Apoyo financiero para hijos adultos:¿es la decisión correcta?

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Según un informe de Merrill, más de tres cuartas partes de los padres brindan apoyo financiero a sus hijos adultos.

Desde permitir que sus hijos vivan en casa hasta pagar las facturas del teléfono móvil o incluso cubrir los pagos de sus préstamos estudiantiles:los padres están dando a sus hijos mayores más dinero que nunca.

El estudio revela que los padres en los EE. UU. gastan 500 mil millones de dólares cada año en sus hijos adultos (de 18 a 34 años). Esta es una cantidad el doble lo que aportan a sus cuentas de jubilación.

¿Por qué cifras tan grandes?

La elevada deuda por préstamos estudiantiles, los bajos salarios iniciales y los elevados precios de la vivienda pueden dificultar las finanzas de muchos adultos jóvenes. Y a los padres les resulta difícil ver a sus hijos luchar con el dinero.

La mayoría de los padres tienen la intención de brindar apoyo financiero hasta que sus hijos estén en una mejor situación financiera. Pero algunos expertos advierten que brindar apoyo financiero continuo a hijos adultos puede ser perjudicial para todos los involucrados.

Podría retrasar significativamente la jubilación de los padres. Y, en algunas circunstancias, puede crear una dependencia financiera poco saludable de los padres en los años venideros.

La respuesta es:depende. Cada niño, relación y situación es única.

Cuando decida si brindar apoyo financiero a un hijo adulto, comprenda su posición y la de su hijo.

Su apoyo financiero podría proporcionar un buen comienzo para la autosuficiencia e independencia de su hijo. Pero también podría impedirles aprender valiosas lecciones de vida, lo que ralentizaría su capacidad de volverse autosuficientes.

Igual de importante, si no más, brindar apoyo financiero podría afectar significativamente su futuro financiero.

Antes de ofrecer apoyo financiero, considere estas preguntas

Antes de decidir brindar ayuda financiera a sus hijos mayores, considere los efectos que tendrá en usted, su hijo, su relación y su hogar financiero. .

Pregúntese:

• ¿Cómo afectará esto a su salud financiera?
• ¿Qué impacto tendrá en su presupuesto y gastos?
• Si brinda apoyo financiero, ¿qué efecto tendrá en sus finanzas 5, 10, 15 años después?
• ¿Apoyar a su hijo alterará sus objetivos financieros u otros objetivos de vida (como la jubilación)? ¿Los intereses de quién estás poniendo primero?
• ¿Brindar apoyo financiero ayudará o dificultará el camino de ambos hacia la independencia financiera?
• ¿Afectará su libertad laboral y la independencia financiera de su hijo adulto respecto de usted?
• Si decide ayudar, ¿cuánto apoyo financiero brindará? ¿Cómo establecerá expectativas claras con su(s) hijo(s)?
• ¿Cómo estructurará su apoyo financiero si decide ofrecerlo? (Haga un plan sobre cuánto y cuándo terminará).

Haga que su jubilación sea la máxima prioridad

Aunque la deuda es algo que todo el mundo quiere evitar, sus hijos adultos pueden obtener préstamos para pagar la universidad o su primera vivienda.

Tienen tiempo para poner en orden sus asuntos financieros y pagar la deuda. Pero no puedes pedir dinero prestado para financiar tu jubilación. Cuando la jubilación está a la vuelta de la esquina, no tienes tanto tiempo para ahorrar y deja que tus ahorros se acumulen.

Si el apoyo financiero a sus hijos adultos afectará sus ahorros y su fecha de jubilación, piénselo dos veces.

No puedes simplemente depender de trabajar más tiempo. Es posible que no puedas hacerlo por motivos de salud u otros motivos imprevistos.

Cuando dar dinero a tus hijos mayores afecta tu futuro financiero, no solo te afecta a ti. También puede afectar a sus hijos.

No querrás ser una carga financiera para tus hijos en el futuro.

Apoyar financieramente a los hijos adultos sin crear dependencia

Proporcionar apoyo financiero a hijos adultos es un equilibrio delicado.

Por un lado, no es realista esperar que un joven de 18 años, que ha cumplido con sus necesidades básicas durante toda su vida, se vuelva instantáneamente autosuficiente.

Probablemente necesitarán algún apoyo financiero (o al menos un lugar donde vivir y alguna orientación). Pero no desea brindar tanto apoyo financiero durante tanto tiempo que su hijo dependa de él para mantener su estilo de vida.

Podría convertirse en una carga financiera para usted y no ayuda a su hijo a ser autosuficiente.

A medida que el final de la adolescencia llega a los 20 años, los hijos adultos deberían asumir cada vez más responsabilidades financieras.

Defina cómo brindará apoyo financiero

Si decide brindar apoyo financiero, planifíquelo. Determine cuánto puede permitirse ayudar y cómo estructurar su apoyo.

Pon todo por escrito. Comience con estas preguntas:

• ¿Cuánto dinero darás?
• ¿Cómo lo darás?
  • Un regalo único
  • Un préstamo
  • Apoyo continuo (sin expectativa de reembolso)
  • ¿Pagará facturas específicas?
• ¿Cuándo finalizará el soporte? (sea específico)
  • ¿Cierta edad?
  • ¿Una cantidad específica en dólares?
  • ¿El apoyo disminuirá gradualmente? Si es así, ¿cómo y cuándo?

