Elaboración de presupuestos eficaces con el sistema Money Jar:una guía detallada

Steve describe un sistema de tarro de dinero para hacer presupuestos que en realidad me recuerda a la fórmula del dinero equilibrado de Elizabeth Warren, pero con un poco más de detalle.

Administrar el dinero no restringe la libertad:crea libertad.

Si bien probablemente no sea la primera vez que escuchas esto, debes comenzar a administrar tu dinero si quieres crear abundancia financiera. Comencé a hacerlo en 2006 después de leer Secretos de la mente millonaria de T. Harv Eker. [Reseña de J.D. ].

Antes de eso, mi esposa y yo éramos bastante aleatorios con nuestros hábitos de gasto. Teníamos una cuenta bastante alta todos los meses y no teníamos nada que mostrar. En ese momento, conducía un Nissan 350Z nuevo, que me costaba un pago de $800 cada mes. Eso no incluía seguro ni gasolina, era solo el pago del auto.

TARROS:El sistema del tarro del dinero

Luego comenzamos a utilizar el sistema de administración de dinero JARS que se analiza en Secretos de la mente millonaria. . ¿Y qué son los TARROS? Los JARS son sólo eso:tarros de plástico. Aquí hay una foto de mis frascos de la oficina de mi casa:

Los frascos en sí no son tan importantes. Lo que es más importante es el sistema de gestión del dinero que hay detrás de ellos. De hecho, compramos los JARS como un recordatorio visual de dónde poner nuestro dinero cuando lo administramos. Pero lo gestionamos desde un conjunto de cuentas bancarias.

Administrar su dinero produce recompensas

Una vez que empezamos a administrar nuestro dinero, vendí el 350Z. Después de nuestro primer año, sin ningún cambio significativo en nuestros ingresos y sin que todos los gastos fueran tratados de la misma manera, nuestro patrimonio neto aumentó en un sorprendente 45%. Cuando aprendimos a aplicar este sistema, nos dimos cuenta de que era muy sencillo y no requería mucho de nuestro tiempo.

Estos son los resultados que obtuvimos después de usar JARS durante 12 meses:

• Nuestro patrimonio neto aumentó un 45%.
• Compramos nuestra primera casa por $337,000.
• Creamos $800 al mes en ingresos pasivos al alquilar nuestro apartamento de un dormitorio en el sótano.
• Ganamos $200 en intereses de nuestras cuentas de ahorro. Utilizamos cuentas de ahorro de ING Direct, que en ese momento tenían un interés de alrededor del 3,5%. (Nota del editor:ING Direct se convirtió en Capital One 360 en 2013.)
• Creamos más paz en nuestra relación porque mi esposa y yo tenemos nuestro propio dinero ficticio.

El verdadero truco para administrar su dinero no es lo que hace, sino cómo lo hace.

Cómo utilizar el sistema JARS

Aquí tenéis los tarros y una breve descripción de cada uno.

Cuenta de Necesidad (NEC – 55%):

Esta cuenta es para administrar sus gastos y facturas diarias. Esto incluiría cosas como alquiler, hipoteca, servicios públicos, facturas, impuestos, comida, ropa, etc. Básicamente incluye todo lo que necesitas para vivir, las necesidades.

Cuenta de Libertad Financiera (FFA – 10%):

Esta es tu gallina de los huevos de oro. Por lo tanto, este frasco es su boleto hacia la libertad financiera. El dinero que usted pone en este frasco se utiliza para inversiones y para construir sus flujos de ingresos pasivos. Nunca gastas este dinero. La única vez que gastarías este dinero es cuando seas financieramente libre. Incluso entonces, sólo gastaría los beneficios de su inversión. Nunca gastes el capital.

Cuenta de Educación (EDU – 10%):

El dinero en este frasco está destinado a promover su educación y crecimiento personal. Dado que usted es su activo más valioso, invertir en usted mismo es una excelente manera de utilizar su dinero. He utilizado dinero de educación para comprar libros, CD, cursos o cualquier otra cosa que tenga valor educativo.

Cuenta de Ahorro para Gastos a Largo Plazo (LTSS – 10%):

El dinero en este frasco es para las compras más importantes y agradables. Como resultado, mi esposa y yo usamos el dinero de esta cuenta para ir a esquiar a Las Montañas Rocosas en Whistler, BC. También utilizamos este dinero el pasado mes de septiembre para nuestro viaje a Italia y Suiza. La única razón por la que hemos podido hacer que esto suceda es porque hemos acumulado una buena suma cada mes en nuestro LTSS. Una pequeña contribución mensual puede ser de gran ayuda.

Cuenta de juego (PLAY – 10%):

Esta es mi cuenta favorita. El dinero PLAY se gasta todos los meses en compras que normalmente no harías. El propósito de este frasco es nutrirte. Podrías comprar una costosa botella de vino durante la cena, recibir un masaje o hacer una escapada de fin de semana. El juego puede ser cualquier cosa que tu corazón desee. Mi esposa y yo recibimos cada uno nuestro propio dinero ficticio y esta es la mejor parte. No podemos preguntar en qué gasta su dinero la otra persona.

Donar Cuenta (DAR – 5%):

Finalmente, el dinero de esta cuenta es para regalar. Trisha y yo damos dinero todos los meses a la Fundación del Hospital Sick Kids. Además, utilizamos el dinero de este frasco para regalarlo a familiares y amigos en cumpleaños, ocasiones especiales y días festivos. También puedes regalar tu tiempo en lugar de regalar dinero. Podrías cuidar la casa de un vecino, sacar a pasear al perro de un amigo o ser voluntario en tu comunidad.

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Cómo funciona el sistema JARS Money Jar

Aquí hay un boceto de cómo usamos los frascos. En realidad, no usamos frascos en absoluto. Todas nuestras cuentas son cuentas de ahorro electrónicas, siendo nuestra cuenta de necesidad (NEC) la única excepción; es una cuenta corriente. Trisha y yo depositamos todos nuestros ingresos personales en nuestra cuenta de necesidades. El dinero en nuestra cuenta de necesidades paga todos nuestros gastos. Y el dinero restante se distribuye en otras cinco cuentas.

Aprendí muy temprano en el proceso que los porcentajes de los frascos no son críticos. Para garantizar su éxito financiero, simplemente comience a utilizar el sistema y desarrolle el hábito. Ésta es la clave. No es necesario que sea perfecto al empezar.

Además, incluso podrías comenzar dividiendo $10 cada mes en los frascos. Hay una historia inspiradora en Los secretos de la mente millonaria . Una mujer empezó a dividir 1 dólar en los frascos cada mes. En su primer mes, puso 10 centavos en su PLAY, 10 centavos en su FFA, 10 centavos en su LTSS, y así sucesivamente. Más tarde ese mes, usó su dinero ficticio para comprar un chicle. Recibió un mini cómic con el paquete de chicles que compró con su obra. Ella leyó el cómic y se rió. Dos años más tarde, depositó un cheque de 10.000 dólares en su cuenta FFA. ¿Ahora quién se ríe?

Recomiendo ampliamente el sistema JARS a cualquiera que quiera aprovechar al máximo su dinero. Si está buscando una forma sencilla de hacer un presupuesto, comience a utilizar el sistema JARS. Recuerde:Administrar el dinero no restringe la libertad:crea libertad.