Guía para principiantes:12 inversiones inteligentes por menos de $500

Contrariamente a la creencia popular, iniciar una cartera de inversiones no requiere una gran suma de dinero. De hecho, con sólo $500 o menos, puede iniciar fácilmente su viaje de inversión en el mercado de valores.

12 mejores formas de invertir $500

Si está buscando otras formas de invertir pero no tiene mucho efectivo, aquí le presentamos doce de las mejores formas de invertir $500 o menos.

1. Microinversión

Con la microinversión, incluso aquellos con ingresos disponibles limitados pueden unirse al juego, comenzando con tan solo $5. Ideal para estudiantes universitarios o inversores novatos, hay una multitud de aplicaciones de microinversión disponibles, muchas de las cuales requieren una inversión inicial de $500 o menos.

Estas plataformas fáciles de usar ofrecen una forma sencilla de sumergirse en el mundo de las inversiones. Echa un vistazo a estas cinco principales aplicaciones de microinversión para comenzar tu viaje hoy.

Robinhood

Si es un inversor principiante, Robinhood es una excelente opción. A diferencia de muchas otras plataformas, Robinhood no exige un saldo mínimo y no cobra ninguna tarifa por operar.

También es muy fácil utilizar la aplicación. Además, Robinhood se destaca entre las plataformas de microinversión y ofrece la posibilidad de negociar con una amplia gama de activos, incluidas acciones completas, fondos mutuos, opciones y criptomonedas.

Para obtener más información, lea nuestra revisión completa de Robinhood.

Alijo

Stash se adapta a las necesidades de una amplia gama de inversores. Al registrarse, realizará una encuesta rápida para evaluar su tolerancia al riesgo, lo que le permitirá determinar el monto y la frecuencia de sus inversiones.

Con Stash, también tienes el poder de seleccionar las industrias y empresas en las que deseas invertir. Por ejemplo, si te apasiona la sostenibilidad, puedes optar fácilmente por invertir solo en organizaciones ecológicas.

Webull

Webull está diseñado para usuarios que desean algo más que una inversión pasiva. Ofrece operaciones sin comisiones en acciones, ETF y opciones, con herramientas de gráficos avanzadas y operaciones con horario extendido.

No hay un depósito mínimo para abrir una cuenta y resulta atractivo para principiantes que desean desarrollar estrategias más activas con el tiempo.

Mejora

Para aquellos que quieran participar activamente en sus microinversiones, Betterment puede ser la respuesta. La plataforma se encarga de la inversión por usted y al mismo tiempo le brinda la opción de trabajar con un asesor financiero y opinar sobre su cartera de inversiones.

Registrarse es fácil y no se requiere un saldo mínimo para su plan básico. Sin embargo, es importante tener en cuenta que Betterment cobra una tarifa mensual del 0,25 % sobre sus inversiones.

2. Fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos o fondos indexados

Para aquellos que buscan invertir $500, los fondos cotizados en bolsa (ETF), los fondos mutuos y los fondos indexados son excelentes opciones. Los ETF ofrecen una cesta de valores que se pueden intercambiar en el mercado, como una acción. Puede encontrar muchos corredores en línea que ofrecen una amplia selección de ETF sin comisiones.

Los fondos mutuos son administrados por un corredor profesional y tienen como objetivo superar un índice bursátil determinado, mientras que los fondos indexados están diseñados para igualar el índice y crecer a partir de ahí.

Los tres tipos de inversiones tienen índices de gastos bajos, tarifas y comisiones bajas y ofrecen una exposición amplia y diversificada al mercado de valores.

Ver también: ETF frente a fondos mutuos:¿cuál es la diferencia?

3. Comprar Bitcoin

Para algunos, invertir en criptomonedas puede resultar demasiado arriesgado y volátil para su gusto. Sin embargo, ¡Bitcoin ha tenido un crecimiento promedio de más del 100% anual durante los últimos 12 años! De hecho, si hubiera invertido $500 en Bitcoin hace cinco años, hoy tendría aproximadamente $90,000.

Si está interesado en ingresar al mundo de las criptomonedas, Coinbase es un excelente lugar para comenzar. Te darán $10 en Bitcoin gratis cuando compras o vendes $100 o más en criptomonedas. Coinbase también ofrece formas de ganar hasta $32 en criptomonedas de forma gratuita.

Ver también: 5 mejores formas de comprar Bitcoin con una cuenta bancaria

4. Abra una cuenta IRA Roth

Nunca es demasiado tarde para empezar a planificar la jubilación y una Roth IRA podría ser el camino a seguir. Con este plan de ahorro para la jubilación, usted aporta dinero después de impuestos a una cuenta de inversión, que luego puede retirar libre de impuestos cuando alcance la edad de jubilación.

Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta antes de abrir una cuenta IRA Roth. Una cuenta de jubilación individual (IRA) está destinada al ahorro a largo plazo y retirar el dinero antes de cumplir 59 años y medio puede generar sanciones. Si prevé que necesitará acceder a los fondos antes, considere explorar opciones alternativas.

5. Iniciar un negocio en línea

Si está buscando una forma poco convencional de invertir su dinero, ¿por qué no intenta iniciar un negocio en línea? Los negocios tradicionales tradicionales requieren mucho capital para comenzar a funcionar, pero no se puede decir lo mismo de un negocio en línea.

No necesitará espacio de oficina, almacén ni equipos costosos. Con toda probabilidad, no necesitarás invertir $500. Costará mucho menos que eso. A continuación se muestran algunas ideas populares de negocios en línea:

• Iniciar y monetizar un blog
• Vender cosas en eBay o Craig's List
• Vender servicios como redacción, edición o diseño gráfico independientes
• Abrir una tienda de comercio electrónico
• Comprar artículos y venderlos para obtener ganancias

6. Utilice Robo-Advisors

Invertir su dinero con un robo-advisor puede ser una opción inteligente. Un robo-advisor es una plataforma de inversión en línea fácil de usar que crea una cartera personalizada y diversificada para usted en función de sus respuestas a un cuestionario.

Aunque los robo-advisors tienen servicios limitados en comparación con trabajar con un asesor financiero y no ofrecen asesoramiento personalizado, tienen tarifas bajas y hacen accesible invertir con tan solo $500 en el mercado de valores. Además, los robo-advisors ofrecen múltiples opciones de inversión, que incluyen:

• IRA Roth
• IRA tradicionales
• Solo 401(k)s
• Cuentas sujetas a impuestos

7. Abra una cuenta de ahorros con intereses altos

Si todavía está explorando sus opciones y aún no está listo para invertir, considere abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Las mejores cuentas de ahorro con intereses altos actualmente pagan entre un 3% y un 5% de interés.

Si bien es posible que los rendimientos no coincidan con las ganancias potenciales del mercado de valores, tener una cuenta de ahorros sirve como un plan de respaldo sólido y brinda tranquilidad para el futuro. No desperdicie sus fondos:aproveche esta oportunidad segura y rentable.

8. Abra un CD de alto rendimiento

Un certificado de depósito (CD) de alto rendimiento es una opción de inversión de bajo riesgo que ofrece una tasa de rendimiento más alta en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales. Los CD funcionan permitiéndole depositar una cantidad fija de dinero durante un período de tiempo determinado, que suele oscilar entre unos pocos meses y varios años. A cambio de este compromiso, la institución financiera que ofrece el CD se compromete a pagarle una tasa de interés más alta en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales.

Abrir un CD de alto rendimiento con $500 o menos es un proceso sencillo que se puede realizar a través de un banco o cooperativa de crédito. Simplemente elige la duración del plazo y el monto del depósito que mejor se adapte a sus necesidades y la institución se encarga del resto. A medida que su dinero crezca con el tiempo, obtendrá un mayor retorno de su inversión en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales.

Sólo recuerde que los CD suelen tener sanciones por retiro anticipado. Por lo tanto, asegúrese de sentirse cómodo con la duración del plazo y el monto que deposita antes de abrir una cuenta.

9. Invierta en crowdfunding inmobiliario

La inversión en bienes raíces no se limita a los métodos tradicionales, incluso con sólo $500. Un buen ejemplo es el crowdfunding inmobiliario a través de plataformas como Fundrise.

Fundrise ofrece oportunidades de inversión en propiedades comerciales y residenciales con una inversión mínima de solo $10. Esto elimina el requisito de una gran inversión de capital, lo que hace que la inversión inmobiliaria sea accesible a una gama más amplia de personas.

Consulte nuestra revisión detallada de Fundrise.

10. Pague su deuda

Reducir la deuda es una buena inversión para asegurar su futuro, especialmente en lo que respecta a las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. La Reserva Federal revela que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito puede llegar al 15% o más, y un puntaje crediticio bajo solo lleva la APR a alturas aún más astronómicas.

Piénselo, si su APR está en su punto más alto, es posible que esté desembolsando cientos de dólares cada mes solo en intereses. Pero si concentra sus esfuerzos en pagar su deuda, podrá ahorrarse no solo dinero, sino también innumerables dolores de cabeza durante el próximo año. Con la posibilidad de liberar miles de dólares, es una inversión que vale la pena hacer.

11. Pruebe los préstamos entre pares (P2P)

Los préstamos entre pares le permiten obtener ingresos pasivos al financiar préstamos personales a través de plataformas en línea que conectan directamente a prestatarios e inversores. En lugar de tratar con bancos, usted actúa como prestamista y gana intereses sobre el dinero que presta.

