Cómo una familia logró grandes ahorros con un ingreso limitado | Historia de la familia Economides

Cuando Steve y Annette Economides se casaron en 1982, tomaron la decisión consciente de vivir siempre por debajo de sus posibilidades. La pareja de Scottsdale, Arizona, incluso hizo que el pacto fuera parte de sus votos matrimoniales.

Entonces el coche se averió.

Esta suele ser la parte de la historia en la que parece perfectamente correcto endeudarse un poco. Después de todo, los estadounidenses en conjunto deben casi 12 billones de dólares en deudas familiares pendientes. A veces, otras alternativas simplemente están fuera de nuestro alcance.

En este caso, sin embargo, Steve pudo ir al trabajo en bicicleta, y así lo hizo, durante un mes entero. Y ahorraron aún más.

“A veces unos amigos nos prestaban un vehículo los fines de semana”, dijo Annette Economides. "Siguen siendo buenos amigos nuestros".

Su determinación se pondría a prueba muchas veces a lo largo de los años, dado que han criado a cinco hijos con un ingreso que rara vez excedía los $40,000 al año, no muy por encima del umbral federal de pobreza para una familia de su tamaño.

Pero al mantener el rumbo, la pareja ha acumulado casi un millón de dólares en activos.

Así es como lo hicieron Steve y Annette

Primero, definieron “vivir por debajo de sus posibilidades” como pagar todos sus gastos, incluyendo agregar una cantidad definida a sus ahorros cada mes y donaciones caritativas regulares, con el 90 por ciento de su salario neto.

En ese momento, eso era alrededor de $800 al mes, o alrededor de $2000 en dólares de 2015. Cada mes, se priorizaban tres cuentas:alquiler (más tarde, una hipoteca que liquidarían en menos de una década), donaciones caritativas y su fondo de emergencia.

Herramientas: Una única cuenta de ahorro y una hoja de cálculo sencilla para realizar un seguimiento de todos los artículos para los que estaban ahorrando cada mes:

• Reparación de automóviles
• Reemplazo del automóvil (en lugar del pago del automóvil)
• Reparación del hogar
• Emergencias médicas
• Viajes de emergencia

Cuando uno de sus padres en Chicago enfermó gravemente, había suficiente dinero en la categoría de viaje de emergencia para que todos pudieran visitarlo.

"Es sorprendente cómo las emergencias se vuelven más pequeñas, o incluso dejan de ser emergencias, si el fondo de emergencia está debidamente financiado", dijo Annette.

Luego controlaron sus gastos y cultivaron un estilo de vida serio y frugal. Se encontró un juego de comedor por $50 en una venta de garaje. Todavía lo conservan 30 años después.

Steve trabajó como ejecutivo de cuentas de publicidad y diseñador gráfico y Annette trabajó como ama de casa. Después de tres años, habían ahorrado $7,500, que usaron para el pago inicial de una casa propiedad del banco. Las tasas de interés hipotecarias en ese momento eran alrededor del 13 por ciento, una gran diferencia con respecto a hoy, donde promedian alrededor del 4 por ciento, pero aún así lograron pagar la casa en nueve años.

Los coches se compraban usados, al contado. Se hicieron pagos regulares a ahorros para que tuvieran suficiente dinero para comprar otro automóvil directamente antes del momento del reemplazo.

Este es el primero de una serie de artículos que analizan a las familias estadounidenses que están ahorrando importantes dólares en ingresos del mundo real. La próxima semana:los Argues de Orlando.

Consejos de ahorro de la familia Money Smart

La familia Economides se volvió tan inteligente sobre cómo ahorrar dinero que finalmente tuvieron consejos y trucos más que suficientes para un sitio web, Money Smart Family, y varios libros. Recientemente compartieron algunos de sus mejores consejos con Get Rich Slowly:

Cuidado con los cupones

Annette no es una gran fanática de los cupones. La mayoría de los alimentos que compran son frescos y los cupones tienden a ser para artículos de marca de mayor precio y alimentos procesados. Lo que sí utilizan de manera bastante agresiva es el sistema Ad Match de Walmart, que les permite comprar cualquier cosa que Walmart venda por los mismos precios más bajos anunciados que cualquier otra tienda en su área local. Nunca han gastado más de 100 dólares al mes por persona en su hogar, incluidos artículos de papel y artículos de tocador.

Nunca compres un almuerzo de trabajo

Steve cuenta que solía sentirse como el ratón de la iglesia en el trabajo cuando todos se invitaban a almorzar y él simplemente se sentaba allí con su almuerzo para llevar, lo que les ahorraba $1,500 por año y terminaba en su cuenta de ahorros. Cuando la empresa se mudó a un lugar con comedor, allí era donde él se sentaba y almorzaba. Otros empezaron a descubrir que podían sentarse y hablar entre ellos por menos dinero en el comedor de la empresa. Muy pronto, la cultura de la empresa cambió de "¿Adónde iremos a almorzar hoy?" hasta empacar ensaladas y otros alimentos saludables, y visitar la mesa del almuerzo de la empresa.

La paciencia es imprescindible

En su opinión, existe una correlación directa entre la impaciencia y el desperdicio de dinero. Si necesita o quiere algo, es probable que pueda conseguirlo más barato si espera. O, al menos, no tendrás que comprometer tu cuenta de ahorros o tu fondo de emergencia porque tendrás tiempo para ahorrar.

El conocimiento es poder

Las mejores ofertas rara vez son obvias a primera vista. Y el precio de compra rara vez es el costo total. Cuando compran un coche, por ejemplo, Steve investiga el seguro y los costes de funcionamiento utilizando recursos de comparación.

La persistencia vale la pena

Cuando saben que algo está disponible a un precio determinado, siguen buscando hasta encontrarlo. Luego, cuando el asociado de ventas dice que no hay un buen trato disponible, (cortésmente) continúa ascendiendo en la cadena de mando hasta encontrar a alguien con la autoridad para cerrar un mejor trato.

Vive dentro de tus posibilidades

No importa cuánto (o cuán poco) gane, decida de antemano no gastar nunca más de, digamos, el 90 por ciento de su salario neto. Una vez que haya establecido un límite para sus gastos, tenga la disciplina para cumplirlo.

Mantén tu idealismo

El idealismo que tuvieron en sus primeros años se convirtió en un valor fundamental. Siempre hay una manera de ahorrar, siempre una manera de aumentar esa cuenta de ahorros, siempre una manera de desactivar emergencias con ahorros... y nunca una excusa para endeudarse.

Nunca compres nada nuevo

Una de sus hijas localizó una camioneta Toyota Tacoma por poco más de 11.000 dólares. Lo compró en efectivo desde su propia cuenta de ahorros y, tres años después, lo vendió por 12.000 dólares.

Canaliza tu creatividad

A menudo se necesita creatividad para encontrar maneras de vivir dentro del presupuesto que usted mismo se fija. En lugar de verlo como un lastre o un grillete, considérelo como una oportunidad para dejar florecer su creatividad. Vea qué soluciones únicas se les ocurrieron a otras personas y vea si puede mejorarlas.

Trabajar para formar parte de una comunidad

Cuando eres parte de una comunidad (ya sea el vecindario, tu complejo de apartamentos, clubes sociales, iglesia u otra) te involucras en la vida de otras personas y te ayudas unos a otros. Steve y Annette ven esto como la creación de un fondo de emergencia de buena voluntad:cuando necesitas ayuda, aquellos a quienes has ayudado en el pasado no dudarán en colaborar.

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