Transforme sus finanzas:7 estrategias presupuestarias comprobadas

• por Fiona Smith
• Actualizado el 19 de abril de 2026

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Los mejores trucos y consejos para presupuestar

Conclusiones clave

• Automatiza tus estrategias de ahorro e inversión
• Realice un seguimiento y revise constantemente su presupuesto real
• Intenta siempre, siempre, gastar menos de lo que ganas

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Recordé una historia de éxito (de un cliente mío) que creo que todo el mundo debería vivir. 

Era la historia de un hombre de 50 años. Vivía en un parque de casas rodantes en un pequeño pueblo de Nueva Jersey. 

Este hombre:

• Retirado a los 45
• Tenía un patrimonio neto de más de 1,5 millones de dólares
• Vivía como si tuviera un patrimonio neto negativo

¿Cómo logró acumular más de 1,5 millones de dólares en patrimonio neto?

Cuando le hice esta pregunta, después de la primera reunión, mencionó que había seguido los consejos de su padre para hacer un presupuesto monetario y vivía como si ganara sólo $10,000, cuando en realidad ganaba $60,000. 

Durante su vida, este hombre:

• Con cupón
• Vivió una vida frugal
• Seguimiento meticuloso de su presupuesto
• Invirtió y ahorró cada centavo que tenía
• Nunca tocó sus inversiones, dejando que ese dinero creciera

¿Y ahora? 

Gracias a seguir los sencillos consejos presupuestarios de su padre y seguir constantemente esos consejos presupuestarios, está jubilado, vive libre de deudas y, esencialmente, es multimillonario.

Veamos algunos de los mejores consejos de presupuesto que siguió este hombre y algunos otros consejos de presupuesto que cualquiera puede implementar con éxito.

Pero primero, respondamos la siguiente pregunta.

¿Por qué es importante hacer un presupuesto?

Hacer un presupuesto es el arte de elaborar un plan de gastos para el dinero que gana, de modo que tenga suficiente efectivo para pagar las cosas que necesita y desea. 

Cumplir con un presupuesto le dará la libertad financiera para pagar sus deudas, no endeudarse y trabajar para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.

"Un presupuesto te da libertad".

En otras palabras, un presupuesto le brinda control y supervisión sobre sus ingresos y gastos. 

Veamos algunos otros beneficios de presupuestar:

• Organización
• Control sobre tu dinero
• Una revelación sobre sus gastos actuales
• Le guía hacia sus objetivos financieros a largo plazo
• Te ayuda a evitar gastar en cosas que no necesitas

Ahora que ha explorado los beneficios del presupuesto, revisemos algunos de los consejos de presupuesto que discutimos anteriormente. 

Los sencillos consejos y trucos de elaboración de presupuestos que aparecen a continuación le harán la vida más fácil y le ayudarán a avanzar un paso más hacia el premio final: Libertad financiera .

Las mejores herramientas de presupuesto

Si aún no ha iniciado un presupuesto, le recomiendo encarecidamente que eche un vistazo a estas dos aplicaciones de software de presupuesto.

Cuando vea sus ingresos y gastos claramente presentados ante usted, puede cambiar las reglas del juego.

La mejor aplicación de presupuesto para principiantes:Simplifi

Simplifi es una aplicación de finanzas personales completamente nueva diseñada para teléfonos móviles y está disponible para su uso en plataformas IOS, Android y web.

¡Simplifi está diseñado para ayudarle a mantenerse al tanto de sus finanzas y alcanzar sus objetivos financieros con confianza!

Mejor plataforma de elaboración de presupuestos:Quicken

Para el presupuesto avanzado:ninguna otra aplicación de gestión financiera personal ofrece la profundidad y amplitud de herramientas que se encuentran en Quicken.

Es el software de finanzas personales más vendido en EE. UU. y ha ayudado a más de 17 millones de clientes a tomar el control de sus finanzas.

Los 7 mejores trucos y consejos para presupuestar

Para aumentar nuestra riqueza, debemos estar al tanto de nuestras finanzas. 

Lo ideal sería saber exactamente cuánto gastamos al final de cada mes.

