¿Debe priorizar el pago de la deuda o ahorrar para el futuro? Esto es lo que cree Dave Ramsey

Ramsey cree en el pago de deudas primero, pero ¿tiene razón?

Puntos clave

• La mayoría de las personas tienen que tomar decisiones sobre qué hacer con su dinero.
• Si tiene una deuda que pagar, es posible que no esté seguro de si concentrarse en eso o en ahorrar para la jubilación.
• Dave Ramsey cree que pagar la deuda debe ser su prioridad.

Si usted es como la mayoría de las personas, puede encontrar algo de dinero extra disponible cada mes para destinarlo a metas financieras, pero no necesariamente una tonelada de fondos. Si ese es el caso, tendrás que tomar algunas decisiones sobre cuáles son tus prioridades.

Para muchas personas, su elección es trabajar para pagar la deuda o concentrarse en ahorrar para la jubilación a fin de estar preparados para el futuro. El experto en finanzas personales Dave Ramsey tiene algunos consejos si te encuentras en esta situación, pero ¿tiene razón?

Esto es lo que Dave Ramsey cree que deberías enfocarte primero 

Según Ramsey, el mejor enfoque a seguir al priorizar qué hacer con su dinero es centrarse primero en el pago de la deuda.

De hecho, Ramsey no solo sugiere que se libre de deudas (a excepción de la hipoteca de su casa) antes de ahorrar para la jubilación, sino que también cree que debe ahorrar un fondo de emergencia con tres a seis meses de gastos de manutención antes de ahorrar también.

Ramsey ha esbozado el camino que cree que conducirá a la seguridad financiera en sus "siete pasos pequeños", que comienzan con ahorros de emergencia y pago de deudas. Los ahorros para la jubilación no llegan hasta el cuarto paso de bebé, después de haber pagado todo lo que debe.

Como explica en su blog, cree que terminarás con más riqueza de esta manera porque puede pagar agresivamente su deuda y luego invertir más dinero una vez que lo haya hecho. "Lo mejor que puede hacer por su futuro financiero es deshacerse de sus deudas para poder liberar sus ingresos y comenzar a acumular riqueza más rápido", afirma su blog.

¿Debería escuchar al gurú de las finanzas?

Si bien el consejo de Ramsey parece tener sentido en la superficie, e incluso hace algunos cálculos en su blog que muestran que puedes terminar mejor si pagas la deuda rápidamente y luego pasas a la jubilación. ahorros, hay algunos problemas con su enfoque.

Primero, no todos pueden liberarse de la deuda en unos pocos años, incluso si priorizan el pago de la deuda. Si debe mucho dinero, podría llevarle muchos años pagar sus saldos, y durante todo ese tiempo, podría terminar perdiendo la oportunidad de obtener una igualación 401(k) del empleador que proporcione un 100 % de retorno de las inversiones también como renunciar a la oportunidad de obtener rendimientos que puede proporcionar la inversión.

Incluso si no le lleva mucho tiempo pagar la deuda, renunciar a un 401(k) equivalente y a exenciones fiscales para invertir puede ser miope. Y el costo de oportunidad de los rendimientos de inversión perdidos podría significar que debe invertir mucho más adelante para terminar con el mismo saldo de la cuenta de jubilación.

Considerar un mejor enfoque

En lugar de seguir el consejo de Ramsey y centrarse siempre en el pago de la deuda primero, puede ser mejor adoptar un enfoque más matizado. Es posible que desee pagar muy deuda de alto interés, como préstamos de día de pago, antes de cambiar a ahorros para la jubilación, pero luego concentrarse en invertir para sus últimos años en lugar de pagar más que los mínimos de la deuda a una tasa de interés más baja. Puede considerar la tasa de rendimiento potencial que ganaría al invertir en comparación con la cantidad de interés ahorrado para ayudarlo a decidir.

Tampoco tiene que adoptar un enfoque de todo o nada. Puede destinar parte de su dinero adicional a invertir para su futuro, especialmente para obtener exenciones de impuestos o contribuciones al plan 401(k) del empleador, al mismo tiempo que realiza pagos adicionales de su préstamo.

En última instancia, debe considerar con qué enfoque se siente más cómodo, así como también cuáles son los costos de postergar los ahorros para la jubilación, para que pueda tomar la mejor decisión para usted.