4 señales de que tus finanzas están en buena forma

Puntos clave

• La mala salud financiera está directamente relacionada con un alto nivel de estrés y ansiedad.
• Responder a estos cuatro signos de dinero puede ayudar a determinar si sus finanzas están en buen estado.
• Sus ahorros para emergencias y jubilación, su relación deuda-ingresos y su puntaje crediticio son claves para determinar su salud financiera.

El seguimiento de nuestra salud es mucho más fácil con la tecnología actual. Existen aplicaciones y dispositivos que pueden medir su nivel de condición física y rastrear cuántas calorías ha consumido y quemado. Pero, ¿qué pasa con el seguimiento de sus finanzas?

Desafortunadamente, el 73 % de los estadounidenses dice que sus finanzas son el principal factor de estrés en sus vidas y el 65 % dice que no sabe cuánto gastó el mes pasado. La falta de educación financiera está relacionada con altos niveles de estrés y ansiedad. Aquí hay cuatro signos de dinero que conforman su salud financiera. ¡Califíquese y realice un seguimiento de su capacidad financiera!

1. Ahorros de emergencia

Casi 6 de cada 10 estadounidenses no pueden cubrir una factura inesperada de $1000. Esto significa que si surge un gasto inesperado, muchos de nosotros tenemos que pedir prestado para cubrirlo. ¿Qué tan bien estás preparado?

1. 10 puntos:seis meses o más de sus gastos domésticos ahorrados
2. 9 puntos:ahorro de tres a cinco meses
3. 8 puntos:ahorro de uno a tres meses
4. 7 puntos:menos de un mes

Objetivo:tener un amplio fondo de emergencia es una parte importante de su salud financiera. La cantidad que debe tener en su fondo de emergencia depende de factores como sus ingresos actuales y sus gastos recurrentes. La mayoría de los expertos recomiendan reservar gastos de tres a seis meses. Si trabaja por cuenta propia o por encargo, es posible que desee reservar aún más.

2. Ahorro para el retiro

Alrededor de la mitad de los estadounidenses (49 %) no están financieramente preparados para jubilarse y no tienen ahorros para la jubilación. Quiere ahorrar e invertir lo suficiente para obtener suficientes ingresos sin tener que trabajar. ¿Estás ahorrando lo suficiente? Primero, determine cuánto dinero necesitará para su jubilación. Luego puede usar una calculadora de jubilación para ayudarlo a determinar cuánto necesita ahorrar para alcanzar sus metas de jubilación. ¿Cómo se compara el número con lo que está contribuyendo actualmente a los ahorros?

1. 10 puntos:Ahorro del 100 % de su objetivo de contribución anual
2. 9 puntos:Ahorro de al menos un 90 %
3. 8 puntos:Ahorro de al menos un 80 %
4. 7 puntos:Ahorro de menos del 70 %

Objetivo:el interés compuesto lo ayudará a aumentar sus ahorros. El mejor momento para invertir puede haber sido en el pasado, pero el segundo mejor momento para invertir es ahora. Incluso si es una cantidad pequeña, aproveche una cuenta IRA, 401(k), etc. Una pequeña cantidad puede ser muy útil. Si tiene 30 años, intente ahorrar el 10 % de sus ingresos y si tiene 40 o 50 años, intente ahorrar el 15 %.

3. Relación deuda-ingresos

Este número muestra qué tan bien administra su deuda. Un sorprendente 60% de los administradores de riesgos mencionaron las altas relaciones deuda-ingreso (DTI) como su principal preocupación al aprobar un préstamo. Puede calcular su proporción sumando sus pagos mínimos mensuales de deuda y dividiéndolos por su ingreso bruto mensual. Por ejemplo, si la suma de sus préstamos (hipoteca, automóvil, etc.) y los pagos mínimos mensuales de su tarjeta de crédito es de $2,000, y su salario mensual es de $4,000, entonces su relación DTI es del 50 %. ¡Esto significa que la mitad de sus ingresos se destinará al pago de deudas y esto es mientras solo realiza pagos mínimos en su tarjeta de crédito! ¿Cuál es su relación DTI?

1. 10 puntos:DTI del 25 % o menos
2. 9 puntos:DTI del 26 % al 36 %
3. 8 puntos:DTI del 37 % al 43 %
4. 7 puntos:más del 43% (en la mayoría de los casos, este es el más alto para calificar para una hipoteca con términos favorables)

Objetivo:su DTI también juega un papel importante en su puntaje crediticio. Paga tus deudas y aumenta tus ingresos. Ambos disminuirán su DTI. Hay varias estrategias de pago de la deuda que puede utilizar, como la bola de nieve de la deuda o la avalancha de la deuda. Evite endeudarse más y busque un trabajo paralelo para aumentar sus ingresos si es posible.

4. Puntaje de crédito

Su puntaje crediticio es uno de los números financieros más importantes. Su puntuación determina la tasa de interés de sus préstamos y tarjetas de crédito. ¡La diferencia entre un puntaje alto y bajo puede ser de cientos de miles de dólares en intereses pagados de sus préstamos a lo largo de su vida! Su puntuación de crédito oscila entre 300 y 850. ¿Cuál es su puntuación?

1. 10 puntos:puntuación de 750 o superior
2. 9 puntos:Puntuación entre 720 y 749
3. 8 puntos:Puntuación entre 620 y 719
4. 7 puntos:puntuación inferior a 620

Objetivo:su historial de pagos representa el 35 % de su puntaje, su relación deuda-ingresos el 30 %, su historial de crédito el 15 %, su combinación de créditos el 10 % y crédito nuevo consultas 10%. Para aumentar su puntaje, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo, ponerse al día con las cuentas vencidas, solicitar un aumento del límite de crédito y revisar regularmente su informe de crédito para detectar errores. Experian ofrece un nuevo servicio en el que puede obtener crédito para pagar su teléfono, servicios públicos y facturas como Netflix.

Tu resultado final

Sume su puntaje total y divídalo entre 4. Si su puntaje es 9 o más, ¡felicitaciones, goza de una excelente salud financiera! ¡Asegúrate de seguir trabajando para quedarte allí!

Si su puntuación está entre 8 y 9, hay espacio para mejorar, pero ha hecho un buen progreso, así que siga así. Si su puntuación es inferior a 8, es importante priorizar la mejora de su salud financiera. Los pasos anteriores pueden ayudar. Continúe mejorando sus finanzas hasta que pueda obtener un 10.