Imagen:La mujer del dinero milenaria | Fuente:menta

Sin embargo, los estudios revelan que el 35% de los estadounidenses no pagaron una factura simplemente porque olvidaron que vencía. Vaya.

Veamos qué consejos para hacer un presupuesto de dinero a continuación podrían ayudarle a ahorrar la mayor cantidad de dinero y hacerle la vida más fácil.

Consejo presupuestario n.º 1:automatizar el ahorro/la inversión

Uno de los mejores consejos para hacer un presupuesto es automatizar su plan de ahorro e inversión. 

Esto significa:  Páguese usted mismo primero, antes de gastar sus ingresos en otras facturas. Te lo debes a ti mismo.

“Fuera de la vista, corazón fuera de la mente”.

Si no piensa activamente en ahorrar o invertir (si automatiza estos procesos), entonces lo más probable es que no sienta ese "dolor" de ver que su dinero se destina a sus planes de ahorro o inversión. Estás invirtiendo y ahorrando constantemente.

Si está buscando automatizar sus inversiones a pequeña escala, le sugiero que comience su recorrido inversor con Acorns. .

Acorns es una plataforma de microinversión que le brinda la oportunidad de crear su patrimonio, sin tener que invertir $1,000 o incluso $100 (puede comenzar con una inversión tan pequeña como $5).

Y si hay algo que aprendí:  La coherencia es clave para generar riqueza con el tiempo.

Consejo presupuestario n.º 2:gaste menos de lo que gana

Ok, voy a exponer mi nerd interior:¿Quién aquí ha visto Star Trek y sabe sobre Spock?

Para aquellos de ustedes que no conocen a Spock:  Es un vulcano, que es una especie que se sabe que es lógica y sin emociones. 

Si fueras Spock y no tuvieras emociones, te resultaría fácil gastar menos de lo que ganas.

"Sin embargo, no somos Spock y los humanos somos seres muy emocionales, lo cual es una de las principales razones por las que a menudo gastamos más de lo que ganamos".

Aquí es donde entrará en juego seguir mis consejos de presupuesto personal:no gastes dinero en cosas que no necesitas. 

Estas “cosas” incluyen:

• Ropa elegante
• Vacaciones excesivas
• Coches elegantes y elegantes
• Comer fuera de casa, con demasiada frecuencia

No necesitas nada de esas "cosas" para vivir una vida normal. 

¿Por qué no reducir sus gastos uno o dos niveles? 

Utilice ese dinero “ahorrado” para:

• Pagar deuda
• Invertir y ahorrar para la jubilación
• Construyendo su fondo de ahorro de emergencia

Si está acostumbrado a gastar dinero en cosas sofisticadas, no será fácil reducir el gasto, porque probablemente haya convertido ese patrón de gasto en un hábito. 

Aquí es donde una aplicación de presupuesto como Simplifi puede ayudarte enormemente, al indicar visualmente cuánto gastas, cuánto ganas y dónde puedes reducir costos.

Tomará tiempo. ¡Pero sigue tu plan!

Consejo presupuestario n.º 3:convierta el presupuesto en un hábito

¿Alguna vez has practicado algún deporte? ¿Fuiste uno de los mejores en tu categoría?

Ahora quiero que pienses en esto:  ¿Qué hiciste para convertirte en uno de los mejores, si no en el mejor, de tu categoría?

Lo más probable es que una de tus respuestas involucre el concepto de práctica constante, a menos, por supuesto, que seas un niño prodigio. 

La misma idea [práctica] se aplica a su recorrido presupuestario.

"La práctica presupuestaria perfecta hace la perfección".

Eso significa lo siguiente:

• Esfuérzate por ajustarte al presupuesto 
• Realice un seguimiento constante de sus ingresos y gastos
• Intente encontrar formas de mejorar sus prácticas presupuestarias actuales
• Discute cómo mejorar tus técnicas de elaboración de presupuestos con amigos

El paso más difícil es empezar a presupuestar. 

El mejor paso es seguir presupuestando y no detenerse nunca. 

