Invertir 101:generar riqueza y alcanzar sus objetivos financieros

La inversión es una habilidad fundamental para la vida. En realidad, ni siquiera es tan complicado. Sin embargo, aparentemente resulta muy difícil para un gran porcentaje de personas. El principal problema es que la gente no lo hace. Invertir, en esencia, es diferir los gastos que podría realizar ahora para poder (con suerte) gastar más más adelante. Si bien la mayoría de la gente piensa que quiere ser millonaria, lo que en realidad quiere es gastar un millón de dólares. Esas dos cosas son polos opuestos. Te conviertes en millonario al NO gastar un millón de dólares que podrías haber gastado.

La riqueza no es ingreso

Bien, has decidido que quieres ser rico. Lo quieres "muy mal". De hecho, lo deseas tanto que estás dispuesto a NO gastar dinero ahora mismo que podrías gastar y en realidad vas a invertirlo para poder gastarlo más tarde. ¡Felicidades! Has dado el primer paso para hacerte rico. Mucha gente piensa que los ricos simplemente ganan mucho dinero. Si bien es cierto que muchas personas ricas ganan mucho dinero, también es cierto que:

1. Muchas personas ricas sólo SOLÍAN ganar mucho dinero,
2. Muchos ricos apenas ganan dinero y
3. Un buen número de personas ricas nunca ganaron tanto dinero.

El concepto principal a entender aquí es que si bien tener riqueza y tener altos ingresos en algún momento de la vida son dos actividades altamente correlacionadas, no son lo mismo. La riqueza no es ingreso. Los ingresos son lo que ganas en un año determinado. La riqueza es lo que tienes, ya sea que te la hayas ganado o te la hayan dado. La mejor medida de riqueza es el patrimonio neto:todo lo que posees menos todo lo que debes. Si va a realizar un seguimiento de un solo número financiero en su vida, realice el seguimiento de este (no de su puntaje crediticio).

Más información aquí:

Los aspectos prácticos de la inversión

En qué invertir

Ahora, la parte fácil. ¿En qué deberías invertir? ¿Cepo? ¿Cautiverio? ¿Propiedades en alquiler? ¿Bitcoin? Hay millones de inversiones por ahí. Sin embargo, en realidad no es necesario invertir en ninguno de ellos y ciertamente no en todos para tener éxito.

Quizás el mejor lugar (y ciertamente uno de los más fáciles) para invertir su dinero sea en las corporaciones más rentables de la historia del mundo. Cuando alguien inicia una empresa realmente exitosa que gana mucho dinero, eventualmente prefiere tener una gran suma global de efectivo que ser dueño de la empresa. Si la empresa es realmente grande, nadie puede permitirse el lujo de comprársela al propietario por sí solo. Entonces, el dueño de la empresa no se la vende a una sola persona; se lo venden a todo el mundo. Esto se llama Oferta Pública Inicial o IPO.

Después de una oferta pública inicial, las acciones de estas grandes empresas exitosas que ganan mucho dinero se negocian en los mercados bursátiles de todo el mundo. Cuando posee acciones de estas empresas, comparte sus ganancias. Resulta que la gente ha estudiado la mejor forma de invertir en estas corporaciones. Ese método se llama "fondos indexados", que son fondos mutuos (grupos de inversionistas que juntaron su dinero y contrataron a un administrador profesional para invertir su dinero) que simplemente compran todas las acciones. Compran los mejores y los peores y todos los intermedios. Por tonto que parezca, resulta que es tan difícil comprar sólo los buenos que en realidad es mejor comprarlos todos.

Convenientemente, estos fondos indexados están disponibles en todo tipo de diferentes tipos de cuentas de inversión, como una “cuenta de corretaje” (que cualquiera puede abrir y usar para cualquier cosa), una 401(k) (un tipo de cuenta de jubilación ofrecida por un empleador a sus empleados), una Roth IRA (un tipo de cuenta de jubilación que cualquiera que gane dinero puede abrir sin un empleador), cuentas 529 (un tipo especial de cuenta de ahorro para la universidad) o una Cuenta de Ahorros para la Salud (un tipo especial de cuenta de inversión para dinero que se reserva para pagar atención sanitaria).

Resulta que existen muchos fondos indexados. La mayoría de ellos no son tan buenos, pero hay unas cuantas docenas que sí lo son. Si tiene problemas para identificar los buenos, tal vez simplemente comience con uno o ambos:

• Fondo Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)
• Fondo Vanguard Total International Stock Market Index (VTIAX)

Más información aquí:

Cómo crear una cartera de inversiones para lograr el éxito a largo plazo

150 carteras mejores que la tuya

Cuándo invertir

Cuando comencé a escribir sobre inversiones, no me di cuenta de lo difícil que era para la gente entenderlo. Es realmente difícil para la gente invertir en el momento adecuado. Te voy a decir cuándo invertir para que el misterio desaparezca. ¿Listo? Bien, allá vamos.

Invierta ahora. Ahora. De nuevo. Ahora. Ahora. Hazlo ahora. Ahora.

Siempre que te preguntes cuándo deberías invertir, recuerda ese consejo. Hazlo ahora. No prestes atención a esas voces en el fondo de tu cabeza que te gritan. No preste atención a las voces en la televisión, en las revistas de inversión y en los sitios web. Si no dicen “invierte ahora”, están equivocados. En realidad, hay un mejor momento para invertir que ahora. Hace diez años hubiera sido mejor. Pero ese tiempo ya no está disponible para ti, así que adelante y hazlo ahora.

¿Te pagaron este mes? Entonces, invierte este mes. ¿Recibiste una herencia este mes? Continúe e invierta eso. ¿Acabas de vender algo? ¿Acabas de transferir una cuenta de jubilación? Continúe e invierta el dinero. Ahora mismo.

