Declaración de patrimonio neto personal:cree la suya con una plantilla gratuita

• por Fiona Smith
• Actualizado el 2 de abril de 2025

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Esta es una guía completa para crear una declaración de patrimonio neto personal.

En esta guía aprenderá:

• Qué significa patrimonio neto
• Por qué debería preparar una declaración de patrimonio neto
• Cómo preparar una declaración de patrimonio neto
• Cómo calcular tu patrimonio neto

Entonces, si estás listo, ¡vamos a sumergirnos!

Bonificación: Obtenga una plantilla de declaración de patrimonio neto gratuita a continuación.

Esta plantilla de patrimonio neto le ayudará a determinar cuánto posee o debe. Simplemente ingrese sus propios números y obtendrá una cifra precisa de su situación financiera.

¿Qué es una declaración de patrimonio neto?

Una declaración de patrimonio neto le da una idea de cuánto vale en un momento dado restando lo que debe (su deuda) de lo que posee (sus activos). ).

Hay tres formas en que se podría resumir su patrimonio neto:

Valor neto Qué significa

Positivo

• ¡Estás en camino a la riqueza!
• Tienes más de lo que debes.

Cero

• Estás empezando en la zona 0.
• Quieres construir un patrimonio neto positivo en el futuro.

Negativo

• Estás endeudado.
• Debes más de lo que posees.

Quiero señalar un punto:  Caer en la categoría de patrimonio neto negativo está bien. De hecho, es bastante normal. Saltar del patrimonio neto negativo al patrimonio neto positivo está subestimado y, en mi opinión, debería celebrarse. 

Entonces, descubramos cómo anotar un patrimonio neto en una fórmula real. 

A continuación se detallan los términos definidos anteriormente:

• Activos  – Algo que posees.
• Pasivos  – Algo que debes – una deuda.

Siempre he tenido curiosidad por ver cómo se compara mi patrimonio neto a mi edad actual con el del resto de Estados Unidos. 

Si eres como yo, te ofrecí un regalo a continuación. 

Consulte el patrimonio neto medio (medio) por grupo de edad en Estados Unidos.

El patrimonio neto medio estadounidense ronda los 97.300 dólares.

Como puede ver, muchas personas luchan por construir un patrimonio neto positivo, en realidad a cualquier edad. 

Especialmente para los millennials de hoy que tienen que lidiar con el estrés de pagar la deuda estudiantil:generar una declaración de patrimonio neto positiva no es demasiado fácil y lleva tiempo.

"La mejor manera de salir de una situación de patrimonio neto negativo es empezar a establecer un presupuesto y respetarlo".

Entonces, una vez que pases de una declaración de patrimonio neto negativa a una declaración de patrimonio neto positiva, realmente creo que deberías darte tiempo para celebrar y disfrutar este hito.

¿Por qué prepararía una declaración de patrimonio neto?

Comprender y conocer su patrimonio neto es muy importante.

¿Por qué prepararías una declaración de patrimonio neto?

• Dónde se encuentra actualmente su patrimonio neto
• Qué debes hacer para llegar a donde quieres estar
• Podría ser una gran llamada de atención para que usted pueda encaminarse

Honestamente, la pregunta debería ser:  ¿Por qué no querrías preparar una declaración de patrimonio neto?

"Una declaración del patrimonio neto puede ser una llamada de atención brutal, pero necesaria, y una verificación de la realidad".

Beneficios de una declaración de patrimonio neto:

• Le ayuda a comprender cuánto debe
• Te ayuda a comprender cuánto posees
• Identifica áreas donde los gastos son excesivamente altos
• Identifica oportunidades para que usted aumente su patrimonio neto
• Le brinda la oportunidad de desarrollar un plan para pagar sus deudas 

Saber dónde se encuentra actualmente, financieramente hablando, puede obligarlo a pensar más en cómo gasta su dinero.