Tenga esto en cuenta:  Se necesitan unos 2 meses para desarrollar un comportamiento automático. 

Eso significa que tendrás que practicar el juego del presupuesto durante aproximadamente 2 meses, hasta que el presupuesto se convierta en algo natural.

¡Ve a buscarlos!

Consejo presupuestario n.º 4:presupuesto solo en efectivo

En mi opinión, un presupuesto únicamente en efectivo es otra clave del éxito si sigues mis sencillos consejos presupuestarios.

Eso significa que no:

• Cheques
• Tarjetas de débito
• Tarjetas de crédito

¿Por qué debería ceñirse a un presupuesto únicamente en efectivo?

Porque psicológicamente hablando, es más fácil ceñirse a un presupuesto de efectivo porque verá físicamente cómo el efectivo sale de sus manos a medida que gasta su “asignación presupuestaria” mensual.

"El método de presupuestación únicamente en efectivo es una gran estrategia para quienes intentan salir de sus deudas de tarjetas de crédito".

¿Lo mejor del método solo efectivo?  

Una vez que se quede sin efectivo durante el mes, habrá terminado con sus gastos.

Moraleja de la historia:en lugar de buscar su chequera, tarjeta de crédito o débito – pasa a gastar solo dinero en efectivo durante unos meses hasta que adquieras el hábito de gastar lo que tu presupuesto mensual te permita.

Ver físicamente ese crujiente billete de un dólar salir de tu posesión y caer en manos de otra persona duele... no es divertido... y evitará que gastes demasiado.

Consejo presupuestario n.º 5:evite las tarjetas de crédito

Este es probablemente el mejor consejo que he recibido:  Confía en ti mismo antes de gastarte.

En otras palabras, asegúrese de confiar en sus tarjetas de crédito antes de gastar dinero en cosas inútiles y endeudarse hasta las rodillas.

Ahí es cuando practicas la disciplina y el autocontrol.

“Las tarjetas de crédito son como un arma de doble filo”.

Tiene fácil acceso con una tarjeta de crédito pero, al mismo tiempo, las tarjetas de crédito hacen que sea muy fácil excederse del presupuesto y gastar.

¿Por qué?

Porque en realidad no ves cuánto dinero sale de tus manos después de cada compra (a diferencia del método de presupuestación en efectivo, que describí en el paso 4).

Consejo presupuestario n.º 6:divide tus ingresos mensuales por día

Entonces digamos que no le pagan semanalmente ni quincenalmente. En cambio, le pagan mensualmente. 

¿La parte asombrosa?

• Ves un gran saldo depositado en tu cuenta bancaria cada mes

¿La parte no tan asombrosa?

• Se vuelve bastante difícil tratar de presupuestar tu mes con solo 1 depósito mensual

Entonces, ¿qué haces si te pagan mensualmente?

"Divida sus ingresos mensuales por la cantidad de días del mes para establecer un límite de gasto diario".

Tendrás esos gastos necesarios que tendrás que hacer primero:

• Alquiler mensual
• Utilidades mensuales
• Préstamo mensual para automóvil 
• Pagos mensuales de la deuda estudiantil

Y esto es lo que quiero decir cuando digo que te pongas un límite de gasto diario:  Después de haber pagado estos importantes gastos mensuales, solo entonces  ¿Cómo calcula su límite de gasto diario?

El límite de gasto diario podría aplicarse a algunos de los siguientes gastos:

• Entretenimiento
• Comestibles
• Suministros
• Viaje

Sin embargo, para ganar con estos consejos sobre cómo hacer un presupuesto, debes ser constante.

Recuerde sus objetivos cada mañana cuando se despierte:si es pagar la deuda de su tarjeta de crédito o ahorrar $20,000 este año para su jubilación, cualquiera que sea su objetivo. 

Siga estos consejos y trucos de presupuesto personal:su constancia dará sus frutos.

Consejo presupuestario n.º 7:vivir de los ingresos por comisiones

Vivir de una comisión puede ser muy agradable.