Pero ¿qué pasa si el mercado baja justo después de invertir?

Oh, lo será. En realidad, alrededor de un tercio de las veces, bajará inmediatamente después de invertir. Lo siento. Eso es parte de la inversión. Como inversor, es su trabajo perder dinero (temporalmente) de vez en cuando. Sé que piensas que de alguna manera deberías tener la capacidad de identificar de antemano cuándo va a bajar el mercado, pero en realidad no puedes. Nadie más puede hacerlo. ¿No me crees? Empiece a llevar un diario de sus propias predicciones (y las de otras personas) sobre el futuro. Probablemente no pasará mucho tiempo antes de que te des cuenta de que todas las bolas de cristal están turbias, incluida la tuya.

¿Aún no me crees? Intentemos un ejercicio. ¿Cuál de los siguientes casos sería un buen momento para invertir? Estos son gráficos que muestran el nivel general del mercado de valores:

¿Sí? ¿No? ¿No estás seguro? ¿Qué tal este?
Eso no parece que vaya en la dirección correcta, ¿verdad? Es incluso peor que el de arriba. ¿O está a punto de dar la vuelta y volver a subir? Es muy difícil saberlo.
Oh, este se ve mal. ¿Quién quiere invertir en máximos históricos? Yo no, eso es seguro. Ese mercado debe estar a punto de caer, ¿verdad?
Mira, eso es lo que sucede después de los máximos históricos; vuelve a bajar. ¿Pero ya terminó de bajar? Aarrgh, es muy difícil saberlo.
¿Qué pasa con este? ¿Arriba? ¿Abajo? ¿Qué viene después? No querrías invertir en un máximo histórico, ¿verdad? ¿O lo harías tú?
Oh, este está muy bajo. Seguramente debe ser un buen momento para invertir, ¿verdad? O tal vez seguirá bajando. Simplemente no estoy seguro. Supongo que no invertiré.
Otro máximo histórico. Probablemente sea mejor evitar invertir.

Como probablemente ya habrás deducido, todos estos son pequeños segmentos del mismo gráfico. ¿Quieres verlo todo? Aquí tienes.
Es solo un gráfico de 125 años del mercado de valores de EE. UU. Quiero que se den cuenta de lo pequeñas que parecen esas pequeñas recesiones cuando se las analiza a lo largo de un siglo. Vistas desde lejos, incluso la Gran Depresión de los años 1930, la estanflación de los años 1970 y la crisis financiera mundial de 2008 parecen olvidables.

Quiero que también se dé cuenta de la frecuencia con la que el mercado se encontraba en "máximos históricos". Diablos, el S&P 500 tuvo algo así como 50 “máximos históricos” en 2024. Es por eso que el mejor momento para invertir es ahora (suponiendo que no tenga una máquina del tiempo en funcionamiento). Sí, existe una buena posibilidad de que el mercado baje antes de volver a subir. ¿Así que lo que? No invertirás este dinero para la próxima semana o incluso el próximo año. Este es dinero que no gastará durante 10, 20 o tal vez 50 años más.

Más información aquí:

Tengo $150.000; ¿Debería preocuparme por invertir una suma global cuando el mercado de valores está en su punto más alto?

Qué hacer después de invertir

Bien, has invertido. Invertiste esos 2.000 dólares que sacaste de los ingresos del mes pasado en algún fondo indexado de Vanguard. ¿Y ahora qué? ¿Deberías volver atrás y mirar cuánto vale cada día? ¿Deberías sintonizar CNBC para ver qué pasó? No. Deberías prepararte para hacer lo mismo nuevamente el próximo mes.

Empecé a invertir en 2004. Aquí están todos los meses en los que he invertido dinero desde entonces:

• Enero
• febrero
• Marzo
• abril
• mayo
• junio
• julio
• agosto
• septiembre
• Octubre
• Noviembre
• Diciembre

Aquí están todos los años en los que he invertido desde entonces:

• 2004
• 2005
• 2006
• 2007
• 2008
• 2009
• 2010
• 2011
• 2012
• 2013
• 2014
• 2015
• 2016
• 2017
• 2018
• 2019
• 2020
• 2021
• 2022
• 2023
• 2024

Si multiplicas esos dos entre sí, verás que he invertido dinero unas 250 veces. Eso es 250 veces que puse dinero en el mercado, sin saber si el mercado iba a subir o bajar. A veces era julio de 2008 y después el mercado bajaba. A veces era marzo de 2009 y después el mercado subía. A veces era febrero de 2020 y el mercado bajaba y luego volvía a subir rápidamente. A veces, era julio de 2022 y el mercado subía y luego volvía a bajar rápidamente. Pero durante las últimas dos décadas, mis persistentes esfuerzos se han visto recompensados:
¿Ves cómo el valor de hoy es más alto que todos los valores en todos (o dependiendo del mes en casi todos) los meses en los que invertí anteriormente? Esos gráficos ni siquiera incluyen los dividendos que estas acciones me han pagado aproximadamente cada trimestre. Esto ha sucedido unas 84 veces hasta ahora.

Después de invertir durante el mes, llena su vida con todas esas cosas de las que está llena:trabajo, juego, recreación, familia, aventuras, viajes, angustias, lo que sea. Luego, el mes que viene, cuando vuelvas a tener dinero, harás lo que hacen los ricos. Tú inviertes.

¿Qué opinas? ¿Por qué hacemos que la inversión sea tan complicada cuando puede ser tan sencilla? ¿Por qué tan pocas personas, incluso los inversores de bata blanca, entienden y siguen los principios simples de esta publicación de blog? ¿Por qué es tan difícil mantener el rumbo?