Por qué un 401 (k) no es la maravillosa herramienta de ahorro que cree que es

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Muchas personas ahorran para la tercera edad en un plan 401 (k), y por diferentes motivos. Por una cosa, muchos empleados obtienen fácil acceso a un 401 (k) a través del trabajo, por lo que es más fácil registrarse en una de estas cuentas que tener que abrir una IRA.

Otro beneficio de los 401 (k) es que vienen con límites de contribución anual más altos que los IRA. Ahora, los ahorradores menores de 50 años pueden contribuir hasta $ 19, 500 al año a un 401 (k), Considerando que las contribuciones anuales para los trabajadores en ese rango de edad alcanzan un máximo de $ 6, 000 al año para cuentas IRA. Y para los ahorradores de 50 años o más, Los límites de 401 (k) actualmente se ubican en $ 26, 000 al año, en comparación con $ 7, 000 al año para cuentas IRA.

Pero a pesar de estas ventajas, Es posible que un plan 401 (k) no sea su mejor opción cuando se trata de encontrar una casa para sus ahorros de jubilación. Este es el por qué.

1. Las opciones de inversión pueden ser limitadas

Cuando abre una IRA, Por lo general, se le da la opción de seleccionar acciones para su cartera de jubilación. Hacerlo podría ayudarlo a aumentar su riqueza en su plan de jubilación, especialmente si sabe cómo investigar bien las empresas.

Con un 401 (k), generalmente no puede invertir en acciones individuales. Eso limita sus opciones y puede crear una situación en la que las opciones que se le presentan no se alineen con su estrategia u objetivos personales.

2. Las tarifas pueden ser elevadas

La mayoría de los 401 (k) ofrecen una combinación de fondos mutuos y fondos indexados administrados activamente, que se gestionan pasivamente. Los fondos indexados comúnmente cobran tarifas mucho más bajas, conocidos como ratios de gastos, que los fondos gestionados activamente, pero es posible que no tenga muchos para elegir en el plan de su empleador. Como tal, podría quedarse atascado pagando tarifas de inversión más altas de lo que le gustaría.

Es más, El plan 401 (k) viene con tarifas administrativas que generalmente no son negociables. Las tarifas administrativas que pagará con una IRA suelen ser mucho más bajas.

3. No se garantiza una opción Roth

Estos días, un número creciente de 401 (k) incluyen una opción de ahorro Roth, lo que le permite disfrutar de ganancias libres de impuestos en su cuenta y retiros libres de impuestos durante la jubilación. Pero no todos los planes 401 (k) tienen una versión Roth, y por lo tanto, puede quedarse atascado ahorrando de una manera que no funciona completamente para su beneficio en términos de impuestos.

Con una IRA, por otra parte, poner su dinero en un plan de ahorro Roth es una opción de una forma u otra. Si gana demasiado dinero para contribuir directamente a una IRA Roth (existen límites de ingresos que cambian de un año a otro), siempre puede financiar una IRA tradicional y luego convertirla en una Roth.

A muchos ahorradores les va bastante bien guardando su dinero de jubilación en un 401 (k). Pero no asuma que un 401 (k) es la mejor herramienta de ahorro para usted. Hay muchos inconvenientes asociados con los 401 (k) s, y si no estás particularmente contento con el tuyo, entonces no tiene sentido seguir con eso.

Lo que debe hacer en ese caso es contribuir con el dinero suficiente a su 401 (k) para obtener la contribución completa de su empleador, si se ofrece uno, pero luego ponga el resto de sus ahorros en una IRA. Hacerlo podría ayudarlo a invertir de manera más adecuada, evitar tarifas elevadas, y disfrute de las ventajas de una opción de ahorro Roth.

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