4 reglas presupuestarias esenciales para el éxito financiero
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Si quieres…
- Mantenga sus gastos bajo control
- Comprender cómo preparar un presupuesto
- Aprende cuánto debes gastar en tu casa
…Entonces continúa leyendo mis reglas generales de presupuesto.
¡Empecemos!
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¿Un salario alto significa que tienes un patrimonio neto alto?
No. No es así.
Permítanme contarles una breve historia de un experto en informática que obtuvo altos ingresos pero no ahorró tanto en comparación con sus altos ingresos.
Industria
Tecnología informática
Ingresos
400.000 dólares anuales (después de impuestos)
Edad
31
Gastos
380.000 dólares
Valor neto
40.000$
Gasta alrededor del 95 % de sus ingresos después de impuestos.
Sólo ahorra el 5% de sus ingresos después de impuestos.
Además, acababa de comprar una casa nueva:
Costo de la vivienda
400.000 dólares
Hipoteca Mensual
$9,500 (principal, intereses, impuestos, seguro)
Costo de la Asociación de Propietarios
$300 por mes
Costo total mensual de vivienda
$9,800
Fue entonces cuando le hice una pregunta inquisitiva:¿Cuánto tiempo pasa en casa?
Después de varios minutos de pensar, respondió y dijo unos 20 fines de semana al año. Los otros días viajaba por todo el mundo por su trabajo de consultoría tecnológica.
Así que lo miré detenidamente y le dije:"¿Crees que estás obteniendo el valor de tu dinero de esta casa si solo pasas aproximadamente la mitad de los fines de semana al año en ella?"
La respuesta, por supuesto, es no.
Dijo que sus amigos y familiares le habían instado a comprar la casa.
Al revisar sus declaraciones de patrimonio neto, descubrimos que solo aporta alrededor de $20,000 por año a las cuentas de jubilación.
"A veces tu estilo de vida es demasiado caro, independientemente de los ingresos que ganes".
Déjame contarte otra historia de un amigo mío que gana alrededor del 10% de lo que ganaba este genio de la tecnología, o 40.000 dólares al año. Sin embargo, ella es más rica que el genio.
He aquí por qué cualquiera puede ser más rico que un genio de la tecnología que gana 400.000 dólares:
- No tener deudas “incobrables”
- Vive un estilo de vida modesto
- Guarda todo lo que puedas
- Invierte todo lo que ganes
"Practicar hábitos de ahorro saludables puede brindarle la clave para volverse más rico que el 1% con mayores ingresos en Estados Unidos".
Para ser uno de los que más ganan en Estados Unidos en 2020, necesitará ganar más de $538,926 (antes de impuestos). Esto podría variar aún más según el estado en el que resida.
Permítame darle las claves para llegar a ser potencialmente más rico que el 1% de los que ganan, incluso si su salario anual es significativamente menor.
1. Deuda de vivienda mensual
¿Le preocupa que sus gastos de vivienda le estén costando demasiado?
Una buena regla a seguir es la siguiente:
Deuda de vivienda
<28% ingreso mensual bruto
Su deuda de vivienda debe ser menos del 28% de tus ingresos brutos mensuales.
Estos gastos incluyen:
- Impuestos
- Interés
- Director
- Tarifas de la Asociación de Propietarios
- Seguro
Como repaso rápido, asqueroso no significa repugnante.
A continuación se muestra un ejemplo de alguien que gana $60 000 al año o $5000 al mes:
Ingreso Bruto Mensual
5.000$
Deducciones
$800
Ingreso Neto Mensual
$4200
Deuda de vivienda mensual total permitida
$1,400
Si cree que los costos mensuales de su hipoteca son elevados debido a su alta tasa de interés, podría ser el momento de refinanciar.
Tenga en cuenta que pagar menos del 28% de su ingreso mensual bruto en vivienda es una de las mejores formas de optimizar su capacidad para generar patrimonio.
2. Pagos mensuales totales de la deuda
A continuación, debemos considerar cuánto debería gastar en los pagos mensuales de la deuda.
A continuación se muestra la estrategia comprobada sobre cuánto debe dedicar a los pagos mensuales totales de su deuda:
Deuda Total Mensual
<36% ingreso mensual bruto
Tu deuda mensual total debe ser menos del 36 % de tus ingresos brutos mensuales.
Los pagos de deuda incluyen lo siguiente:
- Pagos de préstamos para automóviles
- Pagos de hipoteca
- Pagos con tarjeta de crédito
- Obligaciones de préstamos estudiantiles, etc.
