Diversificación de inversiones:reducir el riesgo y maximizar la rentabilidad

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¿Están diversificadas sus inversiones?

Lo más probable es que no tengas idea.

Si bien el término diversificación de inversiones suena complicado, es un concepto simple que lo ayudará a reducir el riesgo de su inversión y también a aumentar sus retornos a largo plazo.

En esta publicación, le explicaré la idea de qué es la diversificación de inversiones y cómo puede asegurarse de estar diversificado para aprovecharla.

Cómo la diversificación de las inversiones genera riqueza

Riesgo del mercado de valores

Antes de abordar la diversificación de carteras, debemos comprender el riesgo y el riesgo de mercado de manera más importante.

Existen muchos riesgos al invertir en el mercado de valores.

• Leer ahora:  Aquí están todos los riesgos de inversión que encuentra en el mercado de valores

Muchos están fuera de su control, como los riesgos no sistemáticos.

El riesgo no sistemático es un riesgo que corre una empresa o una industria.

Por ejemplo, si la economía entra en recesión, la gente viajará menos porque tiene menos dinero.

Las empresas del sector de viajes se verán afectadas, como hoteles, aerolíneas, complejos turísticos, etc.

No puedes evitar este tipo de riesgo.

Puede limitarlo invirtiendo menos dinero en estas acciones, pero todas las empresas y todas las industrias enfrentan riesgos no sistemáticos.

En otras palabras, no puedes evitarlo.

Otro tipo de riesgo es el riesgo de mercado, que es el riesgo de invertir en el mercado.

A veces oirás que lo llaman riesgo sistemático.

La buena noticia es que puedes controlar este riesgo invirtiendo tu dinero.

• Leer ahora:  Conozca estos importantes términos de inversión para el éxito

Y la forma de invertir tiene que ver con diversificar sus inversiones.

¿Qué es la diversificación de inversiones?

Para entender este concepto de inversión, primero debemos definirlo.

Probablemente hayas escuchado a la gente decir:"no pongas todos los huevos en la misma canasta" en algún momento.

Este dicho es una forma sencilla de hablar de diversificación.

Es una combinación de inversiones en varias clases de activos para gestionar el riesgo y mejorar la rentabilidad.

He aquí un ejemplo para aclarar el punto.

Vas a la tienda y miras cajas de crayones.

Hay una caja que solo contiene crayones rojos, una caja que solo contiene crayones azules, una caja con los colores del arcoíris y una caja con 64 colores diferentes.

La caja de crayones rojos o la caja de crayones azules no está diversificada. 

Solo obtienes un color por caja. 

Las otras dos casillas están diversificadas.

Este ejemplo es la diversificación en acción.

Cuando se trata de inversiones, la caja roja de crayones podrían ser acciones y la caja azul de crayones, bonos.

Si bien puede optar por invertir solo en uno u otro, limita sus rendimientos potenciales y aumenta el riesgo de su cartera.

Si tomara el cuadro de color del arcoíris, sería propietario de acciones y bonos y utilizaría la diversificación a su favor.

Antes de continuar, también quiero señalar un error clásico de diversificación de cartera que muchos inversores cometen.

Compran acciones individuales de dos empresas diferentes y piensan que están diversificadas.

• Leer ahora:  Estos son los pros y los contras de invertir en acciones

Por ejemplo, compran Walmart y Target.

Si bien esto puede parecer una diversificación, no lo es porque ambas sean acciones minoristas. 

Esta idea errónea de diversificación los pone en mayor riesgo de perder dinero.

Si la economía va mal, ambas se verán duramente afectadas.

Una diversificación adecuada entre acciones es que estén en diferentes industrias.

Entonces compras acciones de Walmart y United Healthcare.

Si bien existe la posibilidad de que ambos pierdan valor en un mercado a la baja, probablemente no serán aplastados.

Jay W. Rishel, CFP® de Overman Capital Management lo expresa de esta manera.

