Cómo crear un fondo de ahorro de emergencia

Ahorros de emergencia. Construir uno puede parecer abrumador para cualquiera que viva de sueldo a sueldo.

Cuando tenía 27 años Fui a un centro comercial porque tenía ganas de comprar algo nuevo. Recuerdo estar bastante feliz con los jeans y los zapatos que encontré. I además Recuerdo haber calculado en mi cabeza que faltaban dos días para el día de pago, Tenía un tanque lleno de gasolina, y mi equipo saldría a almorzar al día siguiente, así que el almuerzo estaba cubierto. Cuales, en mi mente, significaba que técnicamente tenía el dinero para ello. Y honestamente en el momento, este razonamiento no se sintió tremendamente irresponsable.

Por lo menos, eso fue hasta que entré en mi auto y descubrí que la batería del auto se había agotado.

Mi reflejo inmediato fue agarrar mi bolsa de compras, marchar de regreso a la tienda, y devolver ambos artículos antes incluso de llamar a una empresa de remolque. Este era un control de la realidad que necesitaba desesperadamente:no tenía por qué comprar nada ese día. Me encantaría decir que aprendí mi lección entonces, pero no lo hice. Ya había experimentado esto antes y lo volvería a experimentar.

Avancemos hasta hace dos años:

Cuando conocí a mi prometido estaba consternado por lo mal que administraba mi dinero. No solo tenía deudas, Nunca pude pasar de los $ 2 000 marca en mi cuenta de ahorros. Cada vez que estuve cerca de superar los $ 2, 000, pasaba algo:mi perro se enfermaba, era la temporada de cumpleaños de mi familia (¡tantos Virgos!), o había comprado en línea sin pensar y había gastado demasiado. Estaba en mejor forma que cuando tenía 20 años, pero no hay duda de eso, Todavía estaba administrando mal mi flujo de caja.

Varias veces en mi vida he tomado decisiones importantes y he cambiado el comportamiento habitual. Y tener que compartir mi estado financiero actual con esta persona a la que tanto respetaba y con la que quería compartir mi vida, finalmente fue suficiente para empujarme al límite y, con toda honestidad, financieramente "crecer".

En esta publicación, Definiré los fondos de emergencia discutir cuánto debe tener en sus ahorros de emergencia, y eche un vistazo a los pasos que tomé para finalmente salir de la deuda y construir un fondo de emergencia significativo.

Utilice los enlaces a continuación para navegar hasta el tema del fondo de emergencia que más le interese, o lea para seguir mi viaje completo.

• ¿Qué es un fondo de emergencia y por qué son importantes?
• Construyendo un fondo de emergencia paso a paso
  • Paso uno:busque formas de ahorrar
  • Paso dos:Reduzca su salario neto y reasigne
  • Paso tres:apégate a ello
• Terminando

¿Qué es un fondo de emergencia y por qué son importantes?

Definición de fondo de emergencia: Un fondo de emergencia es una reserva de efectivo y / o activos líquidos que ha apartado solo para fines de emergencia. Una batería de coche muerta gastos médicos inesperados, Perdida de trabajo, y las reparaciones del hogar son algunos escenarios en los que un fondo de emergencia puede resultar útil.

En la mayor parte, su presupuesto mensual probablemente cubra cosas como:

• Gastos fijos recurrentes:su alquiler, utilidades pagos de coche, etc.
• Gastos variables:comestibles, comer fuera compras, etc.

Pero las posibilidades son su presupuesto no está diseñado para manejar cientos o miles de dólares en gastos sorpresa. El hecho del asunto es:la vida pasa, y es mejor estar preparado.

Cómo encontrar el monto correcto del fondo de emergencia

En general, los expertos recomiendan guardar al menos $ 1, 000 en su fondo de emergencia. Sin embargo, Es importante tener en cuenta que no todas las circunstancias financieras son las mismas. Si tiene hijos u otros dependientes económicos (¡las mascotas cuentan!), es posible que desee reforzar su fondo de emergencia más allá de $ 1, 000.

Si trabaja por cuenta propia o depende de comisión, es posible que también desee ahorrar más de la cantidad recomendada. Estas fuentes de ingresos tienden a fluctuar más, por lo que tener una red de seguridad sustancial siempre es una buena idea.

Construyendo un fondo de emergencia paso a paso

Ahora que sabe qué es un fondo de emergencia y cómo se verían sus ahorros objetivo, echemos un vistazo a cómo puede crear su propio fondo de ahorro de emergencia. En esta próxima sección, Repasaré algunos consejos de ahorro genéricos para ayudarlo a establecer un fondo de emergencia, así como compartir ejemplos específicos que funcionaron para mi situación.

Paso uno:busque formas de ahorrar

En su centro, crear un fondo de emergencia es realmente ahorrar intencionalmente. La única diferencia entre abrir una cuenta de ahorros y ahorrar para un fondo de emergencia es que está reservando el efectivo para un solo propósito:emergencias.

Cuando se trata de encontrar formas de ahorrar, un buen lugar para comenzar es con una calculadora de presupuestos. Ingresando sus ingresos y gastos, podrá ver de forma clara e inmediata con qué margen de maniobra está trabajando. Desde allí, puede evaluar dónde y cuánto necesita recortar; tal vez gastar menos en comestibles sea una buena decisión para usted, o quizás limitar las compras en línea tiene más sentido para ahorrar.

