Gestionar la deuda y obtener ingresos de seis cifras:una perspectiva de inflación en el estilo de vida

En otro sitio, escribí recientemente sobre una herramienta que muestra precios en línea en términos de horas trabajadas. Utilicé un artículo al azar (una elegante cafetera que cuesta 116 dólares) como ejemplo. Alguien que ganara $38 por hora necesitaría aproximadamente tres horas de trabajo para pagar ese artículo. Un lector respondió que, si ganaran $38 por hora, no perderían el tiempo pensando si la compra valía la pena o no.

Para mí, esta fue una definición acertada de inflación del estilo de vida, resumida perfectamente en un simple comentario.

Alguien que gana 38 dólares por hora gana alrededor de 79.000 dólares al año. Se trata de una vida bastante digna, pero no basta con dejar de pensar en tus gastos por completo, sin experimentar algunas consecuencias. Pero eso es lo que sucede con la inflación del estilo de vida:uno gana más, gasta más y sus gastos terminan igualando sus ingresos. Es por eso que algunas personas no logran generar riqueza a pesar de ganar mucho dinero. Es por eso que algunas personas que ganan seis cifras todavía no parecen poder salir de sus deudas de tarjetas de crédito.

Por otro lado, entiendo el espíritu del comentario. Cuando era pequeña, nos preocupábamos tanto por el dinero que sabía que quería ser rica cuando fuera mayor, no necesariamente por todas las cosas materiales que podía comprar, sino por liberarme de las preocupaciones financieras. Todavía estoy trabajando para llegar allí, pero he experimentado al menos un poco de esa libertad. Y debo decir que es bueno no tener que preocuparse por cada compra. Por otra parte, si dejo la precaución por la borda condemasiados compras, terminaría perdiendo esa libertad.

Podríamos hablar de esto todo el día. La cuestión es que existe un equilibrio entre gastos frívolos y desperdiciar la vida preocupándose por el dinero. ¿Pero cómo encontrar ese equilibrio? Esto es lo que funciona para mí.

Céntrese en los ahorros y el patrimonio neto en lugar de en los ingresos

He visto a algunos escritores de finanzas personales discutir esto y me encanta la idea. Sam, ex redactor de GRS de Financial Samurai, argumentó que, si bien sus ingresos pueden determinar su patrimonio neto, lo que realmente importa es lo que conserva, no lo que gana.

De manera similar, he escrito sobre cómo mi presupuesto se centra más en objetivos de ahorro que en porcentajes de gasto. Me marco ciertas metas anuales con las que me siento cómodo y, mientras siga cumpliendo esas metas, estaré satisfecho con mi presupuesto. Considero que es mucho más motivador ahorrar en función de mis resultados que de un porcentaje de mis ingresos.

Esto no quiere decir que no me importe cuánto dinero gano o cuánto dinero gasto. Simplemente veo a ambos como un medio para lograr un fin:el fin es cuánto dinero conservo.

Establezca límites para mantener el gasto bajo control

No quiero perder el tiempo pensando demasiado en el dinero. Pero tampoco quiero desperdiciar mi dinero sin pensarlo lo suficiente. ¿Mi solución? Yo pongo límites.

Cuando salgo de compras, a menudo me encuentro reflexionando sobre la compra. Si realmente no sé si debo comprar algo o no, me detengo y considero el precio. Si cuesta menos de 5 dólares, dejo de pensar y simplemente lo compro. Si es más de $25, lo devuelvo inmediatamente.

Si está en algún punto intermedio, le doy unos minutos más de mi tiempo. Pero si estoy pensando en ello más de 10 minutos, lo dejo atrás. Sus reglas y límites pueden variar. Tiendo a pecar de frugal. Pero, en general, se trata de encontrar un equilibrio entre tiempo y dinero.

Si tomo la decisión equivocada, estoy:

1. sólo cinco dólares, o;
   desanimado, porque dejé pasar una buena oferta.

De cualquier manera, sé que estaré bien. Puedo recuperarme de un golpe de presupuesto de $5. Y siempre aparecen buenas ofertas. Aún así ahorré algo de tiempo y algo de ancho de banda mental.

Por otro lado, no tener límites significa asumir siempre:"Eh, soy rico. ¿Por qué molestarse en considerar si esta compra de $100 vale la pena?". Haga eso lo suficiente y su patrimonio neto permanecerá estancado o, peor aún, disminuirá.

Afina tu energía frugal

Mucha gente quiere deshacerse por completo de la frugalidad cuando empiezan a ganar más. Esa es una buena manera de cerrar la brecha entre sus gastos y sus ingresos, lo que genera inflación en el estilo de vida.

Al mismo tiempo, debo admitir, soy mucho más frugal cuando me preocupo por mis finanzas. Cuando perdí mi trabajo el año pasado, por ejemplo, entré en modo de ahorro de dinero en toda regla. Reconsideré cada compra. Dediqué mucho más tiempo a diferentes hábitos de ahorro de dinero. Eso funcionó bien para mí en ese momento, pero ahora que las cosas están un poco más estables, he mantenido a raya algunos de esos hábitos. Cuando estaba sin trabajo, solía dedicar tiempo a buscar cupones. Ahora que estoy trabajando tanto, realmente no quiero perder el tiempo en eso. Así que he aprendido a afinar mi energía frugal.

En lugar de ahorrar dinero al azar en cualquier cosa, algunos expertos dicen que es útil centrar la frugalidad en los gastos más importantes de su presupuesto, que suelen ser:

• Vivienda
• Transporte
• Comida

Esto tiene mucho sentido porque, en teoría, ahorrar en las áreas en las que más gastas es lo que más te beneficiará en general.

Pero yo diría que no es una pérdida de tiempo ahorrar también en otras áreas. Después de todo, los gastos más pequeños pueden acumularse. Sólo tienes que decidir si un hábito frugal vale la pena. ¿Conducir por la ciudad para ahorrar un dólar en gasolina? Probablemente no valga la pena dedicarle tiempo. ¿Pero tomarse unos segundos para buscar un código de cupón cuando compra en línea? Parece una forma rápida y sencilla de ahorrar unos cuantos dólares.

También hay muchas formas sencillas de ser frugal. He escrito sobre algunos de estos en mi publicación sobre "Formas sencillas de ahorrar dinero en cada categoría de mi presupuesto". Por ejemplo:

• Pague las primas de su seguro de automóvil por adelantado.
• Instalar regletas inteligentes.
• Utilice extensiones de navegador de igualación de precios para compras en línea.

Si se concentra en las formas más fáciles y lucrativas de ser frugal, hará bien en controlar sus gastos y su tiempo.

Personalmente, me gusta el concepto de ser frugal y probablemente siempre seré frugal, ya sea por necesidad o no. Pero también trabajo muy duro por la libertad de no tener que quedarme despierto por la noche y sentirme mal del estómago por el dinero. Supongo que estoy entre preocuparme por una compra de $5 y gastar $116 en una cafetera sin pensar en ello. Y ese es un término medio bastante amplio, en realidad. Para mí, encontrar el equilibrio tiene mucho que ver con alcanzar mis objetivos, sentirme seguro y hacer todo lo posible para mejorar mi patrimonio neto. Sólo entonces podré disfrutar de esa sensación de seguridad financiera.