubilación.

Si trabaja por cuenta propia, sin embargo, un solo 401 (k) es su mejor opción para tener los mismos beneficios que una cuenta tradicional 401 (k). Además, a Roth 401 (k) tiene un plan de contribución definida, limitando a los menores de 50 años a $ 19, 500 en 2021.

Tener el plan 401 (k) adecuado puede ayudarlo a planificar un aterrizaje suave después de la jubilación. pero también puede hacerlo una IRA.

8. Contribuya a una IRA

Saldar las deudas puede mejorar su historial crediticio, pero también puede brindarle más dinero para invertir en la jubilación. Una cuenta de jubilación individual (IRA) con ventajas impositivas es una forma eficaz de reducir sus ingresos imponibles.

Es posible que prefiera una IRA Roth ya que realiza contribuciones con dólares después de impuestos, pero los retiros están libres de impuestos.

Una IRA tradicional es la mejor opción si desea una deducción de impuestos por adelantado por el monto de la contribución. Pero, cada retiro está sujeto a impuestos y es posible que deba ahorrar más para compensar los impuestos. Usar una calculadora de IRA es una forma sencilla de determinar cuánto valdrán sus contribuciones al jubilarse.

Es importante tener en cuenta que tanto las cuentas IRA tradicionales como las Roth tienen límites de contribución anual. En 2021, sus contribuciones no pueden exceder los $ 6, 000 si tiene menos de 50 años, y $ 7, 000 si tiene más de 50 años.

Adicionalmente, un plan IRA SIMPLE (plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados) se diferencia de un IRA tradicional y Roth en la cantidad que puede contribuir. Por lo general, es adecuado para empresas más pequeñas con menos empleados, según el IRS, y un empleador puede igualar dos o tres por ciento por cada empleado.

Pensamientos finales

Hacer de los ahorros una prioridad puede ayudarlo a lograr sus objetivos financieros. Para empezar a ahorrar para la jubilación, primero debe concentrarse en poder afrontar una emergencia financiera. Luego, puede abordar la deuda mientras crea riqueza a largo plazo.

Tomando decisiones de inversión informadas, consultar con un asesor financiero y solucionar problemas de crédito son algunas de las formas de prepararse si está cerca de la jubilación.

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