Ese ejercicio es una manera fantástica de sentirse bien consigo mismo, especialmente cuando ve el arduo trabajo que ha realizado para pagar sus deudas y acumular más activos.

Cómo preparar una declaración de patrimonio neto

Tenga en cuenta que veremos cómo podemos preparar una declaración de patrimonio neto personal. 

Sin embargo, las declaraciones de patrimonio neto empresarial son bastante similares en estilo y forma en comparación con una declaración de patrimonio neto personal.

A continuación se detallan 4 pasos simples para crear una declaración de patrimonio neto precisa:

• Suma tus activos (lo que posees)
• Suma tus pasivos (lo que aún debes)
• Resta tus pasivos de tus activos
• La respuesta al paso 3 es su patrimonio neto

Ahora, tenga en cuenta que encontrar su patrimonio neto se basa en una fórmula comprobada.

Cómo calcular su patrimonio neto

Patrimonio neto =Activos – Pasivos

Ahora bien, ¿qué pasa si no está seguro de qué es realmente un activo o un pasivo? 

Permítanme brindarles algunos ejemplos a continuación.

Ejemplo de activo Dónde puede encontrar el valor del activo

Efectivo en cuentas bancarias

Extracto bancario

Cuentas de inversión

Estado de cuenta de inversión mensual

Cuentas de jubilación (IRA, Roth IRA, 401(k), 403(b), etc.)

Estado de cuenta de jubilación mensual:si tiene problemas para encontrar este documento, comuníquese con su representante de Recursos Humanos

Valor líquido de la vivienda

Normalmente, el valor líquido de su vivienda se calcula utilizando la siguiente fórmula:Valor líquido =valor actual del mercado de la vivienda – hipoteca pendiente (que se encuentra en su estado de cuenta mensual de la hipoteca)

Coches

De manera similar a encontrar el valor líquido de su vivienda, averigüe cuánto vale actualmente su automóvil (utilizando recursos como el Kelly Blue Book) y reste lo que debe (si es que debe algo), que se encuentra en su factura mensual de préstamo para automóvil.

Valor en efectivo en seguros de vida

Normalmente encontrará el valor neto en efectivo de una póliza de seguro de vida en su estado de cuenta de seguro mensual

Activos HSA (cuenta de ahorros para la salud)

Encontrará este valor en su estado de cuenta mensual de la HSA

Arte, joyas, coleccionables

Normalmente, querrás que un tasador te ayude a encontrar el valor de mercado actual de estos artículos.

Cuentas por cobrar

Cualquier cosa que todavía se te deba (si eres dueño de un negocio, por ejemplo) pero aún no has recibido el pago también se considera un activo.

Ahora echemos un vistazo a algunos ejemplos de pasivos (lo que debes) y dónde puedes encontrar información que te ayudará a determinar la cantidad de dinero que debes.

Ejemplo de responsabilidad Dónde puede encontrar el valor de la responsabilidad

Hipoteca

Esto es lo que debes por tu casa. Probablemente encontrarás tu hipoteca en tu extracto mensual

Facturas de tarjetas de crédito

Tendrás que descargar el extracto mensual más reciente de tu tarjeta de crédito (que normalmente se encuentra en línea) para ver el saldo actual adeudado.

Préstamos para automóviles

El monto que debe por un automóvil generalmente se indica en su factura mensual de préstamo para automóvil

Deuda estudiantil

Cualquier préstamo estudiantil federal, privado, subsidiado o no subsidiado se considera deuda. Encontrarás el valor de este préstamo estudiantil en el último extracto mensual

Cuentas por pagar

Si debe dinero y aún no ha pagado a lo que normalmente es un negocio, esto se considera una "cuenta por pagar". Un ejemplo de cuenta por pagar podría ser una factura médica impaga.

Préstamos de pólizas de seguros de vida

Si ha obtenido un préstamo sobre una póliza de seguro de vida (lo cual no recomiendo), encontrará la información en su último estado de cuenta mensual del seguro de vida.