Establecer expectativas (es decir, comunicar, comunicar, comunicar)

Establecer expectativas claras por ambas partes es una necesidad absoluta. Sea claro sobre cuánto y durante cuánto tiempo brindará ayuda (ver arriba).

Sobre todo, cumpla con lo que dice que hará.

A veces resulta útil recurrir a un tercero neutral, como un profesional financiero.

Cuando su hijo no es receptivo a sus explicaciones o consejos, es posible que esté dispuesto a escuchar a un experto.

Además, un profesional financiero puede crear un acuerdo por escrito cuando los padres ofrecen apoyo financiero.

Si das, hazlo sin compromiso

No les dé dinero a sus hijos adultos para que intenten reparar su relación, acercarse o controlar a su hijo de alguna manera.

Involucrar dinero en las relaciones no solucionará ningún problema subyacente.

“Dale un pescado a un hombre y comerá durante un día. Enséñale a pescar y lo alimentarás toda la vida”.

No impidas lecciones de vida valiosas

Es natural querer ayudar a sus hijos. Pero tenga cuidado de no rescatar demasiado a sus hijos y demasiado pronto.

A veces, optar por no recibir apoyo financiero es lo mejor que se puede hacer. Establecer límites es difícil pero necesario para ayudar a sus hijos a convertirse en adultos jóvenes responsables.

Aunque es difícil ver a los niños aprender lecciones de vida, a menudo es necesario que pasen por momentos difíciles.

A menudo, saldrán mejor parados del otro lado.

Ayude a sus hijos adultos sin brindarles apoyo financiero continuo

No es necesario que les dé dinero a sus hijos para ayudarlos a llegar a la edad adulta.

Enséñele a su(s) hijo(s) a administrar su dinero.

La mayoría de las escuelas no enseñan conocimientos financieros. Los niños obtienen la mayor parte de su educación financiera de sus padres, ya sea mediante el ejemplo, la experiencia o el asesoramiento.

• Los mejores libros sobre dinero para adolescentes y adultos jóvenes
• Lo que sus hijos necesitan saber sobre el dinero para lograr una futura independencia financiera [libro electrónico gratuito]
• ¿Son los acuerdos de participación en los ingresos un mejor préstamo para estudiantes?

Esté ahí. Hágales saber a sus hijos que está ahí para escuchar. Y luego escuche sin juzgar ni dar consejos no deseados a sus padres.

Por encima de todo, tus hijos necesitan saber que te preocupas.

Otras opciones para brindar soporte

Puedes ayudar a tu hijo adulto sin necesidad de dar grandes sumas de dinero. A continuación se presentan algunas sugerencias.

• Cobrar alquiler. Si su hijo se muda con usted, cóbrale un alquiler más bajo (menos que si tuviera su propia casa).
• Haz que te encuentren a medio camino. Si su hijo está ahorrando para una casa o un automóvil, cree un incentivo para que ahorre dinero, aceptando igualar un porcentaje de lo que ahorra. Incluso podrías idear un desafío de ahorro divertido para ayudarlos a motivarlos.
• Inclúyelos en tu plan de telefonía móvil. Aún puedes cobrarles su parte de la factura. Puede que cueste menos que pagar su propio plan.

Cortar el apoyo financiero

Incluso cuando haya tomado medidas para evitarlo, mantener económicamente a hijos adultos puede crear problemas.

Si su apoyo financiero está creando una barrera para la independencia de su hijo adulto (o sus finanzas están sufriendo), es hora de cortar el apoyo financiero.

Hable de ello con su hijo. Sea honesto acerca de la situación. Si está afectando sus ahorros, explíqueles el impacto que su apoyo tiene en su jubilación.

Quizás tengas que trabajar más. Y si eventualmente no puedes trabajar, podría significar que tendrás que depender de tus hijos para que te mantengan. .

Comunica a tus hijos las implicaciones financieras de darles dinero. Involucre a un asesor financiero o muéstrele la evidencia si es necesario.

¿Cuál es el costo a largo plazo de brindar soporte?

Podría resultar arriesgado retrasar la jubilación. Si no puede trabajar debido a una enfermedad u otros factores en el futuro, podría convertirse en una carga para sus hijos. Entonces tu apoyo financiero no fue útil para ti ni para ellos.

Plan para el fin del apoyo financiero

Cree un plan para suspender su apoyo financiero. Haga un cronograma para disminuir el apoyo. Este plan ayudará a que su hijo adquiera una mayor independencia. Ponga el plan por escrito y cúmplalo.

Dinero ≠ Amor

Brindar apoyo financiero no es una señal de cuánto cuidas a tus hijos. Por encima de todo, asegúrese de que sus hijos sepan que los ama, los respeta y los apoya, ya sea que los aporte económicamente o no.

Artículo escrito por Amanda, miembro del equipo de Women Who Money y fundadora y bloguera detrás de Why We Money, donde le gusta escribir sobre felicidad, valores y finanzas personales.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.