¿Estamos en una recesión? Cómo preparar

Las teorías sobre cómo nos hemos debido a una corrección del mercado han estado circulando desde hace algún tiempo. Los economistas han advertido que la expansión económica más reciente y más larga de la historia llegará a su fin eventualmente. En las últimas semanas, el coronavirus ha hecho que estas teorías cobren vida más repentinamente de lo esperado.

Las noticias sobre el COVID-19 se han extendido rápidamente por todo el mundo, lo que ha provocado que las corporaciones detengan sus operaciones, que las organizaciones cancelen eventos importantes y que la gente entre en pánico.

Cuando la incertidumbre enturbia las aguas, la gente acude a los mercados como tiburones en carnada, rápidamente sacando inversiones para mantenerse a salvo. Como hemos visto en las últimas semanas, esto puede hacer que los mercados caigan a un ritmo alarmante. Si las noticias sobre COVID-19 no fueron suficientes para ponerlo nervioso, la forma en que los mercados han estado actuando probablemente lo sea.

Entonces, ¿una recesión está afectando nuestras restricciones o ya estamos en una?

¿Qué es una recesión?

Para responder a la pregunta de si estamos o no en una recesión, debemos comprender qué es exactamente una recesión y qué sucede durante una recesión.

La Oficina Nacional de Investigación Económica es la organización responsable de analizar los ciclos económicos de los Estados Unidos. Son la autoridad oficial para determinar picos, valles y puntos de inflexión en la economía de EE. UU.

El NBER define una recesión como:"una disminución significativa en la actividad económica que se extiende por toda la economía, que dura más de unos pocos meses, normalmente visible en el PIB real, los ingresos reales, el empleo, la producción industrial y las ventas mayoristas y minoristas".

¿Nos dirigimos a una recesión?

Echemos un vistazo a algunos de estos indicadores clave y cómo se muestran actualmente en la economía de EE. UU.

PIB 

Se espera que el Producto Interno Bruto, o el valor de los bienes y servicios producidos en los EE. UU., caiga entre un 12 % y un 24 % en el segundo trimestre de 2020. Esta sería la mayor caída registrada desde la Segunda Guerra Mundial.

Ingresos

Compañías como Six Flags, Nascar, MoneyGram, Disney y más están teniendo empleados de primera línea y ejecutivos que están recortando salarios para poder mantenerse a flote en medio de las pérdidas de COVID-19.

Los grandes fabricantes de automóviles como General Motors y Fiat Chrysler Automobiles también han recortado los salarios. General Motors colocó a 6.500 trabajadores en licencia temporal con un recorte salarial del 25 % y redujo el salario de los empleados que todavía están trabajando en un 20 %. GM promete pagar el dinero perdido en una suma global antes del 15 de marzo de 2021.

Empleo

Las solicitudes de desempleo de la primera ronda de despidos por los efectos del COVID-19 se ubicaron en 3.283 millones. Se espera que el desempleo aumente considerablemente en los próximos meses. Los economistas del distrito de St. Louis de la Reserva Federal estiman un total de 47 millones de reducciones de empleo, lo que eleva la tasa de desempleo al 32%. Como referencia, la tasa de desempleo durante la Gran Depresión fue de alrededor del 25 %.

Producción Industrial

Las fábricas de todo el país se ven obligadas a detener sus operaciones. Se está despidiendo a los empleados y se les dice que se queden en casa para frenar la propagación del brote de COVID-19. La reducción significativa de empleados se traduce directamente en una producción significativamente menor.

Ventas Mayorista-Minorista

Las ventas minoristas ya habían bajado un 0,5% antes de que el coronavirus comenzara a aparecer en los datos económicos. Ahora, a los clientes les preocupa estar en público, y la mayoría de las tiendas minoristas se han visto obligadas a cerrar sus puertas por el momento. También ha habido interrupciones importantes en la cadena de suministro en todos los ámbitos. Incluso Apple expresó su preocupación tanto por la escasez de iPhones de reemplazo como por la escasez de demanda de productos.

¿Está buscando la información más reciente sobre estos temas? El estado actual de la mayoría de estos indicadores y datos de mercado adicionales se desglosan semanalmente en Market Updates.

