Costos de retiro en cajeros automáticos:una mirada impactante a los hábitos financieros

Debo confesar un nuevo hábito:colecciono recibos de cajeros automáticos desechados. Todo comenzó cuando caminé por el banco en el edificio al lado de la sede intergaláctica de Motley Fool y encontré uno de esos recibos ondeando al viento. Me sorprendió lo poco que tenía la persona en su cuenta bancaria y lo mucho que pagó para obtener el efectivo disponible.

Para ver a qué me refiero, consulte las estadísticas de siete recibos que recogí recientemente:

Retiro Tarifa de cajero automático Saldo de la cuenta $60.00$3.00$72.79$40.00$0.00$709.02$100.00$3.00$8,973.53$400.00 $0.00$431.31$20.00$0.00$301.73$20.00$0.00$54.92$20.00$3.00$48.04

¿Qué te viene a la mente cuando miras esos números? Esto es lo que me viene a la mente:

• Algunas personas tienen cuentas bancarias muy pequeñas. Sólo uno de esos relatos es sustancial. Por supuesto, es posible que estas no sean las únicas cuentas bancarias que tengan estas personas. Pero si es así... bueno, estas personas están viviendo al límite de sus finanzas. Sospecho que tienen otras cuentas con saldos mucho mayores:sus cuentas de tarjetas de crédito.
• Algunas personas están dispuestas a pagar mucho para obtener su dinero. Tres de estas personas pagaron tres dólares. En el caso de la última persona, esa tarifa de $3 del cajero automático fue el 15 % del retiro y el 4,5 % del saldo bancario total.
• A algunas personas les importa un carajo la contaminación. No busco en la basura estos recibos; todos han sido arrojados al suelo. Algunas personas se toman el tiempo para romperlos y luego tirarlos al suelo (aunque hay una ranura para basura debajo del cajero automático). He considerado la posibilidad de que los recibos que recopilo no sean indicativos de los clientes bancarios en general, sino una muestra autoseleccionada; específicamente, las personas que tienen poca consideración por su comunidad también tienen poca consideración por sus propias finanzas personales. Sólo una teoría…

¿Cuál es su estadística de dinero?

Aquí hay otra teoría que tengo:cada uno de nosotros tenemos un nivel interno de estancamiento financiero que implica tener una cierta cantidad de dinero en el banco, un cierto nivel de deuda y una cierta cantidad de cada cheque de pago destinado a ahorros:una "estadística de dinero adicional" interna, por así decirlo. Si de alguna manera nos encontramos en una situación mejor que nuestro nivel habitual de comodidad financiera, aumentamos el gasto. Quizás se deba a un aumento, una bonificación o una devolución de impuestos inesperadamente cuantiosa. Pero como escribió el historiador C. Northcote Parkinson:“Los gastos aumentan para igualar los ingresos”.

Por otro lado, hay un nivel en el que nos asustamos. Nuestra situación financiera cae por debajo de nuestra estadística térmica interna y renunciamos a restaurantes, películas, vacaciones y cualquier cosa que no sea lo necesario. (Por cierto, una diferencia en estos niveles internos es una de las mayores fuentes de conflicto entre las parejas).

Si tuviera sólo unos cientos de dólares (o menos) en el banco (como es el caso de mucha gente, según los recibos del cajero automático que recojo), cancelaría inmediatamente el cable y el teléfono celular, bajaría la calefacción y me pondría suéteres en capas, y probablemente conseguiría un segundo o tercer trabajo. Apenas podría dormir con ese poquito en el banco.

Por supuesto, no conozco las historias detrás de estos recibos, pero supongo que estas personas tienen una estadística de dinero térmico mucho más baja que la mía. La pregunta es ¿se puede cambiar? ¿Puede alguien que está dispuesto a pagar 3 dólares para retirar 20 dólares de una cuenta bancaria de 71,04 dólares convertirse en alguien que no descansará hasta tener entre tres y seis meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia?

Creo que es posible; Ustedes, lectores de GRS, nos han contado antes qué le llevó a estar en buena forma fiscal. Pero apuesto a que no es fácil.

Agotamiento de la temporada

Sospecho que muchos de nosotros (incluido yo mismo) tendemos a volvernos un poco moralistas cuando vemos evidencia de personas que toman malas decisiones financieras. Sin embargo, no puedo evitar (especialmente en esta época del año) sentir lástima por estos clientes bancarios con saldos bajos. Hay muchas personas que están pasando por momentos difíciles sin que sea culpa suya. Incluso puedo evocar imágenes de padres que retiran dinero de sus miserables cuentas para comprar regalos para sus hijos. (Me encantan las historias tristes sobre las fiestas navideñas).

Entonces, cualquiera que sea el motivo de las modestas cuentas bancarias de estas personas, esperamos que ellos (y usted) disfruten de una temporada navideña agradable y que el 2010 nos traiga a todos mayores saldos bancarios.

Robert Brokamp

Como ex asesor financiero y profesor de inglés, era inevitable que Robert Brokamp algún día escribiera sobre la gestión del dinero. Sus reflexiones sobre la jubilación, las inversiones, la elaboración de presupuestos y los cojines para gritos se pueden encontrar en Fool.com y en varias otras publicaciones, incluidas Get Rich Slowly y Newsweek.

Fue colaborador de The Motley Fool's Money After 40 y Million Dollar Portfolio, coautor de The Motley Fool Personal Finance Workbook, autor de The Motley Fool's Guide to Paying for School y es editor del servicio de boletines Motley Fool Rule Your Retirement.

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