Vender su casa a un amigo o familiar:riesgos y recompensas

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Ha decidido vender su casa y un amigo o familiar ha expresado interés en comprarla. Aunque parezca una forma mucho más sencilla de vender su casa, recuerde que más fácil no siempre es mejor.

Hay muchas ventajas para ambas partes cuando un conocido compra su casa. Pero sería un error ignorar los inconvenientes, incluido el daño que se puede causar a las relaciones si las cosas no van bien.

Antes de aceptar vender su casa a familiares o amigos, asegúrese de comprender los pros y los contras de este tipo de acuerdo. Un motivo por el que es importante tratar esta transacción de la misma manera que lo haría si vendiera su casa a un extraño.

Beneficios de vender su casa a familiares o amigos

Una de las mejores cosas de venderle a alguien que conoce es que probablemente apreciará especialmente el tiempo, la energía y el dinero que ha invertido en cuidar y mejorar su hogar.

¡También es muy probable que visites tu antigua casa de vez en cuando!

Usted y su familiar o amigo también pueden disfrutar de algunos de los siguientes beneficios de este tipo de acuerdo de venta de vivienda:

1. Menos tiempo y molestias.

Si planea poner su casa en el mercado y obtener el mejor precio, probablemente necesitará invertir algo de tiempo (y dinero) para que esté lista. También deberá mantener la casa lista para mostrar y abandonarla cada vez que un agente inmobiliario traiga a un comprador potencial.

Vender a un familiar o amigo puede ser un proceso mucho más rápido, fácil y conveniente que poner su casa a la venta.

2. Ahorrar dinero.

Además de ahorrar dinero en la puesta en escena o mejorar el atractivo exterior de su casa para compradores potenciales, también puede ahorrar dinero en comisiones de agentes inmobiliarios.

Si bien puede ser una decisión inteligente contratar a un agente de bienes raíces para que le ayude con la venta de su casa, puede negociar la comisión. O solicite una tarifa plana por sus servicios.

Algunas personas dejan de trabajar con un agente de bienes raíces y en su lugar contratan a un abogado de bienes raíces. Un abogado puede redactar toda la documentación necesaria para un acuerdo de venta por propietario (FSBO).

Esto puede ahorrarle dinero, pero asegúrese de que las personas que compren su casa tengan su propio abogado que también revise toda la documentación.

3. Más flexibilidad.

Si alguien cercano a usted ha mostrado interés en comprar su casa, analice su cronograma y sus necesidades a la hora de mudarse.

Si todavía estás buscando un nuevo hogar, construyendo una casa o mudándote a un lugar más pequeño, tener cierta flexibilidad en el proceso de mudanza podría ser crucial.

4. Ganar dinero.

Si es propietario absoluto de su casa, puede decidir tener una hipoteca (financiación del vendedor) para su familiar o amigo. Cuando se hace correctamente (con la diligencia debida y la documentación legal adecuada), puede ganar intereses sobre el préstamo en lugar de hacerlo en una institución financiera.

Su comprador puede evitar pagar el PMI (seguro hipotecario privado), obtener una mejor tasa de interés y también pagar menos costos de cierre.

Cuando acepta vender su casa a alguien que conoce, puede ser beneficioso para todos.

Desventajas de vender su casa a familiares o amigos

Incluso teniendo muchas buenas razones para considerar este tipo de venta, no seas tan ingenuo como para darte cuenta de que también hay muchas cosas que podrían salir mal.

Considere lo siguiente antes de decidir si tiene sentido vender su casa a alguien que conoce.

1. Perder dinero.

Aunque tenga una relación con las personas interesadas en comprar su casa, considere a qué está renunciando al ofrecerles un precio más bajo que el que ofrecería a un extraño.

Si eres financieramente independiente, puede que no sea un problema. Pero, si todavía estás ahorrando para la educación de tu hijo o guardando dinero en un 401(k) o IRA para la jubilación, no desperdicies demasiado de tu propio futuro para ayudar a otros en este momento.

Un agente de bienes raíces puede ayudarlo a comprender mejor el mercado actual y el precio que podría esperar de manera realista si decide poner su casa a la venta.

2. Preocupaciones fiscales.

Quiere realizar una “transacción en condiciones de plena competencia” al vender su casa a alguien cercano a usted.

Algunos dicen que vender su casa por debajo del 75% del valor justo de mercado puede ser una señal de alerta para el IRS. Y se podría argumentar que está “regalando” al comprador un porcentaje del valor de la vivienda, lo que puede crear un hecho imponible para él.

A veces, los vendedores regalan capital cuando venden sus casas a personas que conocen o con las que están relacionados. El importe del patrimonio es la diferencia entre el valor de tasación y el precio de venta de la vivienda.

Una donación de capital se puede utilizar como pago inicial de la casa cuando el vendedor no espera el reembolso de esos fondos.

Hable con su agente, abogado o profesional de impuestos para comprender qué documentos importantes deberá completar y cómo mantenerse fuera del radar del IRS.

