Evite errores costosos:errores comunes en la planificación patrimonial

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Todos cometemos errores, algunos grandes, otros pequeños. La buena noticia es que podemos aprender y recuperarnos de la mayoría, si no de todos, antes de que sea demasiado tarde.

Cuando se trata de familia, finanzas y atención médica en términos de planificación patrimonial, las personas cometen varios errores frecuentes.

Estos errores que a menudo se cometen incluyen:

• no tener directivas anticipadas de atención médica o poderes notariales
• no nombrar un tutor para los niños menores
• no titular correctamente el inmueble

• olvidarse de nombrar o actualizar a un beneficiario en una póliza de seguro de vida, planes de jubilación u otras cuentas financieras después de eventos importantes de la vida
• ¡y más!

A continuación encontrará un extracto de nuestro nuevo libro Planificación patrimonial 101, con más de 20 errores comunes de planificación patrimonial y consejos para evitarlos (además de una lista de verificación de planificación patrimonial para mantenerlo encaminado).

Ser consciente de estos errores u omisiones le ayudará a realizar una planificación adecuada y a evitarlos, o a identificar los que ya haya cometido.

Si puedes levantar la mano por alguno, es hora de tomar acciones correctivas.

Ya sea que tenga 18 o 118 años, necesita al menos algunos documentos básicos de planificación patrimonial. Priorice los elementos esenciales de un plan patrimonial como parte de su plan de vida general.

Aprenda de los errores de los demás para no cometer ninguno usted mismo. O al menos tener tiempo para arreglar los ya incurridos. Antes de que sea demasiado tarde.

Lo siguiente es un extracto de Planificación patrimonial 101  por Vicki Cook y Amy Blacklock. Copyright © 2021 de Simon &Schuster, Inc. Utilizado con permiso del editor, Adams Media, una impresión de Simon &Schuster. Todos los derechos reservados.

Consejos para hacerlo bien la primera vez

Un plan patrimonial lleno de errores puede causar más daño que bien. Asegúrese de leer detenidamente todos los documentos legales y corregir cualquier error que encuentre antes de firmarlos.

Pueden ocurrir nombres mal escritos o direcciones incorrectas, omitir accidentalmente a un heredero o regalar el activo incorrecto a un beneficiario. Si bien puedes corregir fácilmente ese tipo de errores cuando los detectas, pueden causar mucho dolor cuando no lo hacen.

Aquí hay una lista de errores frecuentes en la planificación patrimonial que comete la gente, seguida de una lista de verificación que puede utilizar al cometer el suyo. Si bien ninguna de las listas es exhaustiva, pueden ayudarle a evitar errores y realizar un seguimiento de los pasos necesarios a medida que elabora estrategias y pone en práctica su plan.

• ¡Sin planificar nada! Al leer este libro, vas en la dirección correcta. Ahora necesitas ponerte manos a la obra.

• Planificar pero no implementar. Sin testamento, poder notarial ni directivas anticipadas, su estado determina quién administra sus asuntos y cómo se distribuyen sus bienes. Para que se conozcan y se cumplan sus deseos finales, cree esos formularios legales como mínimo.

• No realizar ninguna otra planificación financiera. La planificación patrimonial es sólo una parte de un proceso de planificación financiera más extenso. No dedicar tiempo y esfuerzo a otras áreas podría poner en riesgo tus finanzas.

• Centrarse demasiado en activos individuales. Debido a que elementos específicos de su patrimonio varían con el tiempo, considere dejar a los herederos un porcentaje del valor de su patrimonio en lugar de darles activos individualmente. Esto elimina la necesidad de revisar su testamento cada vez que cambian inversiones importantes.

• Malentendido cómo se poseen y/o se transmiten los activos tras la muerte. La propiedad conjunta puede transcurrir de manera diferente a lo esperado. Y parte del dinero (cuentas de jubilación o seguros de vida) pasa a beneficiarios fuera de un testamento o fideicomiso. Asegúrese de comprender cómo pasa “qué” a “quién” cuando usted muere.

• No nombrar a los beneficiarios o enumerarlos incorrectamente. No designar un beneficiario válido o no eliminar uno del que ya no desea beneficiarse después de su muerte puede poner los activos en las manos equivocadas.

• No proporcionar beneficiarios contingentes. Si un beneficiario ya no vive en el momento de su muerte, su beneficio pasa a un cobeneficiario o beneficiario contingente. Si ninguno de los dos figura en la lista, el beneficio pasa a formar parte de su patrimonio general y no puede destinarse a nadie que usted elegiría de otro modo.

• Detenerse por voluntad (o fideicomiso). Un testamento por sí solo no es un plan patrimonial. Asegúrese de establecer poderes y directivas anticipadas y considere su necesidad de un fideicomiso, ahora y en el futuro. Del mismo modo, es posible que un fideicomiso por sí solo no satisfaga todas las necesidades de su patrimonio. La combinación de testamento y fideicomiso puede proporcionar la mejor protección.

• No financiar correctamente un fideicomiso. Debe transferir activos a un fideicomiso para que su patrimonio reciba los beneficios del fideicomiso.

• No planificar en caso de incapacidad. Si bien puede ser difícil imaginar no poder comunicarse o administrar sus asuntos médicos y financieros, crear poderes de acción antes de una posible incapacitación será mucho más fácil para todos que obtener una tutela y curaduría de emergencia más adelante.

