Genere seguridad financiera:cómo utilizar varias cuentas para alcanzar sus objetivos

Mi esposa siempre ha mantenido una cuenta de ahorros considerable, pero tener dinero extra es algo nuevo para mí. Hasta hace poco, siempre había vivido de cheque en cheque, a menudo con un saldo cercano a cero dólares en mi chequera durante meses. Ahora, sin embargo, no sólo he creado una cuenta de emergencia, sino que también he creado un par de cuentas específicas. (Uno es para vacaciones y el otro es para un auto nuevo).

Mi método funciona para mí, pero otros tienen enfoques diferentes. En su libro Vida a prueba de deudas , la autora Mary Hunt sugiere una especie de “fondo de emergencia plus “. A menudo, cuando las personas luchan con el dinero, dice, el problema no son las facturas mensuales predecibles. Las personas no pueden hacer frente a cosas inesperadas, no sólo emergencias (como una enfermedad grave), sino también gastos irregulares como mantenimiento del automóvil, regalos de boda y cumpleaños, o un par de zapatos nuevos.

Para afrontar todas las sorpresas de la vida, Hunt recomienda una Cuenta Freedom. Así es como funciona:

1. Determina tus gastos irregulares, inesperados e intermitentes

Debido a que el pasado indica el futuro, mire sus registros del último año o dos. Haga una lista de sus gastos que no ocurren mensualmente. Divídalos en categorías amplias y calcule nuestro gasto mensual aproximado en cada una.

2. Abrir una segunda cuenta corriente

La mayoría de las tácticas que analizamos en Get Rich Slowly implican varias cuentas de ahorro. Hunt aboga por abrir una segunda cuenta corriente para que actúe como una Cuenta Freedom. Advierte además que "bajo ninguna circunstancia debe aceptar protección contra sobregiros, privilegios de cajero automático o una tarjeta de débito para su cuenta Freedom". Esta cuenta no es para uso diario.

3. Autorizar un depósito automático

Cuando abra su Cuenta Freedom, indique al banco que programe un depósito automático desde una cuenta existente en función del total mensual promedio de sus gastos irregulares. Elija un día del mes que funcione según su flujo de caja. Para mí, es mejor que las transacciones automáticas se realicen poco después de recibir el pago.

4. Iniciar un libro de registro

"En lo que respecta al banco, tienes una segunda cuenta corriente", escribe Hunt. "Pero vas a tratar tu nueva Cuenta Freedom como un conjunto de subcuentas". Para hacer esto, tome la lista de gastos irregulares que creó anteriormente e inicie una página para cada categoría. Por ejemplo, es posible que tenga páginas sobre ropa, vacaciones, impuestos a la propiedad y mantenimiento de automóviles. Cada mes, cuando se realice el depósito automático en su Cuenta Freedom, lo dividirá entre las subcuentas en su libro de registro. Por ejemplo, si transfiere $200 al mes a su cuenta Freedom, puede agregar manualmente $25 a vacaciones, $25 a ropa, $100 a impuestos a la propiedad y $50 al mantenimiento del automóvil.

5. Haz un depósito todos los meses

"Esto va a parecer extraño al principio", dice Hunt. Ella tiene razón. Me pareció extraño cuando comencé a mantener subcuentas en mi cooperativa de crédito, pero ahora es algo natural. Me gusta dividir mi dinero según el uso previsto. Con su cuenta Freedom, realizará transferencias desde su cuenta corriente principal a una cuenta corriente secundaria en una fecha específica cada mes. Luego dividirás tu dinero a mano en tu libro de registro. Parece mucho trabajo, pero en realidad no lo es.

Hunt señala que Freedom Accounts puede ser una gran ayuda matrimonial. Al darle a cada socio una Cuenta Freedom, ambos cónyuges pueden tener su propio fondo de dinero para presupuestar de forma independiente.

Esto parece una alternativa viable a un fondo de emergencia estándar. No planeo implementar una Cuenta Freedom para mí (me gusta mi sistema actual), pero es algo que habría considerado durante los tres años que estuve trabajando para pagar mi deuda.

Anexo: Varios lectores han notado que el método de Hunt está un poco anticuado. Una forma moderna de hacerlo sería abrir una cuenta en ING Direct . Debido a que ING Direct le permite crear múltiples cuentas sin costo, puede tener una para cada categoría.

J.D. Roth

En 2006, J.D. fundó Get Rich Slowly para documentar su búsqueda para salir de sus deudas. Con el tiempo, aprendió a ahorrar y a invertir. ¡Hoy ha logrado jubilarse anticipadamente! Quiere ayudarle a dominar su dinero y su vida. Sin estafas. Sin trucos. Solo consejos financieros inteligentes para ayudarte a alcanzar tus objetivos.

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