Lista de verificación financiera para recién casados:construir una base sólida

(Esta página puede contener enlaces de afiliados y podemos ganar tarifas por compras que califiquen sin costo adicional para usted. Consulte nuestra Divulgación para obtener más información).

¡Felicitaciones! ¡Te acabas de casar! Tal vez incluso te casaste sin gastar una fortuna (ahora que es realmente una hazaña). De todos modos, lograste casarte en medio de una pandemia global, por lo que mereces un gran reconocimiento.

¿Y ahora qué?

Como familia recién bautizada, existen medidas financieras que usted y su pareja deben tomar para asegurarse de comenzar con el pie derecho desde el punto de vista legal y financiero.

Consideraciones legales y financieras para recién casados

Cambiar tu nombre

Ahh, las consideraciones románticas de… un cambio de nombre.

En la cultura occidental, tradicionalmente una mujer ha tomado el apellido de su pareja. En América Latina, Asia y muchas otras partes del mundo, las mujeres conservan su apellido de soltera durante toda su vida.

Hoy en día, las cosas han cambiado un poco:tu pareja puede tomar tu apellido, ambos pueden conservar sus apellidos o pueden usar guiones.

Decidas lo que decidas, tendrás que legalizar tus nuevos nombres como una de las primeras tareas de la vida matrimonial.

Si cambia su nombre, no podrá configurar una nueva cuenta bancaria conjunta, obtener un pasaporte ni poner su nombre en un título de propiedad conjunto sin actualizar ciertos documentos legales.

Después de casarse, el primer paso para cambiar su nombre es obtener una copia (o dos) de su licencia de matrimonio.

El oficiante que realizó su ceremonia debería haberle dado una copia cuando se casó. Pero si no, puedes solicitar una copia en la Oficina de Registros Vitales del condado donde te casaste.

Luego, puede solicitar en línea o en persona la actualización de su tarjeta de Seguro Social. Una vez que su tarjeta de Seguro Social esté actualizada, deberá ir al DMV y cambiar su licencia.

Con el tiempo, también necesitarás un nuevo pasaporte (¿los recuerdas?). Para un cambio de nombre en su pasaporte, complete una solicitud de cambio de nombre y solicítela por correo.

Otros que necesitarán saber

Los lugares o documentos adicionales que puede necesitar para actualizar o notificar sobre su cambio de nombre y estado civil incluyen:

• Empleadores, incluidos beneficios, nómina y documentos W-2
• Bancos/Instituciones financieras
• Compañías de seguros
• Facturas de servicios públicos
• Consultorios de médicos/dentistas
• Licencia profesional
• Asociaciones profesionales
• Instituciones educativas
• Documentos de planificación patrimonial
• Cuentas de redes sociales

Fusionando su dinero

Una vez que haya realizado los cambios de nombre necesarios, es hora de tomar algunas decisiones sobre cómo se fusionará su nuevo hogar y cómo administrará sus finanzas personales.

Hay varias maneras en que los recién casados pueden abordar esto.

1. Mantenga las finanzas separadas.
   • Mantener cuentas bancarias individuales y dividir todas sus facturas por la mitad puede parecer simple y fácil. Y puede serlo. Este enfoque funciona mejor si obtiene ingresos similares; de lo contrario, podría parecer injusto para la pareja con menores ingresos.
   • Otro enfoque sería mantener las cuentas bancarias separadas pero pagar el porcentaje de las facturas en proporción a sus ingresos. Por ejemplo, si usted gana $70 000 y su esposo gana $30 000, usted pagaría el 70 % de la hipoteca y otras facturas, y él pagaría el 30 %.

1. Combina tu dinero.
   • Con este método, deberás asegurarte de que ambos nombres estén en la cuenta. ¿Qué banco deberías utilizar? Ahora podría ser un excelente momento para abrir una nueva cuenta corriente y de ahorro conjunta. Mientras lo hace, considere aprovechar uno de los muchos bonos que se ofrecen al iniciar una nueva cuenta.
   • Asegúrese de actualizar también cualquier depósito directo o pago automático de facturas

Este también es un buen momento para determinar quién paga qué.