“En el verano de 2019, si predijera con precisión que una pandemia global en 2020 cerraría efectivamente nuestro mundo, las empresas de tecnología remota o que trabajan desde casa como Zoom, Peleton y DocuSign verían cómo el rendimiento de sus acciones se disparaba, y usted acortara las acciones de energía, entonces tal vez no necesite diversificación en su cartera.

Sin embargo, la diversificación es imprescindible en su cartera de inversiones para aquellos de nosotros que no podemos predecir el futuro. La diversificación le permite equilibrar su riesgo y así equilibrar los rendimientos de su cartera. Tomemos 2020 como ejemplo. Si invirtiera en varios sectores de la economía, el rendimiento del 40 % en sus tenencias en el sector tecnológico impulsó la pérdida del 30 % en su asignación en el sector energético”.

El poder de la diversificación

Ahora que entendemos cómo es diversificar sus inversiones, veamos cómo puede ayudarle a aumentar su patrimonio con el tiempo.

Quiero jugar un jueguito contigo. 

Me gustaría que miraras la imagen de abajo y vieras si notas algo.

La imagen no es una prueba con truco en la que, si miras lo suficiente, aparece una imagen, y tampoco es un mapa de Tetris. 

Sólo intenta detectar un patrón.

Supongo que no viste ningún patrón. 

Si no vio un patrón, esto es bueno porque no hay ningún patrón que encontrar. 

Cada uno de los cuadros de colores indica un punto de referencia del mercado desde 2000 hasta 2020, clasificado según el punto de referencia de mejor rendimiento para un año determinado. 

Este gráfico en la industria de las inversiones se conoce como tabla periódica de rendimientos de las inversiones o colcha de inversiones.

Aquí se muestra nuevamente el mismo cuadro, con etiquetas para que puedas seguirlo más fácilmente.

Como puede ver, un punto de referencia no domina la parte superior del gráfico. 

Cada uno está por todo el mapa. Veamos algunos ejemplos más de cerca.

Acciones internacionales

¿Cómo le ha ido a la clase de activos de las acciones internacionales durante los últimos 20 años? 

Una forma de decirlo es que los rendimientos varían ampliamente. 

Aquí está nuevamente el cuadro anterior. 

Esta vez, estoy resaltando el desempeño de las acciones internacionales usando la flecha roja.

Verá que en 2000 las acciones internacionales fueron las que peores resultados tuvieron. 

Pero cuatro años después, estaban entre los de mejor desempeño del mercado. 

Luego cayeron al fondo, sólo para volver a subir.

EE.UU. Acciones

Si bien las acciones internacionales tienden a tener más volatilidad asociada, la clase de activos de las grandes acciones estadounidenses también está por todas partes. 

A continuación se muestra un gráfico de su desempeño durante los últimos 20 años.

Las acciones estadounidenses tuvieron un desempeño pobre durante muchos años hasta 2007. 

Después de eso, tendieron a tener un rendimiento promedio hasta 2014, cuando superaron a otros índices.

Bienes raíces

Aquí hay un último ejemplo para mostrárselo. 

Miremos el sector inmobiliario. 

El rendimiento históricamente típico de esta clase de activos es de alrededor del 3% anual. 

• Leer ahora:  Descubra los pros y los contras de invertir en bienes raíces
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Cuando escuchas a la gente hablar de hacerse rico en bienes raíces, normalmente sucede alquilando la propiedad y no apreciando el precio.

Entienda que los precios suben, pero no como lo han hecho recientemente. 

Si observamos el gráfico siguiente, esta clase de activos tuvo un desempeño sólido entre 2000 y 2006. 

Luego el fondo se vino abajo en 2007. 

Pero en 2009, volvió con fuerza por un corto período, sólo para caer nuevamente.

La necesidad de diversificación

Montarse en la montaña rusa de los rendimientos inmobiliarios o bursátiles internacionales que acabo de mencionar sería demasiado para muchos inversores. 

No podrías dormir por la noche con tanta volatilidad en el mercado. 

