Asesores financieros para personas de bajos ingresos:encontrar ayuda asequible

Es cierto que muchos asesores financieros tienen requisitos mínimos de patrimonio neto, pero hay muchos que también trabajan con clientes de bajos ingresos. Los asesores financieros pueden ser costosos, por lo que es importante determinar si realmente necesita asesoramiento profesional. De lo contrario, opciones menos costosas, como asesoramiento crediticio o un “asesor robotizado”, según sus necesidades, pueden ser una mejor opción.

¿Debería contratar a un asesor financiero si no gano mucho?

Depende. Si necesita ayuda para invertir una suma de dinero (por ejemplo, acaba de recibir una herencia), tiene sentido contratar a un asesor para desarrollar una estrategia de inversión y configurar cuentas de inversión. O, si está comenzando a acumular algunos ahorros y desea crear un plan financiero integral para ayudarlo a alcanzar sus objetivos, un asesor podría ayudarlo.

Por otro lado, si busca asesoramiento general sobre administración del dinero, es mejor que busque una asociación de asesoramiento financiero o un asesor financiero. Los asesores pueden brindar asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo sobre temas como aprovechar al máximo un presupuesto limitado, administrar deudas o ahorrar un fondo de emergencia. Los asesores financieros son más costosos, pero brindan asesoramiento más personalizado durante un período de tiempo más largo.

Dónde encontrar un asesor o consejero financiero

Estos son algunos servicios que pueden ayudarle a encontrar asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo:

• La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio
• Organizaciones de planificación financiera sin fines de lucro
• Su banco o cooperativa de crédito
• El Registro de Paladines

La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio

La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio brinda asesoramiento sobre gestión de deudas y enseña habilidades de gestión de dinero a clientes que tienen dificultades con sus deudas y sus presupuestos.

Organizaciones de planificación financiera sin fines de lucro

Para encontrar planificación financiera gratuita o pro bono, deberá buscar organizaciones locales sin fines de lucro. Tanto la Asociación de Planificación Financiera como la Fundación para la Planificación Financiera otorgan subvenciones a organizaciones sin fines de lucro en todo el país para que brinden servicios gratuitos. Desafortunadamente, estos servicios generalmente no publicitan ampliamente sus servicios. Preguntar en su biblioteca o centro comunitario local es una buena manera de conectarse a estos servicios.

Su banco o cooperativa de crédito

Algunas instituciones financieras, pero no todas, ofrecen servicios de planificación financiera a los clientes bancarios. Si su banco ofrece asesoramiento financiero gratuito, tenga en cuenta que puede que no sea un asesoramiento financiero imparcial. El banco a menudo tendrá un incentivo para registrarle en nuevas cuentas o préstamos.

El Registro de Paladines

Paladin Registry es un servicio gratuito que lo conecta con un asesor financiero. El servicio examina de antemano a los asesores financieros que conoce. También califican a los asesores y documentan información esencial que usted debe saber sobre ellos, como educación, experiencia y certificaciones.

Paladín

Paladin Registry es un directorio gratuito de planificadores financieros y asesores de inversiones registrados (RIA). El registro tiene los más altos estándares para sus asesores y trabaja con sus requisitos para encontrar la combinación perfecta.

Ventajas:

• Uso gratuito
• Grupo restringido y examinado
• Sin obligación de seguir adelante

Desventajas:

• Requiere al menos $100 000 en activos invertibles

Tienes que compartir cuánto dinero has invertido (o disponible para invertir). También se le pedirá que comparta su nombre, dirección de correo electrónico, código postal y número de teléfono. Después de hacer esto, The Paladin Registry lo emparejará con uno a tres posibles asesores financieros dentro de 24 a 48 horas que se ajusten a su perfil y que estén dispuestos a trabajar con usted. 

Una vez que obtenga las coincidencias de su asesor financiero, podrá entrevistarlos para ver si encajarán bien. También puede analizar cómo se les compensará y cómo pueden ayudarle con sus necesidades financieras específicas. No tiene ninguna obligación de seguir adelante con ninguno de los asesores. Si no son una buena opción o no se ajustan a tu presupuesto, puedes pasar a otras opciones.