Para mi, esto significaba conseguir un compañero de cuarto. No es ningún secreto que vivir en el Área de la Bahía es caro. Estar en mis 30, Prioricé tener mi propio espacio y privacidad por encima de los ahorros de emergencia del edificio. El alquiler representaba aproximadamente el 44% de mi salario neto total. Si conoce la regla 50/30/20, eso dejó alrededor del 6% para el resto de mis elementos esenciales, que incluía los gastos del automóvil, utilidades gas, y comida (tienda de abarrotes). Usando una calculadora de presupuesto 50/30/20, Me di cuenta de que mi alquiler era demasiado alto así que lo reduje sacrificando mi espacio y compartiendo el costo con un compañero de cuarto.

Paso dos:Reduzca su salario neto y reasigne

"Esperar, ¡¿qué?! ¿Quieres que reduzca la cantidad de dinero que recibo cada mes? " - la realización más aterradora de todos los tiempos. ¿Por qué me pondría en una posición de tener menos efectivo cada mes cuando ya sentía que apenas podía llegar a fin de mes?

Simple:estaba gastando demasiado en cosas que no son esenciales. Tenía el paquete de cable más grande una rutina real de compras en línea (ofertas flash matutinas junto con mi café matutino), Entregas DoorDash, etc. Gastar dinero fue fácil, se sintió bien (en el momento), y la conveniencia fue clave.

Para realmente abrocharse el cinturón y detener estos comportamientos de gasto, TENÍA que reducir mi sueldo neto para forzarme a adoptar mejores hábitos. Hice esto invirtiendo en mí y en mi futuro:

1. Asegúrate de haber contribuido con la cantidad correcta a mi 401K.
2. Maximizar mi plan de compra de acciones para empleados
3. Automatizar el 20% de mis ahorros a una cuenta que no sea el mismo banco que mi cuenta corriente.

Los dos primeros son bastante específicos de mi situación. Cuando se trata de determinar dónde colocar los ahorros de su fondo de emergencia, echa un vistazo a los ahorros, presupuestación y opciones de pago de deudas disponibles para usted. Usando una cuenta de ahorros tradicional, ahorros de alto rendimiento, o invertir pueden servir como formas de iniciar un ahorro de emergencia.

Automatizar mis ahorros fue otra frase que escuché repetidamente y nunca escuché realmente. Pero es genial y para cualquiera que esté abierto y dispuesto a escuchar el mensaje:los ahorros automatizados son los la mejor manera de acumular ahorros sin tener que realizar ninguna acción por su cuenta. Ahora, Estipulé que la cuenta tenía que estar en un banco completamente diferente al de mi cuenta corriente. Esto fue crucial para mi propia tranquilidad de que no iba a comenzar a transferir dinero directamente a mi cuenta corriente (he estado allí, hecho eso!).

Paso tres:apégate a ello

Como he mencionado, Ha habido algunas ocasiones en las que realmente he decidido cambiar algo habitual en mi vida, y unas cuantas veces yo pensamiento Tomé esa decisión pero no se pegó. ¿Cómo imito el primero y no el segundo?

Me volví terco al respecto.

Mis mantras incluyeron:

• Esto no es un juego.
• No voy a permitir más este tipo de comportamiento.
• No tendré ninguna deuda de tarjeta de crédito renovable (esto fue después de que la pagué).

Ponerse terco por no gastar dinero puede ser más gratificante de lo que piensas. Solo tienes que ver la gratificación bajo una luz diferente. En la mañana, cuando levanté mi teléfono para comenzar a hacer mis compras en línea, De repente lo dejaba y pensaba:"NO. ¡Hoy no!" Y me permití absorber la gratificación de la fuerza de voluntad. También cambié mi rutina matutina escribiendo un diario junto con mi café matutino. Esto no es para todos y no se quedó para siempre conmigo pero en ese momento, era exactamente lo que necesitaba.

Y por supuesto, para hacérselo más fácil a mí mismo, Hice algunas cosas para ayudar a asegurarme de mantener el rumbo con este nuevo comportamiento:hice un seguimiento de mis gastos y presupuestos con Mint. Tiendo a verificar ciertas aplicaciones en mi teléfono en el mismo orden:FitBit, Instagram Facebook. Acabo de agregar Mint a esta mezcla, así que siempre estuvo en mi mente.

También eliminé la información de mi tarjeta de crédito de todos los sitios de compras, cancelar la suscripción a las suscripciones, cortar el cable, y solo comía afuera los viernes por la noche, lo cual fue divertido porque se convirtió en algo que esperaba con ansias toda la semana. Hay muchos consejos sobre las formas en que puede hacer que no gaste más fácilmente. Pero nunca los harás a menos que dejes el drama y te pongas terco al respecto.

Nota: Es posible que los pasos que tomé no se apliquen directamente a su situación, pero el mensaje es ser ingenioso con lo que está disponible para usted, infórmate sobre cómo usarlo, y por qué es posible que deba sentirse incómodo para lograr su objetivo.

Terminando

Ahora, solo porque salí de deudas y comencé a construir un fondo de emergencia no significaba que la vida me diera un respiro y que no surgieran grandes gastos. Se hizo evidente que mi coche estaba en su último tramo, y tuve que tomar esa gran decisión. Cuando llegó el momento Me enorgullece decir que no cedí a mi nuevo sentido de seguridad financiera y acepté un pago mensual enorme. Investigué bastante optimizar la asequibilidad y el valor de un automóvil sobre su lujo y su marca, y encontré un automóvil que se adaptaba perfectamente a mis necesidades sin la gran marca ni el pago mensual, otro momento de gran satisfacción.

A medida que trabaja para lograr una mayor seguridad financiera, Siga estos pasos para comenzar a construir su propio fondo de emergencia:

1. Busque formas de ahorrar:
   1. Conseguir un compañero de cuarto
   2. Compra de segunda mano
   3. Usar cupones
   4. Vende tus cosas
2. Reduzca su salario neto y reasigne
3. Apégate a ello