Entonces, ¿qué te queda? Estas son tus opciones:

• Elija un sector o punto de referencia diferente
• Manténgase fuera del mercado
• Invierta en una cartera ampliamente diversificada

Veamos cada uno de estos individualmente para ver si pueden ayudarle a reducir su riesgo y estabilizar su rendimiento general.

#1. Elija un sector/punto de referencia diferente

Si está buscando un sector o punto de referencia diferente en el que invertir que sea menos volátil pero que aún proporcione la tasa de rendimiento necesaria, lamentablemente no tiene suerte. 

Como puede ver en el gráfico, todos los rendimientos de los índices de referencia varían ampliamente de un año a otro.

Algunos podrían defender los bonos, ya que tienden a ser menos volátiles que las acciones. 

Si bien es bueno ver solo dos años con rendimientos negativos, en la mayoría de los casos, los bonos no le ofrecerán el rendimiento que necesita durante 40 años.

Como resultado, necesitarás ahorrar mucho dinero para la jubilación y alcanzar tus objetivos financieros.

Y aunque hay pocos años de rentabilidad negativa para los bonos, parece que estamos entrando en un nuevo período para las acciones y los bonos. 

La Reserva Federal ha estado inyectando dinero en la economía, manteniendo los tipos de interés artificialmente bajos.

A medida que desaceleren este estímulo y lo detengan, la “burbuja” que se ha formado en los bonos se desinflará. 

Esta deflación podría dar lugar a rentabilidades negativas o cercanas a cero.

• Leer ahora: A continuación se muestran algunas ideas de inversión poco comunes y populares

#2. Manténgase fuera del mercado

Su próxima opción sería mantenerse fuera del mercado. 

Pero mantenerse fuera del mercado no es una buena opción. 

Por un lado, necesita el rendimiento de su dinero que proporciona el mercado de valores para afrontar la jubilación. 

Si simplemente pones tu dinero debajo del colchón, estarás perdiendo a causa de la inflación cada año, lo que significa que necesitarás ahorrar más y más dinero para salir adelante.

• Leer ahora:  Descubra cómo la inflación destruye su riqueza

Otra razón por la que esto no funcionará es que incluso si logra mantenerse fuera del mercado por algún tiempo, un día se dará cuenta de que no tiene suficiente dinero para jubilarse.

Al tratar de recuperar el tiempo perdido, pondrá todo en el mercado en el momento exacto equivocado o invertirá en activos que son demasiado arriesgados para su tolerancia al riesgo y lo perderá todo.

• Leer ahora:  Haga clic aquí para determinar su tolerancia al riesgo

#3. Invierta en una cartera ampliamente diversificada

Las dos primeras opciones no son una estrategia ganadora, pero tener inversiones bien diversificadas sí lo es. 

Cuanto más diversas sean las áreas del mercado en las que invierta, mejor será su situación. 

Un ejemplo clásico de cartera de inversiones diversificada sería dividir el dinero que se puede invertir en dos partes iguales e invertir la mitad en acciones y la otra mitad en bonos. 

Esta estrategia funciona a largo plazo porque estas dos clases de activos tienden a moverse en direcciones opuestas, lo que limita pérdidas significativas.

Pero la diversificación va mucho más allá.

Hay muchas clases de activos diferentes en las que puede invertir, incluidos los siguientes:

• Crecimiento de gran capitalización
• Valor de gran capitalización
• Crecimiento de pequeña capitalización
• Valor de pequeña capitalización
• Mercados emergentes
• Acciones internacionales

Esto es sólo una pequeña muestra.

Existen muchos más tipos diferentes de inversiones.

• Leer ahora:  Haga clic aquí para conocer las principales clases de activos en las que invertir

Se podrían dividir las acciones extranjeras en crecimiento y valor y las de pequeña capitalización en acciones de microcapitalización.

Incluso podría diversificarse aún más y poner parte de su cartera en materias primas, fondos inmobiliarios u otras inversiones alternativas.