» MÁS: Encontrar los mejores asesores financieros es fácil cuando sabes dónde buscar

¿Cuánto cuestan los asesores financieros?

La mayoría de los asesores financieros cobran una tarifa fija por sus servicios que oscila entre varios cientos de dólares y varios miles de dólares al año.

Los honorarios de asesoría financiera pueden ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje de las inversiones que el asesor administra para usted, generalmente alrededor del 1% anual. Entonces, si el asesor administrara $100 000, usted le pagaría $1000 por año.

El costo de obtener un plan financiero integral suele ser de alrededor de un par de miles de dólares. Por hora, un asesor financiero puede cobrar entre $150 y $500 o más por hora.

Lea más sobre cuánto cuestan los asesores financieros.

¿Cuáles son algunas alternativas de bajo costo a un asesor financiero?

A menos que tenga la suerte de encontrar asesoramiento financiero gratuito a través de una organización sin fines de lucro, tendrá que pagar los honorarios por hora de un profesional financiero o hacerlo solo. Además de los sitios web gratuitos de asesoramiento financiero como este, algunos recursos que pueden ayudar incluyen:

• Robo-asesores
• Aplicaciones de presupuesto
• Libros de finanzas personales

Robo-asesores

Los mejores robo-advisors son una gran herramienta para los nuevos inversores que no pueden permitirse un asesor humano. Los robo-advisors utilizan la tecnología para proporcionar algunos de los servicios de selección de inversiones que ofrecería un asesor financiero a un costo mucho menor.

Un aspecto clave que hace que los robo-advisors sean más accesibles para aquellos con bajos ingresos que los asesores financieros son los bajos mínimos para comenzar a invertir. Algunos robo-advisors no tienen mínimos, mientras que otros tienen mínimos pequeños que están al alcance, como $100 o $500.

Bellotas

Acorns ofrece servicios de inversión por tarifas tan bajas como 3 dólares al mes. Este servicio podría ser especialmente útil para personas con bajos ingresos porque les ayuda a empezar a invertir sin sentir directamente el dolor.

Acorns ofrece una herramienta llamada Round-Ups. Esto redondea tus compras al dólar más cercano. Luego, invierte el cambio una vez que alcanza los $5. Ciertamente, existen ventajas y desventajas en las aplicaciones de inversión de cambio como Acorns, pero en general es una forma atractiva de comenzar a invertir.

Por ejemplo, no necesariamente construirá sus activos rápidamente. Dicho esto, es una excelente manera de iniciarse en el hábito de invertir. También puedes realizar compras automáticas. Estas compras se pueden programar de forma diaria, semanal o mensual. 

» MÁS:Lea nuestra versión completa Revisión de bellotas.

Frente de riqueza

Wealthfront es otra opción para quienes no tienen mucho dinero para invertir. Puede comenzar con solo un depósito de $500 y Wealthfront cobra el 0,25 % de los activos bajo administración cada año, lo que es mucho más bajo que la tarifa del 1 % de los activos bajo administración de un asesor financiero tradicional.

Wealthfront utiliza tecnología para ofrecerle una cartera que satisfaga sus necesidades y objetivos de inversión. También ofrecen estrategias para ayudarle a minimizar la cantidad de impuestos que paga por sus inversiones y reequilibrar su cartera para mantener sus inversiones encaminadas.

Además, Wealthfront es un fiduciario, lo que significa que debe tener en cuenta sus mejores intereses al hacer recomendaciones financieras.

» MÁS:Lea nuestra versión completa Revisión del frente patrimonial.

Libros de finanzas personales

Los libros de finanzas personales brindan una gran cantidad de conocimientos por el costo extremadamente bajo de comprar un libro. Si pides prestado el libro en la biblioteca, incluso puede ser gratis.

Muchos asesores financieros han escrito libros sobre cómo administrar su dinero y generar patrimonio. Los consejos no se adaptarán a su situación específica, pero puede obtener muchos consejos excelentes que le ayudarán a empezar.

Quizás tengas que leer algunos libros para tener una buena idea de las diferentes estrategias. De esa manera, podrás elegir el que sea mejor para ti. Asegúrese de leer también reseñas de los libros. Algunos quedan obsoletos y otros pueden ofrecer consejos controvertidos. Las reseñas pueden señalar áreas en las que se debe tener cuidado al seguir los consejos dados en un libro.

