3 opciones de préstamo para considerar antes de acumular un saldo de tarjeta de crédito

Los intereses de las tarjetas de crédito pueden ser costosos. Aquí hay algunas alternativas para buscar primero.

Puntos clave

• Una tarjeta de crédito no es su única opción para pedir dinero prestado.
• Los préstamos personales, los préstamos con garantía hipotecaria y los refinanciamientos con desembolso de efectivo podrían generar costos de interés más bajos y menos daño potencial a la calificación crediticia.

Cuando surge la necesidad de pedir dinero prestado, es posible que se sienta inclinado a buscar sus tarjetas de crédito. Cargar gastos en una tarjeta de crédito es bastante fácil si tiene un límite de crédito alto. Y de esa manera, no tendrá que pasar por la molestia de solicitar un préstamo.

Pero hay un par de inconvenientes definitivos al llevar un saldo de tarjeta de crédito. En primer lugar, las tarjetas de crédito tienden a cobrar muchos intereses, y pagar una con el tiempo podría significar tirar mucho del dinero que tanto le costó ganar. En segundo lugar, un saldo de tarjeta de crédito demasiado alto podría llevar su índice de utilización de crédito a un territorio desfavorable. Una vez que eso suceda, su puntaje de crédito podría verse muy afectado.

Es por eso que vale la pena buscar opciones de préstamo fuera de una tarjeta de crédito la próxima vez que necesite dinero o la opción de financiar una compra. Aquí hay tres opciones de préstamo para mirar.

1. Un préstamo personal

Un préstamo personal le permite pedir prestado dinero para cualquier propósito. Y, por lo general, pagará menos intereses en uno de los que le cobrará una tarjeta de crédito, aunque cuanto mayor sea su puntaje de crédito, es probable que pague menos intereses. Además, si se mantiene al día con los pagos de su préstamo personal, en realidad podrían ayudarlo a generar crédito, ya que esa actividad positiva se registrará en su informe crediticio.

2. Un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC

Si es dueño de una casa en la que tiene capital, pedir prestado contra ella podría significar pagar menos intereses que los que le cobrará una tarjeta de crédito o incluso un préstamo personal. Puede pedir prestado contra su casa a través de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Con el primero, solicita un préstamo de suma global y lo paga en cuotas iguales a lo largo del tiempo. Con este último, obtiene acceso a una línea de crédito de la que puede retirar según sea necesario dentro de un período de tiempo específico, generalmente de cinco a 10 años.

Ahora, una gran desventaja de pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda es que su propia vivienda se utilizará como garantía para su préstamo. Si se atrasa en los pagos, podría correr el riesgo de una ejecución hipotecaria. Pero si pide prestado con cuidado, puede encontrar que un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC es una gran apuesta.

3. Un refinanciamiento con retiro de efectivo

Un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC le permitirá pedir prestado contra el valor acumulado de su vivienda sin tener que sacar una hipoteca completamente nueva. Un refinanciamiento con retiro de efectivo podrá requieren una nueva hipoteca, pero puede ser su opción más asequible desde una perspectiva de tasa de interés.

Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, pide prestado más que el saldo restante del préstamo. Puedes usar el dinero extra que sacas de tu casa para cualquier propósito, como es el caso de un préstamo personal.

Dicho esto, un refinanciamiento con desembolso de efectivo podría resultar en pagos hipotecarios más altos, y atrasarse en ellos podría tener las mismas consecuencias nefastas que no mantenerse al día con su préstamo con garantía hipotecaria o con los pagos HELOC . Deberá asegurarse de que puede pagar los pagos de su nueva hipoteca antes de seguir este camino.

Si bien las tarjetas de crédito pueden parecer su mejor opción para pedir dinero prestado o pagar una compra con el tiempo, en realidad, puede tener varias opciones mejores para seguir. Esto es especialmente cierto si es dueño de una casa y puede usar el capital que tiene para obtener un préstamo asequible.