¿Qué sucede con su puntaje de crédito si cierra una tarjeta abierta recientemente?

¿Quiere cancelar una tarjeta de crédito más nueva? Así es como podría afectar su puntaje de crédito.

Puntos clave

• Hay diferentes factores que intervienen en el cálculo de su puntaje de crédito.
• Si bien es posible que cerrar una tarjeta de crédito abierta recientemente no perjudique su puntaje, en algunos casos, podría tener un impacto.

A veces, tomamos decisiones financieras de las que nos arrepentimos, como abrir una nueva tarjeta de crédito. Es posible que haya abierto una tarjeta de crédito recientemente, ya sea para obtener un bono de registro o disfrutar de un programa de recompensas más generoso. Pero si no está satisfecho con esa tarjeta, o si le cobra una tarifa anual, es posible que ahora desee cerrarla.

En algunos casos, cerrar una tarjeta de crédito abierta recientemente podría dañar su puntaje crediticio. Aquí le mostramos cómo saber qué consecuencias esperar.

Cómo los cierres de tarjetas de crédito pueden afectar su puntaje de crédito

Hay diferentes factores que intervienen en el cálculo de puntajes de crédito, y cerrar una tarjeta de crédito toca dos de ellos.

La primera es la duración del historial crediticio. Tener cuentas de crédito de larga data podría ayudar a aumentar su puntaje, ya que es una señal de consistencia de su parte. En ese sentido, es posible que cerrar una tarjeta de crédito abierta recientemente no perjudique tanto su puntaje, si es que lo hace.

Supongamos que abrió una tarjeta de crédito hace seis meses pero tiene otras tres tarjetas de crédito que han estado abiertas durante cinco a 10 años. Desde la perspectiva del historial crediticio, cerrar esa tarjeta abierta recientemente no debería importar.

Pero hay una segunda forma en que cerrar una tarjeta de crédito podría afectar su puntaje crediticio y tiene que ver con la utilización del crédito. Su índice de utilización de crédito mide la cantidad de crédito renovable disponible que está utilizando a la vez. Cuanto más baja sea la proporción, más ayudará a su puntaje, mientras que una proporción más alta (una superior al 30 %) puede reducir su puntaje.

Si su tarjeta de crédito abierta recientemente no venía con un límite de gasto sustancial, es posible que cerrarla no afecte tanto su uso. Pero si perder ese límite de gasto lleva su índice de utilización a un territorio desfavorable, entonces podría dañar su puntaje crediticio.

Por ejemplo, supongamos que debe $3,000 en sus tarjetas de crédito y tiene un límite de gasto total de $10,000 entre cuatro tarjetas diferentes, incluida la que abrió recientemente. Eso te deja con una tasa de utilización del 30%.

Si cerrar esa cuenta reduce su límite de crédito total a $8,000, su saldo de $3,000 resultará en un índice de utilización de 37.5%. Eso está por encima de la proporción más favorable del 30% en la que se encontraba anteriormente. En esta situación, cerrar una tarjeta de crédito abierta recientemente podría terminar siendo algo malo para su puntaje.

Cuándo mantener abierta una cuenta más nueva

Si no se le está cobrando una tarifa anual en una tarjeta de crédito abierta recientemente, y esa tarjeta viene con un límite de gasto generoso, entonces podría pagar mantenerla y simplemente no usarlo, o no usarlo con tanta frecuencia. Por otro lado, no tiene sentido pagar una tarifa costosa por una tarjeta de la que no obtendrá un buen uso. En ese caso, podría valer la pena trabajar para reducir el saldo de su tarjeta de crédito para mejorar su índice de utilización y luego cerrar esa cuenta lo antes posible, antes de que venza el próximo pago de la tarifa anual.