Cómo comprar bienes raíces con poco dinero

Participa en el mercado inmobiliario de moda con poco dinero.

Puntos clave

• Los inversores pueden invertir en bienes raíces con tan solo $10.
• Los fondos de inversión en bienes raíces (REIT) permiten a los inversionistas invertir en propiedades comerciales, apartamentos y hoteles.
• El crowdfunding inmobiliario se ha convertido en una forma popular para que los inversores inviertan directamente en bienes raíces sin grandes sumas de dinero.

El valor típico de una vivienda en los Estados Unidos es de $331.533, un aumento del 20,3 % en un año. Este aumento equivale a poco más de $67,000 de 2021 a 2022, un récord. Por primera vez en la historia, el aumento en el valor de las viviendas superó los ingresos medios del trabajador estadounidense promedio, que rondaron los $50,000 el año pasado.

El sector inmobiliario como clase de activo rindió un 32,5 % el año pasado, superando a todas las clases de activos excepto a las materias primas. Al invertir en bienes raíces, muchos inversionistas piensan que necesitan tener grandes sumas de dinero. Con la asequibilidad de la vivienda alcanzando mínimos históricos, la compra de bienes inmuebles ha sido especialmente difícil para los compradores de vivienda por primera vez. Afortunadamente, hay opciones disponibles en las que los inversores con pequeñas cantidades de dinero pueden invertir en bienes raíces.

Invertir en bienes raíces usando un REIT

Un REIT es un fideicomiso de inversión en bienes raíces. Los REIT permiten a los inversores invertir en una amplia gama de bienes inmuebles, desde edificios comerciales hasta apartamentos e incluso hoteles. Por ley, los REIT tienen que pagar el 90% de sus ingresos imponibles a los inversores. Los inversores pueden ganar este dividendo sin tener que pasar por la molestia de administrar la propiedad. Aunque, debido a la depreciación, esa cifra del 90 % puede ser mucho menor.

Muchos REIT cotizan en bolsa como acciones o fondos. Los inversores pueden comprar y vender acciones de un REIT como una acción. Muchas casas de bolsa ahora permiten la propiedad fraccionada. Esto permite a los inversores comprar acciones de un REIT con una cantidad mínima de dinero.

La desventaja de los REIT es que durante las recesiones del mercado, las acciones pueden ser volátiles y el dividendo se grava como ingreso. Además, dado que el 90 % de la renta imponible debe pagarse a los inversores, los REIT están limitados a la hora de reinvertir las ganancias para comprar más propiedades.

Invertir en bienes raíces a través del financiamiento colectivo

Crowdfunding permite a los inversores invertir directamente en una cartera de propiedades a través de una plataforma en línea. Las plataformas populares incluyen Fundrise, Crowdstreet y RealityMogul. Estas plataformas permiten a los inversores invertir tan solo $10. El crowdfunding inmobiliario ha reducido las barreras de entrada y ha brindado a los inversores acceso a inversiones inmobiliarias que solo estaban disponibles para inversores adinerados.

Si bien los inversores pueden recibir rendimientos más altos, las tarifas pueden llegar al 2,5% anual. Además, ciertas plataformas pueden tener requisitos de liquidez en los que los inversores deben mantener sus fondos durante un período de tiempo específico.

Préstamos y programas para compradores de vivienda por primera vez

Hay varios programas disponibles para compradores de vivienda por primera vez a través de una agencia estatal o federal. Utilizando fondos de bonos de vivienda, créditos fiscales y otras agencias federales y estatales, estos programas brindan financiamiento y recursos para asistencia con el pago inicial, hipotecas asequibles y otros servicios. Los inversores pueden encontrar más información en el sitio web del programa de vivienda de su estado.

Aquí hay otros programas para compradores de vivienda por primera vez a considerar:

• Préstamos FHA son hipotecas respaldadas por la Autoridad Federal de Vivienda y requieren un pago inicial del 3.5 %.
• Préstamos VA son para miembros del servicio militar y requieren un pago inicial del 0 %.
• Préstamos USDA son préstamos respaldados por el gobierno para propiedades elegibles y requieren un pago inicial del 0 %.
• Fannie Mae y Freddie Mac son préstamos convencionales que requieren un pago inicial del 3 %.

Si bien esta opción es más costosa que las otras, si puede calificar y pagar los pagos mensuales de la hipoteca, al menos podrá generar capital en un activo.

Históricamente, los bienes raíces han sido una excelente manera de diversificar su cartera de inversiones. Además de ofrecer ingresos pasivos, los bienes raíces también tienen potencial de apreciación. En el pasado, solo los ricos tenían acceso a tales inversiones. Ahora hay muchas opciones en las que incluso los inversores con cantidades mínimas de fondos pueden participar en el lado positivo del mercado inmobiliario.