Impuesto sobre la renta no pagado

Si todavía debe impuestos sobre la renta, considere este gasto como un pasivo. Probablemente encontrará esta cantidad llamando a su contador o contador público certificado (o verá esta información en su última declaración de impuestos).

Asegúrese de analizar cuidadosamente sus deudas actuales para que su declaración de patrimonio neto sea lo más precisa posible.

Sería bastante malo si intentara saltarse algunas deudas o inflar lo que posee actualmente sólo para que su declaración de patrimonio neto se vea mejor.

No lo hagas. Te arrepentirás más tarde.

Ejemplo de declaración de patrimonio neto

Si acaba de descargar mi plantilla gratuita de declaración de patrimonio neto pero no está seguro de por dónde empezar, o de cómo empezar, he preparado un ejemplo de declaración de patrimonio neto a continuación.

De hecho, obtuve el permiso de uno de mis aprendices para compartir su patrimonio neto actual. 

[Pista:está muy orgullosa de su reciente logro en la declaración de patrimonio neto y me pidió que lo compartiera con el mundo].

Antes de echar un vistazo a su patrimonio neto, revisemos algunas de sus estadísticas, para que las cifras de su declaración de patrimonio neto tengan más sentido:

Aprendiz Información

Edad

32

Estado civil

Soltero

Carrera

Experto en relaciones públicas

Salario anual

85.000$

Residencia

Miami, Florida

Nivel universitario más alto

Licenciatura

Deuda estudiantil – después de graduarse

$97,000 (universidad privada)

Objetivo

• Pagar todas las deudas antes de los 35
• Tener una casa antes de los 40
• Formar una familia (con suerte)

Años rastreando su patrimonio neto

8 años (desde 24)

Ahora que hemos descubierto la información básica de mi aprendiz, profundicemos en su patrimonio neto.

Aunque es posible que mi aprendiz no sea millonaria (todavía), ha trabajado mucho y duro para salir de sus deudas (en un momento, tuvo que cargar con más de $110,000 en deudas).

Esta deuda incluía:

• Deuda de coche
• Deuda de tarjeta de crédito
• Deuda por préstamos estudiantiles

Gracias al seguimiento de su patrimonio neto (y gracias a que se apegó constantemente a su plan para pagar el saldo de su deuda pendiente), logró su objetivo: un saldo de patrimonio neto positivo.

Si ella puede hacerlo, tú también puedes.

Declaración de patrimonio neto personal:resultados finales

Ahora sabes lo siguiente:

• Cómo calcular tu patrimonio neto
• La definición de declaración de patrimonio neto
• Dónde encontrar una plantilla gratuita de declaración de patrimonio neto

Bueno, ¿a qué estás esperando?

Si aún no ha intentado elaborar su declaración de patrimonio neto personal, hágalo ahora.

Puede que te lleve algo de tiempo si eres un novato, pero créeme, pasar por el proceso de encontrar los documentos para armar tu declaración de patrimonio neto es realmente bastante divertido (lo creas o no).

¿Por qué?

Porque te ayudará a comprender mejor:

• Su situación financiera actual
• Cuánta deuda (si la hay) tiene
• Cuánto vales realmente actualmente
• Qué tienes que hacer para llegar a donde quieres

¿Qué pasa si estás nervioso y no quieres saber cuánto vales (es decir, no quieres saber que tu patrimonio neto es -$100 000, lo cual en realidad no es demasiado inusual)?

"La ignorancia no siempre es una bendición cuando se trata de tu patrimonio neto".

Creo que si ahora está nervioso por descubrir su verdadera cifra de patrimonio neto, si espera unos años más para determinar su declaración de patrimonio neto personal, probablemente tendrá pequeñas palpitaciones en el corazón. 

Conclusión:  No espere para conocer su patrimonio neto. Hazlo ahora.

¡Tus cuentas bancarias me lo agradecerán más tarde!

¿Cómo ha aumentado (o disminuido) su patrimonio neto a lo largo de los años?

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