3. Relaciones tensas.

Puede que esto no suceda hasta años después de vender su casa, pero cuando surge un problema costoso o agravante, su comprador podría enfadarse con usted.

Si un tragaluz tiene una gotera, el sótano se inunda o los maravillosos vecinos no son todo lo que usted imaginaba, es posible que lo culpen. Y aunque no deberían señalarte con el dedo, podrías enterarte de problemas o sentirte culpable porque tus amigos o familiares se arrepienten del comprador.

El guión también podría cambiarse. Es posible que se enoje si su familia o amigos arrancan alfombras nuevas, pisos en los que pasó días colocados, sus gabinetes de cocina favoritos o los arbustos o plantas que son tan significativos para usted.

4. Preocupaciones por ejecuciones hipotecarias.

Si elige conservar la hipoteca, ¿qué sucede si su familiar o amigo deja de realizar los pagos?

Es posible que esté en condiciones de apoyar a un ser querido durante una pérdida de empleo, un divorcio o una enfermedad grave, pero ¿podría ejecutar una ejecución hipotecaria si está tomando malas decisiones financieras o si usted realmente necesita el dinero?

Si no había considerado las desventajas de venderle a alguien que conoce, es de esperar que ahora realice esta transacción con los ojos bien abiertos.

También es una excelente razón para centrarse en la siguiente sección y formalizar el proceso que utiliza para vender su casa a alguien que conoce.

Utilice un proceso formal al vender su casa a familiares o amigos

Aunque conozca a las personas que comprarán su casa, no cometa el error de saltarse un proceso formal de compra de vivienda. Si bien puede parecer "exagerado" en ese momento, podría evitar resentimientos. O incluso la pérdida de una relación importante en el futuro.

Siga estos pasos para beneficio de todos los involucrados en la transacción:

1. Descubra el valor de mercado real de su casa obteniendo un análisis de mercado comparativo de un agente inmobiliario local experimentado.
2. Complete una declaración de divulgación de las condiciones de la propiedad para que el comprador conozca y tenga información esencial sobre el inmueble que pretende comprar. Para evitar posibles problemas legales en el futuro, revise este ejemplo que muestra el tipo de información que debe revelar a los compradores.
3. Asegúrese de realizar una inspección de la vivienda Se hace para que ambas partes tengan un informe objetivo sobre cualquier problema con la casa y las reparaciones importantes que puedan necesitar solución. Luego podrán trabajar juntos para completar las reparaciones necesarias o ajustar el precio de venta. También tendrá documentación para respaldar cualquier auditoría futura del IRS para reducir el precio.
4. Si su comprador obtiene una hipoteca a través de un prestamista, una inspección de la vivienda puede ser un requisito. Además, se realizará una búsqueda de título y una tasación Se hará para determinar el valor justo de mercado de la vivienda. Incluso si usted será el titular de la hipoteca, es una buena idea solicitar una tasación.
5. Exigir a los compradores que obtengan una aprobación previa de la hipoteca a menos que haya aceptado la financiación del vendedor. En ese caso, haga su debida diligencia para determinar si su familiar o amigo está en condiciones financieras para comprar su casa. Si bien puede parecer que estás invadiendo su privacidad al solicitar documentación, deben aceptar que necesitas proteger tus intereses financieros.
6. Asegúrese de que todos los involucrados negocien de manera justa, acuerden un precio razonable y comprendan los términos del contrato de compraventa.
7. Contrate a un abogado inmobiliario con experiencia para facilitar el contrato y el cierre.
8. Firma un contrato formal acuerdo de compra. No asuma que recordará las promesas sobre los electrodomésticos, muebles o cortinas que dijo que le dejaría al comprador. Pon todo por escrito.

Con expectativas claras y una comunicación abierta durante todo el proceso, es de esperar que pueda minimizar la mayoría de los problemas que puedan surgir durante la venta de su casa.

Conclusión sobre vender una casa a alguien que conoce

La idea de vender una casa rápidamente sin la necesidad de que docenas de extraños pasen por su casa puede parecer la situación ideal. Pero recuerda:no te lo tomes a la ligera.

Comprar o vender una casa es una de las transacciones financieras más importantes que la mayoría de las personas realizan en su vida.

Es posible que pueda encontrar el trato perfecto para vender su casa a un hermano, un primo, un hijo o un amigo del trabajo. Y cuando ambas partes ganan, este tipo de venta de viviendas tiene pocas desventajas.

Puede vender su casa tan rápido y sin comisiones, como todos estén de acuerdo. Pero debes asegurarte de protegerte a ti mismo, a tus finanzas y a tu relación con familiares o amigos dedicando tiempo y dinero a seguir un proceso.

No permita que la facilidad de la transacción nuble su juicio sobre cómo hacer lo correcto para todas las partes.

Amy y Vicki son coautoras de Planificación patrimonial 101, Desde evitar sucesiones y evaluar activos hasta establecer directivas y comprender los impuestos, su manual básico para la planificación patrimonial, de Adams Media.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.