Si bien esto parece mucho trabajo, no es necesario analizar demasiado las cosas aquí.

La diversificación básica hará maravillas para usted.

La diversificación básica podría significar invertir tanto en acciones de gran capitalización como en acciones de pequeña capitalización.

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La razón por la que la diversificación funciona es porque estás cubriendo tus pérdidas. 

No todos los sectores del mercado de valores van a aumentar cada año.  Mire el gráfico nuevamente y el año 2000 en particular como ejemplo. 

Las acciones internacionales, las cajas naranjas, tuvieron un mal desempeño.

Incluso si estuviera diversificado en acciones grandes de EE. UU., el cuadro azul, y en acciones pequeñas de EE. UU., el cuadro verde, igual perdería dinero.

Esta tendencia continuó durante los dos años siguientes.

Al igual que con la inversión, es necesario considerar la diversificación como algo a largo plazo.

Según Matt Smith, CFA®, CFP®, CIMA®, CAIA® de Concert Financial Planning, "Muchos inversores probablemente hayan sentido la frustración de que una cartera "diversificada" no parezca hacer lo que se supone que debe hacer en tiempos de estrés. Por ejemplo, en lo que va de 2022, las acciones y los bonos globales han caído significativamente durante el año. La sabiduría y los consejos tradicionales le dirían que los bonos deben zigzaguear cuando las acciones zagan, proporcionando una cobertura y demostrando el valor de Sin embargo, en tiempos de estrés, muchas clases de activos comienzan a comportarse de manera similar, moviéndose en la misma dirección y creando euforia o decepción. La diversificación, como la mayoría de las cosas en la inversión, es una estrategia a largo plazo que funciona con el tiempo, no todo el tiempo”.

Si hubiera seguido invirtiendo en estos sectores, a partir de 2003, habría recuperado su dinero y más.

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Impacto de la diversificación en su dinero

Veamos esto en términos de su dinero. 

Te lanzas e inviertes 10.000 dólares a finales de 2009 en acciones internacionales. 

¿Qué pasa con tus $10,000?

A finales de 2011, sus 10.000 dólares sólo valen 9.552 dólares. 

Si tiene el valor de seguir invertido un año más, recuperará algunas pérdidas y terminará con más de lo que empezó. 

Pero la realidad es que algunos inversores ya se habrían retirado.

La conclusión es que no sabes qué pasará en el mercado . 

Algunos podrían argumentar que se está privando de mayores rendimientos al seguir esta estrategia. 

Esta creencia es válida sólo en el caso de que elijas a los ganadores cada año. 

Tal como están las cosas ahora, no conozco ningún inversor, ni siquiera Warren Buffett, que elija una acción ganadora cada año sin falta.

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Su mejor opción para invertir con éxito es invertir una parte de su dinero en cada sector por igual para poder diversificarse. 

Garantiza elegir a los ganadores cada año invirtiendo en una cartera de inversiones con varias clases de activos. 

También elegirás a los perdedores, pero esto no está mal.

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¿Cómo sería esta estrategia y cuál sería su retorno? 

Me alegra que hayas preguntado. 

Veamos un ejemplo.

Este ejemplo de cartera equilibrada toma 1/7 de su dinero y lo invierte en cada sector enumerado. 

El gráfico muestra que una cartera con el mismo peso, que son los cuadros blancos del gráfico, se encuentra en el medio del grupo.

La cartera tiene rendimientos saludables y no requiere que usted elija al ganador cada año. 

Tendrá la garantía de elegir al ganador cada año, ya que será propietario de una parte de cada sector del mercado.

Podría observar la cartera igualmente ponderada y ver que los rendimientos anuales varían mucho. 

Si bien esto es cierto, la idea es que al invertir en este tipo de cartera, estás limitando tus pérdidas y mejorando así tu rendimiento anual promedio. 

Tenga en cuenta que dije que está limitando sus pérdidas, no eliminando las pérdidas por completo.