El NBER no suele publicar un anuncio de un giro del mercado hasta meses después del evento para garantizar la precisión. Dado que solo ha pasado un período corto desde que COVID-19 comenzó a afectar negativamente la economía, la respuesta breve es que es demasiado pronto para saber si estamos en una recesión o no. Sin embargo, todas las señales están ahí, por lo que es muy probable que pronto se anuncie una recesión definida por NBER. Si aún no lo ha hecho, ahora es el mejor momento para prepararse.

Cómo prepararse para una recesión

Incluso si no cree que estamos al borde de otra recesión económica, siempre es inteligente estar preparado. De hecho, la forma en que estructura sus ganancias, ahorros e inversiones hoy no solo puede hacer que sea más fácil sobrevivir a una recesión, sino que incluso puede permitirle prosperar independientemente de lo que suceda a su alrededor.

Por supuesto, no hay mucho que pueda hacer para superar el impacto de una posible recesión. Afortunadamente, si toma algunos pasos preparatorios, puede suavizar el golpe cuando lo haga.

Primero, lo básico

Algunas de las cosas más fundamentales que puede hacer por sus finanzas hoy también terminarán siendo las más impactantes durante una recesión económica inevitable. Estos movimientos realmente se dividen en tres categorías simples:ahorrar más, gastar menos y salir de la deuda.

Ahorrar más dinero significa reservar un fondo de emergencia sólido, ahorrar de 3 a 6 meses de gastos como una red de seguridad y aumentar sus ahorros para la jubilación con la mayor frecuencia posible. De esa manera, no solo estará preparado para el largo plazo, sino que también estará seguro cuando lleguen tiempos difíciles. Tampoco se verá obligado a utilizar tarjetas de crédito con intereses altos durante tiempos difíciles ni a solicitar un préstamo personal, lo que puede ser difícil durante una recesión.

Gastar menos hoy le permite asignar más dinero a los ahorros y salir de la deuda más rápido. Sin embargo, aún más importante es que se acostumbrará a gastar menos mensualmente. En caso de que llegue una recesión, ya podrá sobrevivir con un presupuesto más pequeño en lugar de vivir de cheque en cheque.

Por último, salir de la deuda debe ser una prioridad para todos, pero es especialmente importante si está tratando de proteger sus finanzas de la recesión. Limpiar los saldos de las tarjetas de crédito ahorra dinero en cargos financieros y, al mismo tiempo, libera el crédito disponible en caso de que necesite esa red de seguridad adicional. También lo protege en caso de que las tasas de interés aumenten inesperadamente.

Sin embargo, lo que es más importante, salir de la deuda libera su presupuesto al eliminar las obligaciones mensuales en el saldo. Tú puede decidir adónde debe ir su dinero, en lugar de tenerlo bloqueado en pagos mínimos.

Cómo hacer que su cartera sea a prueba de recesión 

Sea proactivo en la reducción de la susceptibilidad protegiendo su cartera de la recesión antes tiempos difíciles golpean. Si bien esto es útil entre los 20 y los 30 años, es especialmente importante entre los 50 y los 60, que es donde entra en juego la tolerancia al riesgo.

Cuanto más joven sea, y cuanto más lejos esté de la jubilación, más fácil será sobrellevar una recesión. No necesitará sacar dinero de sus cuentas de jubilación por un tiempo, por lo que tiene tiempo para permitir que las inversiones se recuperen. Esto significa que puede asumir un mayor riesgo.

Sin embargo, si solo le faltan unos años para jubilarse o si ya depende de su cartera para obtener ingresos, una recesión económica podría ser devastadora... si tiene la estrategia de inversión incorrecta.

Asegúrese de que su cartera esté debidamente equilibrada y de que solo esté asumiendo tanto riesgo como pueda permitirse. Si no tiene años para recuperarse de un gran golpe en su cartera, reequilibre su cartera ahora para incluir más productos "seguros", como bonos y CD, y menos de los más riesgosos, como acciones individuales.

También puede ser conveniente bloquear algunos de sus activos más líquidos en cuentas de ahorro con las tasas de interés más altas de hoy. De esa manera, tendrá dinero disponible rápidamente si lo necesita y cuando lo necesite, sin necesidad de vender inversiones que pueden haber bajado de precio. Además, esos ahorros pueden seguir creciendo con un rendimiento decente mientras tanto.