Aquí tienes nuestros 10 libros favoritos sobre finanzas personales para que puedas empezar.

Preguntas frecuentes

¿Qué hace un planificador financiero?

Un planificador financiero crea un plan para alcanzar sus objetivos financieros. También pueden ayudarle a gestionar sus inversiones.

Los planificadores le ayudan a planificar su jubilación y a garantizar que sus gastos actuales no perjudiquen su futuro financiero.

Por ejemplo, los planificadores financieros pueden ayudarle a comprender las ventajas fiscales de las diferentes formas de invertir. También pueden informarle sobre oportunidades de planificación fiscal para ayudarle a conservar una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar.

Otro beneficio clave de utilizar un planificador financiero es obtener asesoramiento directo sobre su situación. Pueden compartir los resultados de los impactos potenciales de tomar una decisión financiera específica. Estos profesionales financieros también pueden aconsejarle si hay mejores opciones disponibles.

Los asesores y planificadores financieros a menudo ganan sus honorarios cuando los mercados enfrentan una recesión. Es comprensible que a la gente le preocupe perder una cantidad significativa de dinero durante una recesión económica. 

Sé de primera mano que puede resultar tentador vender y asegurar las pérdidas. Estos profesionales pueden disuadirlo y ayudarle a cumplir con su estrategia, que funcionará a largo plazo.

¿Puede ayudarme un asesor financiero si no tengo mucho dinero?

Incluso si no tiene mucho dinero, los asesores financieros pueden resultarle beneficiosos. Si tienen conocimientos de impuestos, pueden sugerir créditos fiscales y otras ventajas fiscales para las que podría calificar como persona de bajos ingresos. Estos podrían incluir el crédito fiscal para ahorradores, el crédito fiscal por ingreso del trabajo y más.

Los asesores pueden ayudarlo a elaborar un plan para comenzar a aumentar sus ingresos y sus activos. Este tipo de planificación estratégica a menudo puede beneficiarse de un segundo par de ojos. Los asesores también pueden ayudar desde el punto de vista de un socio responsable. Pueden registrarse para asegurarse de que usted se ciñe a las actividades que necesita completar para alcanzar sus objetivos. 

¿Por qué es importante que las personas con bajos ingresos tengan un asesor financiero?

Si es emprendedor y tiene conocimientos sobre finanzas personales, es posible que no necesite un asesor financiero de inmediato. De hecho, nunca he tenido uno. Dicho esto, las personas que no tienen tiempo o no les interesa aprender pueden beneficiarse enormemente del conocimiento que los asesores financieros han adquirido a través de la educación y la experiencia a lo largo de sus carreras.

Un asesor financiero fiduciario, que debe tener en cuenta sus mejores intereses, puede ayudarle a evitar cometer costosos errores financieros. Evitar errores es la mitad de la batalla por aumentar la riqueza.

No es necesario pagarle a un asesor financiero de forma recurrente. Puede pagarles a algunos asesores una tarifa fija o una tarifa por hora para que desarrollen un plan financiero para usted. Una vez que tenga el plan, podrá implementarlo por su cuenta. Luego podrá contratar a un asesor financiero de forma continua una vez que haya comenzado a aumentar sus activos.

¿Puedes conseguir un asesor financiero gratis?

Es posible que puedas encontrar asesoramiento financiero gratis, pero es probable que no encuentre un asesor financiero gratuito . La excepción es si tienes la suerte (y la necesidad) de obtener asesoramiento financiero gratuito de una organización sin fines de lucro local.

Resumen

Puede contratar a un asesor financiero, incluso si tiene bajos ingresos. Pero habrá que sopesar los beneficios y el costo, que podrían ascender a varios miles de dólares. La asesoría crediticia es una mejor alternativa a la planificación financiera si tiene problemas crediticios. Y si cumple con criterios estrictos, es posible que organizaciones locales sin fines de lucro dispongan de planificación financiera gratuita.

Puede ponerse en contacto con un asesor financiero utilizando The Paladin Registry. Después de eso, puede entrevistar a los posibles asesores para determinar si contratarlos es una inversión que vale la pena.

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