Podrías perder dinero a corto plazo.

Pero debes mantenerte enfocado en el largo plazo porque la tendencia a largo plazo del mercado es alcista.

Así es como se verían 10.000 dólares invertidos en cada sector al final de 20 años.

En todos los casos, su dinero habría aumentado significativamente durante los últimos 20 años. 

Si solo hubiera invertido su dinero en grandes acciones estadounidenses o en grandes acciones internacionales, no habría obtenido un rendimiento tan grande.

¿Cómo protege la diversificación las inversiones?

Muchos de ustedes podrían señalar que la cartera equilibrada se ubica cerca del final del grupo, lo que anula el objetivo de una estrategia de diversificación.

Si bien esto es cierto, hay que recordar que la mayoría de los inversores permiten que las emociones tomen decisiones por ellos. 

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En el mundo real, la mayoría de los inversores vendieron después de 2008 y no regresaron hasta 2012 como muy pronto.

Muchos nunca regresaron.

La volatilidad del mercado los asustó.

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Señalo esto porque cuando trabajaba en una empresa de planificación de alto patrimonio, nuestros nuevos clientes en ese momento todavía no estaban en el mercado y solo estaban considerando volver a invertir dinero. 

Entonces, ¿cómo sería esto?

Supongamos que invirtió $10,000 en 2000, vendió lo que quedó a fines de 2008 y volvió a invertir esa cantidad en el mercado desde principios de 2013 hasta 2020. 

¿Cómo será tu devolución?

Aún habrías ganado dinero, pero habrías obtenido retornos mucho menores que si hubieras invertido a largo plazo.

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Su plan para diversificar sus inversiones

Entonces, ¿cuál es la forma más fácil de diversificarse? 

Si bien puedes dividir los distintos puntos de referencia como lo hice anteriormente, existen algunas opciones más sencillas.

Paso 1:sepa cuál es su situación

El primer paso es determinar qué tan diversificada está su estrategia de inversión. 

La mejor opción aquí es registrarse en Personal Capital. 

Con su cuenta gratuita, le mostrarán cuán diversificado está, para que pueda tomar medidas ahora para limitar el riesgo y mejorar la rentabilidad.

También crearán un plan de inversión para usted, le mostrarán cuánto está pagando en comisiones de inversión y le ayudarán a ver si está en camino de jubilarse.

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Me encanta lo completos y fáciles de usar que hacen el control de mis inversiones. 

A mi esposa le encantan porque no le gustan los números y ver cómo se relacionan nuestros ahorros con nuestra futura jubilación lo hace real para ella. 

Por otro lado, si quieres una opción más manual, puedes utilizar la herramienta de rayos X de Morningstar.

Deberá ingresar los símbolos de cotización de sus tenencias y el monto de la inversión. 

A partir de ahí, Morningstar hace el resto por usted.

Si bien esta opción es buena, tendrás que actualizar manualmente los números con regularidad. 

Entonces, a diferencia de Personal Capital, donde todo se actualiza continuamente al minuto, con Morningstar tendrás que volver a ingresar todo cada vez que quieras revisar tu asignación de activos.

Es importante que utilice estas herramientas porque muchos inversores piensan que están diversificados cuando no es así.

Es posible que esté invirtiendo en cinco fondos mutuos, pero si todos son fondos de gran capitalización, estarán invirtiendo en las mismas acciones subyacentes.

Marcus Blanchard, CFP®, WMCP, ChFC de Focal Point Financial Planning ve esto todo el tiempo.

"El hecho de que usted sea propietario de varios fondos mutuos no significa que esté diversificado. No puedo decirle cuántas veces echo un vistazo bajo el capó a las cuentas de las personas y descubro que son dueños de Microsoft y docenas de otras compañías más de 15 veces".

Paso 2:realizar cambios

Una vez que comprenda su asignación de activos, el siguiente paso es realizar los cambios necesarios si no está lo suficientemente diversificado. 

