Superar la tensión financiera de la familia:estrategias para establecer límites saludables

Las finanzas personales serían fáciles si se tratara sólo de números. Pero no lo es. La administración del dinero no sólo requiere que dominemos nuestros propios caprichos y emociones, sino que naveguemos por las aguas a veces turbulentas de nuestras relaciones personales. Rachel escribió buscando ayuda ante una situación tormentosa. ¿Qué sucede cuando obtienes el control de tus finanzas pero las personas que te rodean siguen luchando? Aquí está su historia:

Tengo problemas porque me va bien económicamente y mi familia no. Aquí hay algunos antecedentes:Tengo veinte años y estoy a punto de mudarme y vivir solo por primera vez. Vivo en California, pero me mudaré a Maryland en tres semanas. Tengo tres trabajos para ahorrar dinero para la mudanza, el tercero (y el más lucrativo) lo adquirí en su totalidad para depositarlo directamente en mi cuenta de ahorros de ING Direct. (¿Ves? ¡Presto atención!) Yo también:

• Tenga alrededor de $1500 ahorrados y al final de las próximas tres semanas habrá alrededor de $3000.
• Presenté mis impuestos a tiempo.
• Pagar mi tarjeta de crédito todos los meses.
• Estoy planeando abrir una cuenta IRA Roth tan pronto como tenga un poco más para un fondo de emergencia.

Mi mamá, sin embargo, se está ahogando. Mis padres se divorciaron hace unos años y les iba bien económicamente cuando vendimos nuestra casa. Pero en algún momento mi padre desarrolló el hábito del juego, desperdició toda su parte del dinero y se endeudó con el IRS. Comenzaron a quitarle todo menos lo que necesitaba para el alquiler y las necesidades básicas. Incluso aceptaron el dinero para la manutención de los hijos porque en ese momento el divorcio no estaba finalizado y consideraban que la manutención de los hijos era voluntaria.

Fue entonces cuando la deuda de mi madre empezó a acumularse, y desde entonces no ha dejado de acumularse. Ella ya me debe alrededor de $2000 del año pasado y cada mes me pide prestado algo de dinero para el alquiler, pero normalmente recibe un cheque de mi padre justo a tiempo. No puedo permitirme el lujo de prestarle el dinero porque me retrasaría en mis objetivos, pero al mismo tiempo ella necesita mantenerse a sí misma y a mi hermana de catorce años, y ¿qué se supone que debo hacer, dejar que terminen en la calle?

Ha agotado todos los recursos disponibles para pedir dinero prestado y está considerando declararse en quiebra porque su negocio no genera suficientes ingresos para compensar la pequeña cantidad de manutención infantil que recibe y toda su deuda. A mi padre le pagan lentamente porque trabaja por contrato para diferentes empresas como consultor de software y, como no está en la nómina regular, los cheques pueden tardar semanas en llegar.

No sé cómo seguir creciendo como una persona financieramente estable sabiendo que esto está sucediendo. No sé cómo evitar ceder ante su necesidad de pedir dinero prestado, ¿o debería hacerlo? ¿Qué es más importante, asegurarme de que mi familia tenga una casa ahora o cuidar de mi jubilación dentro de 50 años? Simplemente no tengo suficiente experiencia en el mundo para saber cómo manejar esto.

Algunos lectores dirán:"Ríndete y sigue adelante". Otros dirán:"La familia es lo primero". Pero para mí (y, aparentemente, para Rachel), no es tan fácil. Hay que encontrar un equilibrio. ¿Pero cómo? ¿Dónde está ese equilibrio? Es una pregunta difícil. Como punto de referencia, consulté mi biblioteca de 141 libros de finanzas personales. ¿Sabes cuántos discutieron este tema? Uno.

En la página 81 del The Money Answer Book de Dave Ramsey. , explora la pregunta:"Mis padres son económicamente irresponsables. ¿Cómo puedo ayudarlos? ¿Cómo puedo perdonarlos por enseñarme sus malos hábitos?". ¿Su respuesta?

La mayoría de los padres no quieren los consejos de sus hijos. Es simplemente una realidad de la vida. No quieren que sus propios hijos los corrijan, especialmente si no los solicitan. Lo mejor que puedes hacer para ayudar a tus padres es brindarles tu testimonio personal, brindarles un recurso como este libro para que comiencen a pensar y simplemente mantener la opción abierta para que puedan acudir a ti si así lo desean.

¿Qué opinas? ¿Ha enfrentado una situación similar antes? ¿Cómo lo manejaste? ¿Qué harías si tus padres tuvieran problemas crónicos de dinero? ¿Rachel debería mudarse y seguir adelante? ¿O es su obligación para con su familia?

Mini-despotricar: ¿Viste esa estadística? Uno de cada 141 libros de finanzas personales que hay en mi oficina aborda este tema. Ese es el problema de la educación generalizada en finanzas personales. Se centra en números brutos excluyendo todo lo demás. Y la mayoría de nuestros problemas financieros provienen de ese “todo lo demás”.

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J.D. Roth

En 2006, J.D. fundó Get Rich Slowly para documentar su búsqueda para salir de sus deudas. Con el tiempo, aprendió a ahorrar y a invertir. ¡Hoy ha logrado jubilarse anticipadamente! Quiere ayudarle a dominar su dinero y su vida. Sin estafas. Sin trucos. Solo consejos financieros inteligentes para ayudarte a alcanzar tus objetivos.

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