• ¿Puede un ingreso pagar todas las facturas y el otro ingreso ahorrarse e invertirse?
• ¿Seguirán pagando cada uno las facturas que pagaban antes de casarse?
• ¿Su nuevo socio se hará cargo de algunos de los pagos de sus deudas (o usted, de las de ellos), como préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, para ayudarlo a liquidarlos más rápido?

Si bien puede sentirse tentado a tomar decisiones ad hoc ahora y reconsiderar estas opciones, a veces incómodas, más adelante, recuerde comenzar como desea continuar.

Es decir, piense en cómo le gustaría que fueran sus pagos de facturas y sus finanzas. Luego, al comienzo de su relación, tome las decisiones difíciles sobre cómo dividirá las decisiones de gasto, ahorro e inversión.

Fusión de planes de seguro

Mientras decides cómo combinar las finanzas, no olvides hablar sobre la combinación de seguros.

Ahora que está casado, es muy probable que le resulte más económico inscribirse en el plan de seguro médico de una pareja y agregar al otro como cónyuge. Uno de ustedes puede incluso obtener una “compra” por no utilizar el beneficio del seguro médico de su empleador.

Lo mismo ocurre con los seguros de automóviles, de inquilinos o de hogar. Puede ahorrar importantes cantidades de dinero si agrega automóviles y una casa como parte de un plan general en lugar de tener planes individuales.

Configuración de beneficiarios

Tampoco olvide cambiar los beneficiarios de sus cuentas de ahorro y seguro para la jubilación.

Deberá actualizar los beneficiarios de cualquier cuenta 401K, IRA y/o de inversión sujeta a impuestos que tenga.

Si tiene una póliza de seguro de vida u otras cuentas de seguro, asegúrese de cambiar los beneficiarios allí también.

Normalmente, esto es tan sencillo como iniciar sesión en su cuenta en línea, hacer clic en la configuración de su cuenta y buscar la pestaña "Beneficiarios" para cambiar su destinatario designado.

Títulos de propiedad

¿Se mudó a la casa de su cónyuge o a la suya después del matrimonio? Si alguno de los dos se muda, pueden considerar cambiar el título de la casa para que represente propiedad conjunta, especialmente si uno de los socios ayuda a pagar la hipoteca.

También puede decidir poner ambos nombres en sus vehículos por motivos similares. Asegúrese de configurar la propiedad de sus activos conjuntos para reflejar el pago combinado.

Probablemente sea aconsejable reservar un fin de semana entero para ocuparse de todos estos cambios legales y financieros de los recién casados, especialmente porque puedes manejar la mayoría de estos trámites logísticos en línea.

Tómate unas horas para reunir todos los documentos que necesitarás y luego ocúpate de todos los aburridos detalles burocráticos al mismo tiempo.

Presupuesto

Uno de los mejores regalos que puede darle a su nuevo matrimonio es el de la transparencia financiera.

Si bien es posible que no seas fanático de los presupuestos, o que no hayas probado uno antes, considera hacerlo como una forma de comenzar un futuro financiero sólido con tu pareja.

Es una forma guiada de tomar decisiones de gastos que pueden ayudarle a decidir mejor quién, cuándo y cómo pagar las facturas y otras decisiones financieras.

Hay varias aplicaciones de presupuesto gratuitas disponibles, como Mint y Personal Capital.

Estas aplicaciones le permiten sincronizar sus cuentas financieras y descargar automáticamente cada transacción en sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito. Luego, lo único que tienes que hacer es categorizar cada gasto.

Estas aplicaciones gratuitas funcionan muy bien como registros de cómo ha gastado su dinero. Sin embargo, para obtener una solución más proactiva sobre dónde debería gastar su dinero en el futuro, considere una opción paga como Tiller Money o YNAB, You Need a Budget.

Las aplicaciones pagas te permiten tomar decisiones sobre dónde quieres que vayan tus finanzas recién unidas, así como realizar un seguimiento de tus gastos durante el mes.

¿Cómo empiezan los recién casados a hacer un presupuesto juntos?