El uso de cualquiera de los servicios anteriores le mostrará dónde necesita agregar dinero para diversificar mejor su cartera.

Pero la cosa no termina ahí. 

También debe asegurarse de mantenerse diversificado en el futuro. 

Mi libro, 7 pasos para invertir que te harán rico, te ayuda con esto. 

Le guiará por los pasos a seguir para asegurarse de que sea un inversor exitoso.

La conclusión es que reequilibrar su cartera es fácil, solo tiene que elegir la estrategia que desea seguir y ellos realizarán los cambios necesarios.

• Leer ahora: Descubra la forma más sencilla de reequilibrar su cartera

Ahora digamos que comprende la importancia de la diversificación pero no tiene el tiempo ni el interés para hacerlo usted mismo.

Por suerte, existe una opción para ti.

Lo mejor, en mi opinión, es Betterment. 

Son un robo-advisor que invertirá su dinero en una cartera completamente diversificada y reinvertirá dividendos, reequilibrará y obtendrá pérdidas fiscales de sus tenencias.

Lo que eso significa es que usted puede no intervenir y ellos harán todo por usted. 

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Puede sentarse y relajarse sabiendo que está en una cartera diversificada y que está invirtiendo a largo plazo.

Por supuesto, usted mismo puede cambiar su asignación de activos.

No es difícil de hacer. Tienes que asegurarte de hacerlo bien. De lo contrario, puedes pagar muchos impuestos sobre las ganancias.

Afortunadamente, escribí una publicación sobre las formas más inteligentes y sencillas de cambiar tu asignación de activos.

• Leer ahora:  Aquí hay una guía para principiantes sobre la asignación de activos

¿Qué hacer si recién está comenzando a invertir?

Si es un nuevo inversor que recién comienza, ¿cómo puede crear una cartera diversificada que limite el riesgo general sin quedar atrapado en los detalles?

Le recomiendo que lea la publicación que vinculé anteriormente sobre cómo cambiar su asignación de activos.

Sepa que no necesita estar en 100 inversiones diferentes.

Simplemente compre fondos indexados.

• Leer ahora:  Conozca los pros y los contras de los fondos indexados

Depende de usted poseer fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

Elija un fondo indexado para acciones de gran capitalización, otro fondo indexado para acciones de pequeña capitalización y un fondo de bonos total.

Luego divide el dinero que inviertes en cada uno según tu situación financiera, tu tolerancia general al riesgo y tus objetivos a largo plazo.

Incluso podrías salirte con la tuya con solo dos fondos.

• Leer ahora: Vea por qué VTSAX es una buena inversión

La cuestión es que esto no es ciencia espacial.

Puede mantenerlo simple y aun así cosechar los beneficios de diversificar su cartera.

Pensamientos finales

Si lee las revistas dedicadas a la inversión o incluso mira los canales de noticias sobre inversiones las 24 horas, rápidamente se sentirá abrumado por las opciones de inversión. 

La inversión no tiene por qué ser complicada, como tampoco lo es la diversificación de la cartera. 

Es muy sencillo.

Invierta en una cartera bien diversificada con inversiones de bajo costo y manténgase invertido a largo plazo. 

Hemos cubierto la importancia de la diversificación en esta publicación y hablé sobre los gastos de los fondos en mi artículo sobre tarifas escandalosas.

• Leer ahora:  Vea cómo las tarifas están consumiendo su riqueza
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En cuanto al largo plazo, es necesario permanecer invertido en el mismo fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa todo el tiempo durante muchos años. 

Invertir no significa vender toda su cartera cuando el mercado cae o su mecánico le informa sobre una acción nueva de moda. 

Si mantienes tu inversión a través de los altibajos, con el tiempo estarás en una buena situación financiera.

Simplemente piense en sus inversiones como una balsa en el agua y salga adelante. 

Con la diversificación, las olas de fluctuación del mercado serán mucho más pequeñas que si sigues saltando dentro y fuera del agua, tratando de cronometrar las olas.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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