• Olvidarse de los impuestos. Asegúrese de considerar las consecuencias fiscales (para usted y sus beneficiarios) de cualquier acción que realice en su planificación.

• Perder el control de los activos. Agregar a alguien a su cuenta bancaria o darle la propiedad parcial de su propiedad podría ponerlo en riesgo de perder esos activos debido al mal manejo de sus fondos. También podría estar creando involuntariamente una situación de impuesto sobre donaciones o reduciendo posibles beneficios que podría utilizar más adelante.

• No designar un tutor para administrar los bienes dejados a menores. Cuando no nombra un tutor en su testamento, el tribunal interviene. Los bienes se entregan a sus hijos cuando cumplen dieciocho años (¡a menudo no es una buena combinación!).

• Olvidarse de las mascotas. Sin un plan establecido para el cuidado de sus mascotas, podrían terminar pasando el resto de sus vidas en un refugio.

• Crear un plan de bricolaje sin asistencia legal. Tratar de reducir costos optando por la ruta del bricolaje o recurriendo a un abogado que no se especialice en planificación patrimonial puede costarle más a largo plazo. Si debe crear su plan por sí mismo, vea si puede pagar por asesoramiento legal o una revisión del plan con un abogado familiarizado con los planes patrimoniales.

• No proporcionar protección a un heredero con necesidades especiales. El mejor lugar para los bienes que desea dejar en beneficio de un ser querido con una discapacidad es un fideicomiso para necesidades especiales. Un SNT le ayuda a mantenerles sin poner en riesgo su capacidad de recibir asistencia del gobierno.

• No hacer cambios al divorciarse. Tan pronto como usted o su cónyuge soliciten el divorcio, tome medidas para modificar su plan patrimonial. Si no lo hace, el control de sus bienes aún podría pasar a su cónyuge si algo le sucediera. Asegúrese de cambiar también las designaciones de beneficiarios.

• No realizar cambios después de volver a casarse. Actualice la documentación del plan patrimonial y los activos con designaciones de beneficiarios para incluir a su nuevo cónyuge. Además, si usted y su nuevo cónyuge tienen hijos de relaciones anteriores, establezca protecciones no solo para el otro sino también para los hijos del otro.

• No discutir el plan con otros. Mantener sus objetivos y planes en privado puede causar confusión y sentimientos heridos no deseados, desde cómo divide los activos hasta cómo desea que se administre su fideicomiso.

• No mantener registros adecuados. Sus agentes, representantes, fideicomisarios, herederos, beneficiarios y otros seres queridos necesitarán más detalles de los que sus documentos legales por sí solos pueden proporcionar. Mantenga una lista detallada de activos, responsabilidades, pólizas de seguro y otros registros vitales para que otros tengan información para manejar sus asuntos cuando usted ya no pueda hacerlo.

• No revisar y actualizar los planes financieros y patrimoniales. Debido a que experimentamos cambios en la vida con frecuencia, es aconsejable realizar una revisión de la planificación anual. Es una oportunidad para revisar sus objetivos, abordar nuevas necesidades, implementar cambios debido al código tributario o las leyes patrimoniales y realizar actualizaciones para beneficiarios, fideicomisos y más.

Lista de verificación de planificación patrimonial

Utilice esta lista de verificación cuando haga su planificación, incluso cuando trabaje con un abogado, para asegurarse de cubrir todas sus bases.

Descargue una copia imprimible aquí

❏ Establecer objetivos

❏ Activos de inventario

❏ Pasivos de inventario

❏ Inventario de activos digitales, perfiles y contraseñas

❏ Evalúe las necesidades de seguro por discapacidad y compre una póliza

❏ Evalúe las necesidades de seguro de vida y compre una póliza

❏ Designar beneficiarios o transferir en caso de fallecimiento/pagadero en caso de fallecimiento para:

• ❏ Seguro de vida
• ❏ IRA
• ❏ 401(k)
• ❏ Cuentas bancarias
• ❏ Cuentas de inversión
• ❏ Acciones
• ❏ Bonos

❏ Crear un testamento vital/directivas anticipadas de atención (poder notarial médico)

❏ Obtener un poder financiero general

❏ Borrador de testamento

❏ Crear un fideicomiso en vida, si corresponde

❏ Financiar un fideicomiso en vida, si corresponde

❏ Considere una estrategia de donación de por vida

❏ Considere la posibilidad de un fondo asesorado por donantes y/o un fideicomiso benéfico restante

❏ Cree un plan de sucesión empresarial

❏ Plan de atención a largo plazo

❏ Planificar los arreglos para el final de la vida y el funeral y establecer fondos para pagarlos

❏ Escribir cartas de instrucciones para representantes personales, tutores y fideicomisarios

❏ Escribir cartas a familiares y amigos

❏ Prepare una carpeta de emergencia

❏ Proteja los originales y almacene copias de forma segura, y proporcione a otros según sea necesario

❏ Configure fechas del calendario para la revisión y gestión continua del plan

Extraído de Planificación patrimonial 101  por Vicki Cook y Amy Blacklock. Copyright © 2021 de Simon &Schuster, Inc. Utilizado con permiso del editor, Adams Media, una impresión de Simon &Schuster. Todos los derechos reservados.

Amy y Vicki son coautoras de Planificación patrimonial 101, Desde evitar sucesiones y evaluar activos hasta establecer directivas y comprender los impuestos, su manual básico para la planificación patrimonial, de Adams Media.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.