Ejemplos de carreras que ofrecen comisiones incluyen:

• Algunos agentes de servicios financieros
• Algunos agentes inmobiliarios
• Algunos corredores de seguros
• La mayoría de los puestos de ventas
• Algunos agentes de viajes

¿Cuándo da miedo vivir de comisiones?

• A medida que comienzas y desarrollas tu carrera
• Básicamente, a usted le pagan el salario mínimo y trabaja más horas

¿Cuándo es mejor vivir de comisiones?

• Después de haber establecido simpatía y confianza en la comunidad
• Después de construir una red de referencias y contactos
• Después de generar un flujo de ingresos recurrentes

Por lo general, ganarse la vida con un ingreso basado en comisiones lleva tiempo, ya que estás construyendo nuevas relaciones. 

Y para construir relaciones efectivas (personales o profesionales, como es el caso aquí), simplemente se necesita tiempo.

Bien, digamos que tienes un trabajo por comisión bastante impresionante. 

¿Cómo presupuestas los ingresos inesperados y globales durante el año?

"Si vive de comisiones, adelante su objetivo de ahorro. Ahorre hasta el 30% de los ingresos esperados para ahorros e inversiones".

¿Qué quiero decir con adelantar su objetivo de ahorro?

Eso significa que, a medida que se acerca el comienzo del año, ahorre su dinero de manera agresiva. Vive con lo menos posible.

Una vez que se logre ese objetivo del 30 % de ahorro, podrá comenzar a vivir un poco más lujosamente.

Trate de tomar en cuenta el mes con menores ingresos y, al utilizar esa base para presupuestar sus gastos, lo más probable es que juegue de manera un poco conservadora.

"Sin embargo, un jugador conservador puede ganar mucho en el juego de las finanzas".

Confíe en este sencillo consejo presupuestario si sus ingresos se basan en comisiones:le devolverá el dinero en dividendos (sin juego de palabras).

Si le pagan a comisión, lo más probable es que sea responsable de pagar sus propios impuestos, a menos que los impuestos se deduzcan de su comisión antes de ver ese cheque en su cuenta bancaria (lo cual rara vez es el caso).

Si abre cuentas de ahorro para guardar sus facturas de impuestos, facturas de la vivienda, etc., le sugiero que considere abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, como la de CIT Bank.

Pensamientos finales

Un presupuesto no da miedo. No es difícil. Y ciertamente no debería dejarse en “suspensión” simplemente porque está tratando de evitar mirar el problema a los ojos:sus gastos.

"Un presupuesto es una herramienta para su conjunto de herramientas millonarias".

Y créame, si mi cliente del parque de casas rodantes de Nueva Jersey pudo ahorrar e invertir para ganar un patrimonio neto de más de 1,5 millones de dólares, entonces usted puede hacer lo mismo.

Todo lo que hizo falta para él (y todo lo que debería ser necesario para usted) fue seguir consistentemente estos sencillos consejos presupuestarios y disciplina.

Déjame decirte lo que no requiere el presupuesto:

• Ingenio
• Talento
• Habilidad

Seguir (y cumplir) mis consejos y trucos para presupuestar el dinero debería ser la base de lo que necesitas para convertirte en otra historia de éxito como la de mi cliente.

Créame, no es fácil seguir un presupuesto, especialmente si nunca antes ha configurado uno.

Pero no estás solo.

Imagen:La mujer del dinero milenaria | Fuente:menta

Seguir mis consejos anteriores para hacer un presupuesto de dinero aumentará su confianza y, con suerte, le ayudará a dar un paso más para convertirse en millonario. 

Antes de terminar esta publicación, quería dejar una nota alta:  Los millennials son la generación más propensa a seguir un presupuesto. Consulte el cuadro a continuación.

Imagen:La mujer del dinero milenaria | Fuente:Debt.com

Un presupuesto vale su tiempo y esfuerzo y seguir mis sencillos consejos presupuestarios, descargar Simplifi o simplemente realizar un seguimiento de sus gastos en una hoja de cálculo de Excel le hará la vida mucho más fácil. 

¡Tus cuentas bancarias me lo agradecerán más tarde!

¿Qué otros consejos presupuestarios añadirías?

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