Escalamiento de depósitos fijos:mitigar el riesgo de reinversión y maximizar la rentabilidad

Escalar su depósito fijo también le ayudará a hacerse cargo del riesgo de reinversión.

30 de enero de 2019/09:15 IST

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Oficina de Control de Dinero PF

Los depósitos fijos sirven para lograr objetivos a corto plazo, especialmente si se encuentra en zonas con bajos impuestos sobre la renta. Los depósitos fijos, que son productos de bajo riesgo, funcionan mejor para personas con bajo apetito por el riesgo, aunque es posible que no superen la inflación. Además del riesgo crediticio, existen dos riesgos que enfrentan los inversores al invertir en depósitos fijos:riesgo de liquidez y riesgo de reinversión.

Si invierte en depósitos fijos emitidos por entidades soberanas como India Post, bancos nacionalizados o incluso buenos nombres del sector privado, entonces el riesgo crediticio es insignificante, si no eliminado por completo.

Sin embargo, un inversor no puede ignorar las necesidades de liquidez. La escalera puede solucionarlo. La escalera significa que distribuye sus depósitos fijos a lo largo del cronograma. Por ejemplo, si tiene 5 rupias lakh para invertir en depósitos fijos, haga cinco depósitos fijos con vencimiento en uno, tres y cinco años, siempre que sus objetivos financieros lo permitan. Si continúa haciendo esto a intervalos regulares, tendrá un depósito fijo con vencimiento a intervalos regulares.

Incluso si necesita dinero en el período intermedio, puede optar por el retiro anticipado sólo en la cantidad del dinero requerido. Por ejemplo, supongamos que para una emergencia médica necesita 2 rupias lakh. Si tiene un depósito fijo de Rs 5 lakh y lo rompe, estará sujeto a una tasa de interés penal por la totalidad de Rs 5 lakh. En cambio, si tiene cinco depósitos fijos de 1 lakh de rupias cada uno, puede optar por dividir solo dos depósitos fijos. El dinero restante sigue ganando intereses a la tasa contratada al momento de reservar el depósito fijo.

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Escalar su depósito fijo también le ayudará a hacerse cargo del riesgo de reinversión. Significa el riesgo de un rendimiento posiblemente menor que obtendrás al momento de reinvertir tu dinero. Si invierte todo su dinero de una sola vez, es posible que tenga que reservar un depósito fijo a una tasa mucho más baja si las tasas de interés en la economía están en niveles cíclicamente bajos. Esto puede resultar en un recorte significativo en sus flujos de efectivo.

Por ejemplo, si puso todo su dinero en un depósito fijo a un año del State Bank of India en agosto de 2008 al 10 % (tasa vigente en ese entonces) y venció en septiembre de 2009, entonces, en el momento del vencimiento, habría tenido que reinvertir todo su dinero al 6,5 % si decide permanecer en el State Bank of India.

Para superar esta situación, es mejor invertir en distintos momentos y construir una escalera. Esto garantiza que no todo su dinero se reinvierta en un momento determinado.

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