En primer lugar, mantenga sus expectativas realistas. Hacer un presupuesto es un proceso que se aprende con el tiempo, como cualquier otra cosa. Y no necesariamente serás bueno en eso al principio.

Es posible que también tengas que adaptarte a un estilo de gasto diferente. Puedes ser un ahorrador natural, mientras que tu pareja gasta, o viceversa.

Seguramente habrá algunos conflictos a medida que aprendan a manejar el dinero juntos. Aún así, planificar un presupuesto juntos es una excelente manera de aliviar el estrés relacionado con el dinero en el futuro.

Deberá determinar cuánto gasta actualmente en áreas presupuestarias mensuales como alimentos, alquiler, servicios públicos y gasolina.

También deberá calcular cuánto cuestan sus gastos periódicos, es decir, seguro de automóvil e inquilino o de hogar. Luego, podrá planificar esos costos con anticipación para evitar endeudarse por gastos que razonablemente puede esperar.

Una vez que comprenda sus ingresos y gastos mensuales combinados, será mucho más fácil crear un presupuesto que funcione para ambos.

Crear y realizar un seguimiento de objetivos financieros futuros, como crear un fondo de emergencia o comprar su primera casa juntos, también será más fácil cuando tengan un presupuesto con el que ambos estén de acuerdo y que cumplan.

Es posible que sean necesarios varios intentos antes de encontrar un método de elaboración de presupuestos que funcione para los recién casados. Pero sigue así y evita estos errores comunes para crear un plan de gastos que también te ayude a aumentar tus ahorros e inversiones.

• Planificación financiera:qué, por qué y cómo crear un plan financiero

Probablemente hayas escuchado la estadística de que el dinero es la mayor fuente de peleas para las parejas casadas. Para evitarlo, podría considerar tratar su dinero como una responsabilidad conjunta, una responsabilidad tan grande como, por ejemplo, una mascota.

Así como tienes que dedicar tiempo y atención a las responsabilidades de crianza de tu mascota, también debes dedicar tiempo y atención al cuidado de tus finanzas.

Una excelente manera de garantizar conversaciones periódicas sobre su dinero es durante una cita mensual sobre el dinero.

Cuando utilizas un presupuesto familiar, una fecha monetaria también es un buen momento para tomar decisiones sobre tu próximo presupuesto mensual.

Configure una notificación automática en su teléfono para sus fechas de dinero y luego diviértase. Sal a comer pizza a tu lugar favorito, enciende la fogata o saca una botella de vino.

Haga de su cita por dinero algo que anhele, en lugar de temor.

Si bien inevitablemente tendrán desacuerdos sobre cómo gastan sus fondos, la comunicación regular al principio de su matrimonio evitará que el dinero se convierta en un tema tabú.

Tampoco querrás acostumbrarte a ocultar tus gastos a tu cónyuge. Se garantiza que tal comportamiento causará problemas en una relación. Evite esconderse o mentir sobre el dinero y los gastos, incluso si su cónyuge no está 100% de acuerdo con ello.

Programarlo

Establecer un horario regular para hablar sobre su dinero y sus planes financieros puede ayudarle a desarrollar una comunicación abierta y honesta, incluso sobre un tema tan complicado como su dinero.

Durante sus conversaciones sobre sus finanzas, querrá mirar:

• Metas monetarias a corto plazo (1-3 años)
• metas financieras a mediano plazo (3-9 años)
• metas financieras a largo plazo (más de 10 años)
• objetivos de vida individuales y combinados (carrera, familia, etc.)

Estas conversaciones financieras también deben incluir temas divertidos, como planificar la independencia financiera, formar una familia y los grandes viajes que te gustaría realizar.

Reserva tiempo durante tus citas para soñar con compras importantes, ideas para emprender u otras esperanzas y sueños.

Ordenar su vida financiera como recién casados puede resultar tan complicado como planificar su boda.

Pero no tema:con una perspectiva a largo plazo y reuniones periódicas que planificar, usted y su nueva pareja matrimonial pueden prepararse para toda una vida de decisiones financieras sólidas que apuntalarán una relación sana y exitosa. ¡Mazel tov!

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.