Es una forma sencilla de generar rendimientos mensuales constantes, con plataformas que se encargan de los pagos y los servicios de préstamos por usted. Si bien los rendimientos pueden ser mayores que los ahorros tradicionales o los certificados de depósito (CD), también implican más riesgo, por lo que es inteligente diversificarse entre varios prestatarios para ayudar a gestionar las pérdidas potenciales.

12. Invierta en su educación financiera

Invertir en su educación financiera puede ser la inversión más valiosa que jamás haya hecho. Por una tarifa nominal de solo $5 a $15, puede acceder a libros o audiolibros de finanzas personales de primer nivel que pueden transformar su futuro financiero.

Tomemos como ejemplo “Padre rico, padre pobre”, disponible en Amazon por tan solo $6,82 para la edición Kindle o $11,36 para la edición de bolsillo. Y si los audiolibros son más de su estilo, un mes de membresía de Audible cuesta solo $14,95.

Puede ampliar sus conocimientos sobre inversiones en bienes raíces, estrategias de inversión en acciones y habilidades fundamentales de administración del dinero para ayudarlo a salir de sus deudas y alcanzar la independencia financiera.

Y si la lectura no es su método preferido de aprendizaje, hay muchos cursos en línea asequibles disponibles. Con tantas opciones, es sorprendente cuánta educación financiera se puede obtener por menos de $500.

Conclusión

No necesita miles de dólares para comenzar a invertir. Con tan solo $500, puede explorar opciones como fondos indexados, robo-advisors, crowdfunding inmobiliario o incluso desarrollar su educación financiera. La clave es elegir el camino que se ajuste a sus objetivos, tolerancia al riesgo y cronograma.

Si tiene una deuda con intereses altos, pagarla primero puede brindarle el mejor rendimiento. De lo contrario, utilice esta cantidad como trampolín para generar impulso. Las inversiones pequeñas y consistentes pueden crecer con el tiempo y sentar las bases para una riqueza a largo plazo.

Incluso los comienzos modestos pueden conducir a un progreso significativo. El paso más importante es simplemente empezar.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor manera de invertir $500?

La mejor manera de invertir $500 depende de sus objetivos y de su comodidad con el riesgo. Si recién estás comenzando, un fondo indexado o ETF de bajo costo puede brindarte una diversificación instantánea en muchas acciones y bonos.

Si su objetivo es la jubilación, poner ese dinero en una Roth IRA puede ayudarle a crecer libre de impuestos con el tiempo. Para una opción más conservadora, una cuenta de ahorros o un CD de alto rendimiento le permite ganar intereses con menos riesgo. La elección correcta se reduce a si desea crecimiento, seguridad o planificación a largo plazo.

¿Vale la pena invertir 500 dólares en un robo-advisor?

Sí. Los robo-advisors están diseñados para hacer que la inversión sea accesible por cualquier monto en dólares. Por una pequeña tarifa, crean y administran automáticamente una cartera diversificada adaptada a su nivel de riesgo. Esto los convierte en una buena opción si desea un enfoque de "configúrelo y olvídese" sin necesidad de investigar inversiones individuales. Para principiantes con $500, un robo-advisor puede ser una manera fácil de comenzar.

¿Cuáles son los riesgos de invertir 500 dólares?

Cualquier inversión conlleva cierto riesgo, incluso en pequeñas cantidades. Los mayores riesgos son la volatilidad del mercado, perder dinero si vende en el momento equivocado y elegir inversiones que no se ajusten a sus objetivos.

Las inversiones a corto plazo, como acciones o criptomonedas, pueden variar enormemente en valor, mientras que opciones más seguras, como certificados de depósito (CD) o cuentas de ahorro, pueden generar menos ganancias con el tiempo. La clave es comprender el riesgo antes de invertir y evitar invertir dinero que no puede permitirse perder.

¿Puedo ganar dinero rápidamente invirtiendo $500?

Es posible, pero no típico. Algunos activos, como las criptomonedas o las acciones individuales, pueden aumentar rápidamente su valor, pero también pueden caer con la misma rapidez. Si su objetivo son retornos rápidos, está asumiendo un mayor riesgo. A la mayoría de las personas les conviene ver 500 dólares como un punto de partida para un crecimiento a largo plazo en lugar de una oportunidad para hacerse rico rápidamente.

¿Debo pagar la deuda antes de invertir $500?

En muchos casos, sí. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, pagarla puede ahorrarle más dinero del que le permitirá ganar con la mayoría de las inversiones. Una vez que su deuda esté bajo control, estará en una posición más sólida para comenzar a invertir. Piense en ello como si obtuviera un rendimiento garantizado igual a su tasa de interés.