Cómo maximizar su 401k en 2020

4 cosas a tener en cuenta si está tratando de maximizar su 401k

No importa cuanto puedas ganar $ 19, 500 generalmente se considera una buena cantidad de cambio. Se trata del costo de un Honda Civic 2018 modelo básico. Para algunos, es el precio de unas vacaciones de lujo de primera clase. También es la cantidad máxima que puede contribuir a su 401k en 2020 (si tiene menos de 50 años).

Todos hemos escuchado el sabio consejo de "maximizar su 401k" siempre que pueda, ya que cuanto antes empieces a hacer esto, cuanto antes comience a cosechar los beneficios de las exenciones fiscales y el interés compuesto a lo largo del tiempo. Para 2020, el IRS aumentó la contribución máxima para personas menores de 50 años a $ 19, 500, hasta $ 500 del límite anual de $ 19 de 2019, 000.

Si bien la situación de todos es diferente en términos de salarios, situaciones familiares, o programas de emparejamiento de empleadores, ahorrando $ 19, 500 por año se reduce a alrededor de $ 1, 625 por mes. Eso es $ 812.50 por cheque de pago, si le pagan dos veces al mes. (Nota:las contribuciones del empleador no cuentan para este número). Puede ser factible, pero es una suma considerable si no la ha incluido honestamente en su presupuesto mensual. Entonces, conviértalo en una resolución de Año Nuevo para comenzar bien el año (¡y la década!) maximizando su 401k en 2020. O bien, si $ 1, 625 por mes no es posible para ti, establezca un número que sea y conviértase en su objetivo de contribuir al menos con esa cantidad todos los meses. Haga que sea un objetivo un poco exagerado (¡ahorrar nunca es fácil!), pero lo suficientemente alcanzable como para que puedas ceñirte a él. Solo asegúrate de establecer un numero actual en lugar de dejar su objetivo ambiguo diciendo que quiere "contribuir tanto como pueda". ¡Establecer metas específicas lo ayudará a ser responsable!

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Aquí hay cuatro cosas que debe tener en cuenta si está tratando de maximizar su 401k (o establecer otro objetivo de contribución) este año:

Haga un balance de los pagos mensuales

Para algunos de ustedes guardando $ 19, 500 puede parecer fácil en el gran esquema de las cosas. Sin embargo, no se olvide de los otros gastos que debe priorizar. Imagina, por ejemplo, que ganas $ 150, 000 por año. Después de impuestos, calculemos que su salario neto es de alrededor de $ 90, 000 por año, aproximadamente $ 7, 500 por mes. Eso no es nada para estornudar pero también tiene que pensar en un pago de hipoteca o alquiler. La hipoteca mensual promedio nacional a ese nivel de ingresos es de alrededor de $ 1, 600. Ahora te quedaste con $ 5, 900 por mes. Piense en cualquier deuda que esté tratando de pagar. Según Student Loan Hero, el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil es de $ 351 (aunque es posible que desee pensar estratégicamente acerca de apresurarse a pagar ese préstamo). El estadounidense promedio tiene $ 6, 375 en deuda de tarjetas de crédito. Luego hay otros gastos:comestibles, utilidades pagos de coche, gastos relacionados con los niños, y otras inversiones. Finalmente, factor en $ 1, 583.33 contribución a su 401k. Aunque esa contribución es antes de impuestos, su salario neto puede disminuir más rápido de lo que cree, por lo que es importante analizar sus finanzas de manera integral para comprender cómo se verá al máximo su 401k mes a mes.

Calcule lo que está pagando en tarifas

Podría estar pagando cientos de miles de dólares durante toda su vida en tarifas ocultas en su fondo mutuo, cuentas de inversión y jubilación. Esto significa que cree que está ahorrando todo el dinero que tanto le costó ganar, pero en realidad está perdiendo una parte de sus ahorros sin siquiera darse cuenta, simplemente agregando años a su vida laboral antes de jubilarse. Utilizando nuestro calculadora de tarifas , puede determinar cuánto está pagando en tarifas ocultas y, el impacto en su cartera a lo largo del tiempo. Esto le proporcionará la información que necesita para cambiar y optimizar su estrategia de inversión para maximizar la rentabilidad. lo que podría ser dinero extra que puede destinar a su 401k.

Sea estratégico con respecto a los grandes gastos

¿Estás planeando unas vacaciones increíbles? ¿Qué tal una segunda casa? Aunque se trata de compras "ahora mismo", deben pensarse en el marco de cómo lo afectarán a largo plazo, especialmente si está buscando maximizar sus contribuciones de 401k. ¿Puedes convertir tus vacaciones en un plan de 2 años? dándole más tiempo para ahorrar algo de efectivo, o usa recompensas basadas en puntos para mejorar su viaje? ¿O está pensando en comprar una casa de vacaciones evaluando cuáles son sus objetivos al realizar esta compra y cuál es la mejor manera de aprovechar las opciones de financiamiento e impuestos? Las grandes compras están destinadas a darnos alegría, y oye te los has ganado. Pero pensar en ellos a largo plazo en el contexto de la planificación para la jubilación será de gran ayuda cuando intente alcanzar esos $ 19, 500 monto anual.

Aproveche los planes de contribución de su empleador

Un empleador que iguala sus contribuciones es como obtener dinero gratis para su jubilación. Asegúrese de comprender qué plan ofrece su empleador y lo que eso significa para usted. Más amenudo, Los empleadores igualarán un porcentaje de sus contribuciones, generalmente entre el 3% y el 6% de su salario anual, aunque a veces optarán por igualar sus contribuciones hasta una cantidad específica. Si su empleador no coincide, vea lo que se necesitaría para negociar eso en su paquete de compensación.

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Nuestra opinión:maximizando su 401k

Mientras que $ 19, 500 es un gran número para ahorrar considerando todos los demás gastos que tiene en su vida, con un poco de planificación estratégica y ajustes, Debería poder incorporar esto en su estrategia financiera en 2020 y más allá.