Estos pagos mensuales de deuda NO deben exceder el 36% de su ingreso mensual bruto.
A continuación se muestra un ejemplo de alguien que gana $60 000 al año o $5000 (brutos) al mes:
Ingreso Bruto Mensual
5.000$
Deducciones
$800
Ingreso Neto Mensual
$4200
Pagos mensuales totales permitidos para vivienda
$1,800
Como puede ver, estas son simplemente reglas generales.
Por lo tanto, no es el tipo de situación definitiva.
Ahora, si descubre que tiene problemas para gastar menos del 36 % de su ingreso bruto mensual, podría ser el momento de comenzar un presupuesto.
Para asegurarse de gastar menos del 36 % de su ingreso mensual bruto en pagos mensuales totales de deuda, reduzca sus costos mensuales utilizando un presupuesto.
3. Pagos totales de la deuda del consumidor
El siguiente paso es considerar cuánto gasta en deuda total de consumo.
La deuda del consumidor cuenta para sus gastos mensuales variables.
Deuda total del consumidor
<20% del ingreso mensual neto
Algunos ejemplos de deuda de consumo incluyen:
- Líneas de crédito
- Deuda de tarjeta de crédito
- Adelantos de efectivo, etc.
En lugar del ingreso bruto, utilizamos el ingreso neto para esta regla general.
Usando nuevamente el ejemplo de $60,000 por año:ganarías $5,000 por mes de forma bruta. base.
Ingreso Bruto Mensual
5.000$
Deducciones
$800
Ingreso Neto Mensual
$4200
Pagos mensuales totales permitidos para el consumidor
$840
Si le preocupa controlar los gastos de su tarjeta de crédito, es hora de considerar varias opciones:
- Buscamos un período de introducción del 0 % APR
- Consolidación de la deuda de su tarjeta de crédito
- 'Encontrar un presupuesto sólido que le ayude a cumplir con sus pagos con tarjeta de crédito
4. Contribuciones de jubilación y ahorro
La regla general que he oído repetir a menudo es que debes esforzarte por ahorrar alrededor del 10 % de tus ingresos brutos mensuales.
"Si quieres ser mejor que el promedio, tienes que hacer lo que la persona promedio no haría".
Entonces, si quieres alcanzar el estatus de millonario , entonces necesitas trabajar más duro y ahorrar más que el promedio regla general.
Jubilación y Ahorros Totales
> 10% de los ingresos mensuales netos
Si es nuevo en el mundo del ahorro y se pregunta qué cuenta de ahorros debería abrir para permitir que su efectivo crezca, asegúrese de seleccionar una cuenta de ahorros con intereses de alto rendimiento como CIT Bank.
CIT Bank ofrece tasas de interés competitivas y sin tarifas mensuales, lo que sería un excelente lugar para comenzar para los ahorradores nuevos y adelantados.
Si ya tiene su cuenta de ahorros de emergencia totalmente financiada y está haciendo contribuciones para la jubilación siempre que sea posible, entonces su siguiente paso lógico sería invertir su dinero ahorrado a través de plataformas avanzadas como M1 Finance.
M1 Finance te ayuda a:
- Invertir
- Préstamo a tasas más bajas
- Automatiza tu estrategia de inversión
- Personalice su cartera según su nivel de riesgo y edad
Es hora de subir de nivel. Comience hoy.
No dejes que tu estilo de vida te afecte a medida que ganas más dinero (este fenómeno se llama cambio de estilo de vida).
Asegúrese de ahorrar todo lo que pueda ahora para que le resulte más fácil alcanzar la libertad financiera en sus últimos años.
Pensamientos finales
Las reglas generales son exactamente eso:reglas generales.
Deuda mensual de vivienda
<28% ingreso mensual bruto
Deuda de consumo mensual total
<20% del ingreso mensual neto
Pagos mensuales totales de la deuda
<36% del ingreso mensual bruto
Jubilación y ahorro
> 20% de los ingresos brutos mensuales
Si ves que gastas más en un área que en otra, está bien.
"El truco para convertirse en millonario es la flexibilidad".
¿Sigo estas reglas generales al 100%?
¡No, no lo hago!
Pero sí trato de asegurarme de que mis gastos estén en línea con lo recomendado porque quiero alcanzar mis objetivos financieros y convertirme en millonario.
"Estas reglas generales de presupuesto están aquí para guiarlo hacia sus metas financieras".
Trabaja duro ahora para poder disfrutar de la felicidad financiera más adelante.
¡Tus cuentas bancarias me lo agradecerán!
¿Tiene alguna regla para presupuestar? Si es así, ¡compártelos a continuación!
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