Lista de verificación de jubilación de 5 años:asegure su futuro financiero

Actualizado el 11 de mayo de 2026 a las 21:16 horas. hora del este

Así que estás a unos cinco años de jubilarte. Tiene mucho sentido empezar a elaborar una lista de cosas que hacer antes del último día de trabajo. Hacerlo podría marcar la diferencia entre tener una jubilación cómoda y una llena de estrés.

He aquí, entonces, algunas medidas previas a la jubilación a considerar.

1. Ten un plan y mira dónde estás

Lo primero es lo primero. Necesita un plan de jubilación integral. Esto implica determinar cuántos ingresos necesitará durante la jubilación y cómo los obtendrá. Puede resultar útil realizar un seguimiento cuidadoso de sus gastos durante unos meses o un año y luego utilizarlos para estimar sus necesidades de ingresos futuras. Asegúrese también de tener en cuenta la inflación y los costos de atención médica al planificar.

2. Intenta establecer múltiples fuentes de ingresos

Es inteligente configurar múltiples fuentes de ingresos para sus años de jubilación. De esa manera, si uno termina decepcionándote (por ejemplo, el futuro del Seguro Social está amenazado), el otro puede seguir ahí. Esta es una forma en que podrían verse estas transmisiones:

Sus flujos de ingresos podrían ser muy diferentes, por supuesto, en tamaño y tipo. Pueden incluir una pensión, ingresos por propiedades de alquiler, regalías, intereses de bonos, etc. Acumular un montón de acciones que pagan dividendos en su cartera puede resultar bastante eficaz. Si su cartera de, digamos, $500,000 tiene un rendimiento de dividendo general de, digamos, 4%, eso debería generar alrededor de $20,000 al año, y esa suma probablemente también crecerá con el tiempo.

3. Salir de deudas

Si es posible, intente jubilarse con una deuda mínima o nula. Eso puede ayudarte a dormir por la noche, si no estás enfrentando pagos mensuales elevados de hipoteca o pagos de automóvil.

4. Tener un plan de salud

A medida que se acerque a los 65 años, comience a investigar sobre Medicare, porque tendrá que inscribirse en él, eligiendo entre Medicare "original", que incluye la Parte A (cobertura hospitalaria) y la Parte B (médico/seguro médico), o un plan Medicare Advantage, a veces denominado Parte C.

Si tiene menos de 65 años y aún planea jubilarse, busque la mejor manera de obtener un seguro médico. El intercambio de la Ley de Atención Médica Asequible de su estado puede ser su mejor opción.

5. Mantente lo más saludable que puedas

Nuestra salud suele empeorar a medida que envejecemos, y muchas personas desarrollan enfermedades y requieren más atención. Es una medida inteligente estar saludable o mantenerse saludable a medida que se acerca la jubilación, porque esto puede mantener sus gastos de salud bajos y también puede permitirle disfrutar de más actividades durante la jubilación, como viajes, deportes y otras actividades recreativas. Así que trate de hacer ejercicio y comer alimentos nutritivos.

6. Plan de Seguridad Social

Obtenga más información sobre el Seguro Social y piense detenidamente sobre la cuestión de cuándo reclamar el Seguro Social. Puede comenzar a cobrar el Seguro Social tan pronto como tenga 62 años, o retrasarlo hasta los 70 años, para aumentar sus beneficios. La mayoría de las personas, pero no todas, sacarán el máximo provecho del Seguro Social si lo retrasan hasta los 70 años, si pueden. Si estás casado, coordina una estrategia con tu cónyuge.

7. Llene su Cuenta de Ahorro para la Salud

Si tiene una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), considere llenarla tanto como pueda antes de jubilarse. A diferencia de otras cuentas, no se trata de "úsalo o piérdelo"; Básicamente, se convierte en una cuenta de jubilación y el dinero de la cuenta se puede invertir para que crezca. Cuando ese dinero crezca, no pagará impuestos sobre esas ganancias, y si retira dinero para gastos de atención médica calificados (lo que probablemente necesitará hacer durante la jubilación), tampoco pagará impuestos sobre ello. También podrás usar el dinero para gastos no relacionados con la atención médica, aunque dichos retiros se considerarán ingresos sujetos a impuestos.

8. Pruebe una prueba de manejo para jubilarse

Si ahora tiene un plan de jubilación y cree que sabe cuántos ingresos necesitará durante la jubilación, intente vivir de esa suma ahora mismo, durante un año, si puede. Esto puede ayudarte a ver si es suficiente dinero o si necesitas ahorrar más.

Intente pensar en su jubilación y no sólo en términos financieros. Piensa en cómo pasarás tus días. ¿Qué pasatiempos disfrutarás? ¿Cómo socializarás ahora que no tendrás compañeros en el trabajo? Imagínese también algunos acontecimientos no deseados:¿cómo afrontará un gasto repentino importante, como una costosa reparación de la vivienda? ¿Qué pasa si el mercado de valores colapsa?

9. Considere reducir su tamaño o mudarse

Quizás considere reducir su personal o mudarse cuando esté jubilado. No es lo mejor para todos, pero puede ser una estrategia poderosa si no ha ahorrado lo suficiente para la jubilación. Si su casa actual es mucho más cara que una casa en alguna otra región a la que podría mudarse, podría obtener una gran ganancia al mudarse y usar ese dinero para reforzar sus ahorros. También puede resultar eficaz simplemente reducir el tamaño de una casa a una más pequeña en la misma zona.

10. Considere retrasar la jubilación

Puede que esta idea no sea bienvenida, pero puede ser extremadamente poderosa. Si retrasa su fecha de jubilación unos años, podrá ahorrar mucho más dinero y su cartera de inversiones tendrá más tiempo para crecer. Además, sus ahorros tendrán que sustentarlo durante menos años. Y retrasar la jubilación puede retrasar la reclamación del Seguro Social, lo que aumentará sus beneficios.

Considere todos estos movimientos. Si puede actuar sobre algunos o muchos de ellos, podría mejorar enormemente su seguridad financiera futura.

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