En qué invertir durante una recesión

Cada recesión es un poco diferente y el impacto en las inversiones puede variar. Sin embargo, al diversificarse mucho antes de que llegue una recesión, distribuye el riesgo potencial y se permite tolerar mejor los años más difíciles.

Esto puede significar invertir en cosas como propiedades de alquiler, que tradicionalmente prosperan durante y después de una recesión, y poner sus ahorros en cuentas con rendimientos de tasa fija, en lugar de tasas variables que se desplomarían con una recesión económica.

Si es posible, utilice los precios de recesión como una oportunidad para impulsar su cartera en los años venideros. Esto significa recoger inversiones a precios más bajos siempre que sea posible. Luego, cuando el mercado se recupere, no solo podrá recuperar sus pérdidas, sino también ver un gran crecimiento en el proceso.

Este es un concepto especialmente importante para los inversionistas millennials, quienes verán muchas décadas de crecimiento en sus carteras de inversión antes de que llegue el momento de la jubilación. Siempre es inteligente comprar bajo... así que cuando los precios caen en picado, es posible que desee comprar aún más.

Empleos a prueba de recesión

Desafortunadamente, no hay trabajos que sean realmente a prueba de recesión . Cada posición en cada industria está en riesgo de una forma u otra.

Sin embargo, puede evitar los trabajos que son vulnerables a la inestabilidad y las recesiones del mercado, de modo que tenga más seguridad durante una recesión.

Para evitar la susceptibilidad en su carrera, tenga cuidado con los trabajos en las industrias de servicios, regalos y viajes. Estos sectores a menudo se ven gravemente afectados y temprano después de las recesiones del mercado, ya que las personas restringen sus gastos discrecionales. Cuando las familias deciden recortar la grasa de sus presupuestos y eliminar el exceso, cosas como las vacaciones y las comidas frecuentes fuera son algunas de las primeras en irse.

En su lugar, elija una industria que sea tan importante cuando la economía está en auge como cuando se está hundiendo. Los trabajos que brindan servicios de salud, belleza y cuidado de niños, por ejemplo, tienden a permanecer estables incluso durante los períodos de recesión. Además, hay algunos sectores que prosperan en las recesiones económicas, como los servicios de renovación y los minoristas de descuento como Walmart.

Independientemente de la industria que elija, conviértase en un activo valioso para la empresa. La mejor manera de garantizar la seguridad durante las recesiones económicas es estar directamente vinculado a la generación de ingresos. Si posee un conjunto muy específico de habilidades, aprovéchelas para que la empresa sea más rentable. Si estás a cargo de ejecutar bien un programa o proceso que nadie más sabe ejecutar, será más difícil dejarte ir. Esto es especialmente cierto si ese programa genera ingresos para la empresa. Si constantemente encuentra formas de generar más ingresos para la empresa, se destacará y consolidará su empleo en cualquier puesto.

Otra opción para ayudar a complementar su ingreso principal es tomar uno o dos ajetreos secundarios. Si hace todo lo posible para vivir del dinero que gana con trabajos paralelos, puede guardar la mayor parte de sus ingresos principales después de las facturas. Cuanto más dinero ingrese, más podrá ahorrar. Además, si se encuentra desempleado, tiene un ingreso al que recurrir y un poco más en sus ahorros para ayudarlo a salir adelante.

Pensamientos finales

El concepto de una recesión inminente puede hacer que se frunzan las cejas y se aprieten los dientes, especialmente para aquellos que fueron testigos de los años de recuperación financiera que siguieron a la recesión del mercado de 2007 a 2009. Si bien son desagradables, las recesiones son males necesarios en los ciclos económicos.

Al prepararse hoy, puede asegurarse de que no solo está listo para la próxima recesión, sino que incluso puede usar esta caída del mercado para su ventaja. Siempre que esté preparado con una red de seguridad sólida, no esté empantanado con deudas y esté listo y dispuesto a sobrellevar inversiones que pueden haber perdido valor temporalmente, una recesión puede resultar muy beneficiosa.

Es imposible hacerse a prueba de recesión. Pero con un poco de estrategia y dedicación, puede ayudar a garantizar que su familia y sus activos sean lo más resistentes posible a la recesión y estar completamente preparado para lo que la economía depare en los próximos años.

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